Ljudje, ki trgujejo prek spleta, imajo dostop do robotskih svetovalcev od leta 2010, še pred letom 2017 pa je raziskava Gallupa ugotovila, da je izraz poznala manj kot polovica vlagateljev. Več kot 100 platform, vključno z vsemi velikimi imeni pri spletnem investiranju, zdaj ponuja robo svetovalce.
Na voljo ni nobenih ocen, koliko ljudi jih dejansko uporablja, vendar se zdi, da glede na rezultate ankete še niso nadomestila dva tradicionalna modela: strokovni (človeški) finančni svetovalec za vlagatelja z velikim bančnim denarjem ali Spletni posrednik za popust naredite sami, za nas ostale.
Kaj je Robo-svetovalec?
"Robo-svetovalec" morda predlaga zabaven pripomoček za prostoročno uporabo, podoben Roombi, sesalniku. Vlaganje ni vedno zabavno in nikoli ne bi smelo biti prostovoljno.
Pravzaprav je robo-svetovalec potrošniška različica programske opreme, ki jo profesionalni finančni svetovalci uporabljajo že vrsto let. Svetovalec robo uporablja algoritem, da pomaga ugotoviti zaloge, ki ustrezajo navedenim vlagateljevim zahtevam, kot so toleranca na tveganje in časovnica. Nato samodejno spremlja uspešnost portfelja in prilagaja, da bo vedno sledil.
Torej, robo-svetovalec ima nekaj več potez kot Roomba in nekatere od njih vključujejo človeško pomoč, čeprav sta samodejno spremljanje in prilagajanje portfelja avtomatizirano.
E * Trgovinski hibrid
Na primer, E * Trade Financial (ETFC), pionir panoge, ki od devetdesetih let ponuja spletno trgovanje, upravlja s to vrsto hibridnega robo-svetovalca, čeprav se izogiba oznaki robo-svetovalec.
Uporabnik, ki se prijavi, opravi anketo, v kateri je naveden časovni okvir vlaganja in toleranco do tveganja. To sta tudi dve glavni vprašanji, ki si jih zastavijo človeški svetovalci. Na podlagi njihovih odgovorov uporabniki dobijo priporočen portfelj, sestavljen iz skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF), katerega so ljudje raziskovali, analizirali in izbrali za kulisami.
E * "Napredna tehnologija" trgovine (aka robo-svetovalec) nato iz dneva v dan prevzema nadzor nad uspešnostjo in prilagoditvijo dodeljevanja, da bi jo lahko spremljali po časovni premici uporabnika, tako kot je vzajemni sklad ciljni datum sčasoma prilagojena. Na klic je skupina za podporo.
E * Trgovina ima za svoje storitve prvo leto brezplačno ponudbo, zatem pa 0, 30% letne pristojbine. Najmanjši začetni znesek je 5000 USD.
Tekmovanje
Kot je navedeno, se približno 100 robotskih svetovalcev poteguje za vaš denar. Vsak ponuja kateri koli od obeh modelov, popolnoma avtomatiziranih ali hibridnih. Najmanjši saldo številnih je nič, nekateri pa določajo minimalno do 100.000 dolarjev. Pristojbine se razlikujejo, a na splošno znašajo manj kot 1%, kar je v primerjavi s profesionalnimi svetovalnimi storitvami.
Najboljši robo-svetovalec je deloma odvisen od tega, kakšne so vaše potrebe vlagatelja in koliko človeškega posredovanja ali pomoči ena na ena potrebujete.
Splošno mnenje
Pred uvedbo svoje storitve je E * Trade izvedel študijo, ki je pokazala, da je več kot polovica anketiranih vlagateljev raje človeški dotik nad absolutnimi spodnjimi cenami.
Glede na to raziskovanje "če izberemo, da izberemo med tremi vrstami računov - nizkocenovno, digitalno rešitev, ki jo upravlja in ponovno uravnoteži izključno z algoritmom; zmerno cenovno digitalno hibridno rešitev, ki jo določa samodejno izravnavo in vodenje ljudi; ali višji stroški, račun s svetovalnimi računi, ki ga vodi izključno strokovnjak - vlagatelji bodo bolj verjetno izbrali digitalni hibridni model."
Ta prednost je bila najbolj izrazita med vlagatelji tisočletja in Gen X.
E * Trgovina in njeni konkurenti si prizadevajo, da bi bili privlačni tako za tisto tisočletje, ki zavedajo stroške in tehnologijo, kot tudi tisti, ki želijo nekaj človeškega vložka.
