Kaj je upravljanje premoženja?
Upravljanje premoženja je usmeritev celotnega ali dela portfelja stranke s strani institucije za finančne storitve, običajno investicijske banke ali posameznika. Institucije ponujajo naložbene storitve skupaj s široko paleto tradicionalnih in alternativnih ponudb izdelkov, ki povprečnemu vlagatelju morda ne bodo na voljo.
Upravljanje premoženja
Razumevanje upravljanja premoženja
Upravljanje premoženja se nanaša na upravljanje naložb v imenu drugih. Proces ima v bistvu dvojni mandat - presoja strankinega premoženja sčasoma, medtem ko zmanjšuje tveganje. Obstajajo minimumi naložb, kar pomeni, da je ta storitev na splošno na voljo visokim vrednostnim papirjem, vladnim subjektom, korporacijam in finančnim posrednikom.
Vloga upravljavca premoženja vključuje določitev, katere naložbe bi se morale ali se jim izogniti, da bi povečale portfelj stranke. Natančne raziskave se izvajajo z uporabo makro in mikro analitičnih orodij. To vključuje statistično analizo prevladujočih tržnih trendov, intervjuje z uradniki podjetja in vse drugo, kar bi pripomoglo k doseganju zastavljenega cilja povečanja vrednosti premoženja strank. Najpogosteje bo svetovalec vlagal v izdelke, kot so lastniški kapital, stalni dohodek, nepremičnine, surovine, alternativne naložbe in vzajemni skladi.
Računi finančnih institucij pogosto vključujejo privilegije za pisanje čekov, kreditne kartice, debetne kartice, marže posojila, samodejno vplačilo stanja gotovine v sklad denarnega trga in posredniške storitve.
Ko posamezniki nakažejo denar na račun, ga običajno dajo v sklad denarnega trga, ki nudi večji donos, ki ga je mogoče najti v rednih varčevalnih in preverjanju računov. Imetniki računov lahko izbirajo med skladi, ki jih podpira zvezna družba za zavarovanje vlog (FDIC), in skladi, ki niso FDIC. Dodatna ugodnost imetnikov računov je, da vse njihove bančne potrebe in naložbe lahko servisira ista institucija, ne pa da ima ločen posredniški račun in možnosti bank.
Te vrste računov so bile posledica sprejetja zakona Gramm-Leach-Bliley leta 1999, ki je nadomestil zakon Glass-Steagall. Zakon o Glass-Steagallu iz leta 1933 je nastal med veliko depresijo in ni dovolil finančnim institucijam, da ponujajo tako bančne kot varnostne storitve.
Ključni odvzemi
- Upravljanje premoženja se nanaša na upravljanje naložb v imenu drugih. Cilj je sčasoma povečati portfelj stranke, hkrati pa omiliti tveganje. Upravljanje premoženja je storitev, ki jo ponujajo finančne institucije, ki skrbijo za posameznike z visoko vrednostjo, vladne subjekte, korporacije in finančne ustanove posredniki.
Primer institucije za upravljanje premoženja
Merrill Lynch ponuja račun za upravljanje gotovine (CMA) za izpolnjevanje potreb strank, ki želijo z enim vozilom pod eno streho nadaljevati z možnostmi bančništva in naložb. Račun omogoča vlagateljem dostop do osebnega finančnega svetovalca. Ta svetovalec ponuja svetovanje in vrsto naložbenih možnosti, ki vključujejo začetne javne ponudbe (IPO), v katerih lahko sodeluje Merrill Lynch, pa tudi transakcije v tuji valuti.
Obrestne mere za gotovinske depozite so stopnje. Depozitne račune je mogoče povezati skupaj, tako da se vsi upravičeni skladi zberejo, da dobijo ustrezno stopnjo. Vrednostni papirji na računu so pod zaščitnim okriljem korporacije za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC). SIPC premoženja vlagateljev ne ščiti pred lastnim tveganjem, temveč ga ta sredstva ščiti pred finančnimi neuspehi same borznoposredniške družbe.
Skupaj s tipičnimi storitvami pisanja čekov račun ponuja po vsem svetu dostop do avtomatiziranih prodajalcev (ATM) Bank of America brez transakcijskih stroškov. Na voljo so storitve plačevanja računov, nakazila sredstev in nakazila. Aplikacija MyMerrill omogoča uporabnikom dostop do računa in opravljanje številnih osnovnih funkcij prek mobilne naprave. Računi z več kot 250.000 dolarjev primernih sredstev presegajo letno pristojbino v višini 125 USD in oceno 25 USD za vsak podračun.
