Ali se vaše študentsko posojilo amortizira? Ja, je tako - kot obročna posojila se amortizirajo vsa študentska posojila. Amortizacija se nanaša na postopek vračila posojila s fiksnim plačilnim načrtom v določenem časovnem obdobju.
Študentska posojila so enkratna posojila, kar pomeni, da se ne vrtijo in denarja, ki ste ga že vrnili, ne morete ponovno najeti. Tako se amortizirajo, kar pomeni, da se vsak mesec izvede plačilo in se del tega plačila uporabi za zapadle obresti, drugi del pa se nanaša na glavnico posojila. Z vsakim plačilom se posojilo zmanjša. V prejšnjih letih odplačevanja se večji del mesečnega plačila nanaša na zapadle obresti in ne na glavnico.
Primer amortizacije
Študentska posojila, ki jih ponujajo organizacije, kot sta Sallie Mae ali Discover, so običajno dolgoročnejša posojila. Zaradi poenostavitve je v spodnjem primeru le 60-mesečno posojilo. Vzemite posojilo v višini 20.000 dolarjev s 5-odstotno obrestno mero, ki se poplača v 60 enakih plačilih. Mesečni znesek plačila znaša 377, 42 USD. V prvem mesecu je začetno stanje 20.000 USD in plačilo 377.42 USD. Na podlagi matematike amortizacije se 294, 09 USD tega zneska nanaša na glavnico, 83, 33 USD na obresti. Končni saldo prvega meseca znaša 19.705, 91 USD. V drugem mesecu se za glavnico uporabi 295, 32 USD od 377, 42 USD, 82, 11 USD pa za obresti. Končni saldo v drugem mesecu znaša 19.410, 59 USD.
Počasi se delež mesečnega plačila, ki se nanaša na glavnico, povečuje in znesek, ki se uporablja za obresti, zmanjšuje. Do 60. meseca v tem primeru je začetno stanje 375, 86 dolarja. Med mesecem se zaračuna 1, 56 USD obresti, kar znesek zaradi 377, 42 USD in celotnemu plačilu omogoči, da poskrbi za preostali znesek.
Amortizacija naj dela za vas
Amortizacija lahko odvrne nekatere posojilojemalce za študentska posojila, ker pomeni, da se vsako obrestno plačilo porabi za obresti za posojilo predčasno v odplačilni dobi. Zaradi tega se stanje ali načelo dolga počasi zmanjšuje, zato se posojilojemalec počuti, kot da je bil dosežen majhen napredek pri odplačilu posojila. V nekaterih primerih mesečno plačilo posojilojemalca morda niti ne pokrije zneska zapadlih obresti - to je znano kot negativna amortizacija in lahko povzroči, da se stanje posojila poveča ali zmanjša.
Posojilojemalci, ki imajo negativno amortizacijo, se lahko še vedno upravičijo do odpuščanja študentskega posojila s programom odpuščanja posojil za javne storitve. Posojilojemalci se lahko izognejo negativni amortizaciji in hitreje izplačajo študentska posojila, tako da vsak mesec plačujejo dodatno ali plačujejo dodatna plačila. Pri tem pa je pomembno določiti, da se presežna plačila uporabijo za načelo posojila.
Amortizacija študentskega posojila se lahko zdi, da ne boste dosegli nobenega napredka pri odplačevanju posojila. Ampak amortizacija je običajna za obročna posojila, kot so študentska posojila, avto posojila in celo hipoteke. Doplačajte posojila, da hitreje zmanjšate glavnico in se izognete negativni amortizaciji.
