Načrte Roth 401 (k) delodajalci običajno ujemajo z enako hitrostjo, kot ustrezajo tradicionalnim načrtom 401 (k). Nekateri delodajalci ne ponujajo načrtov Roth 401 (k).
Roth 401 (k) je naložbeni račun, ki ga financira delodajalec, in je skoraj v vseh pogledih podoben tradicionalnemu načrtu 401 (k), le da se prispevki na račun obdavčijo vnaprej, ne pa ob umiku.
Zelo je primeren za ljudi, ki pričakujejo, da bodo ob upokojitvi v visokem davčnem razredu in ki ne želijo plačati davka na donosnost naložb.
Tradicionalni 401 (k) proti Rothu 401 (k)
Tradicionalni 401 (k) je tudi pokojninski varčevalni in naložbeni račun, ki ga financira delodajalec. Delodajalci in zaposleni na izbirni osnovi prispevajo 401 (k) s.
Delodajalci se lahko do določenega trenutka odločijo uskladiti prispevke zaposlenega. Denar nato vlagajo v različne vrednostne papirje in vzajemne sklade, da rastejo do umika, po upokojitvi.
Ključni odvzemi
- Roth 401 (k) se financira z dolarji po obdavčitvi v primerjavi s 401 (k), ki se financirajo z dohodkom pred obdavčitvijo. Vsi delodajalci ne ponujajo upokojitvenih vozil Roth 401 (k), saj lahko administrativno delo pri ravnanju z Roth 40 (k) odtehta njegove koristi. Z Roth 401 (k) ob odvzemu ne boste obdavčeni od donosa naložb, če imate 59, 5 let ali več, ko denar vzamete z računa.
V tradicionalnih 401 (k) prispevki prispevajo dolarje pred obdavčitvijo. To pomeni, da bo več denarja že takoj na začetku, kar vam daje večji lonec denarja za vlaganje in gledanje rasti. Prispevki so tudi davčno odbitni, zato vas lahko celo preselijo v nižji razred davka. To je nekaj, kar morate upoštevati, še posebej, če ste na tekočem.
Roth 401 (k) je hibridni pokojninski varčevalni načrt, ki združuje elemente Roth IRA in tradicionalnih 401 (k).
Davek plačujete v trenutku, ko se sredstva črpajo, kar pomeni, da plačujete davek tako na prvotno naložbo kot na naložbene donose. Prispevki po obdavčitvi se lahko opravijo po doseganju omejitev pred obdavčitvijo.
Roth 401 (k) preprečuje, da bi ob odvzemu obdavčili naložbene donose, dokler se umik zgodi, ko ste stari 59½ let. Zanimivost je, da se prispevki plačujejo po obdavčitvi, kar vam daje manjši naložbeni pot za delo.
Ujemanje delodajalcev
Če se delodajalec ujema s tradicionalnim prispevkom v načrtu 401 (k), ga je običajno enak za Roth 401 (k). Za razliko od prispevka zaposlenega pa je prispevek delodajalca vključen v tradicionalni načrt 401 (k) in je obdavčen ob umiku. Prispevek zaposlenega sega v Roth 401 (k). Zato so mnogi delodajalci ugotovili, da dodatne upravne zahteve ponudbe Roth 401 (k) odtehtajo koristi njihovih zaposlenih in jih pogosto ne ponujajo.
To je razlog za zaznavanje ali napačno predstavo, da delodajalci ne morejo zagotoviti enakovrednih prispevkov zaposlenih Roth 401 (k), če v resnici preprosto ne nudijo možnosti za načrt zaradi administrativnih težav.
Spodnja črta
Pomembno je upoštevati, da je mogoče tradicionalni načrt 401 (k) prevesti v načrt Roth 401 (k). Ko so sredstva iz katerega koli vira v načrtu Roth (401) k, pa jih ni mogoče prestaviti v tradicionalni načrt 401 (k). Če vam delodajalec ponuja načrt Roth 401 (k), je morda vredno razmisliti, vendar le, če si lahko privoščite prispevke po obdavčitvi, in vaš davčni razred bo enak ali višji, ko se upokojite.
