Kaj je preprečevanje pranja denarja?
Proti denarju se nanaša na niz zakonov in drugih predpisov, ki preprečujejo, da bi kriminalci prikrivali nezakonito pridobljena sredstva kot zakoniti dohodek. Čeprav zakoni o preprečevanju pranja denarja (AML) zajemajo razmeroma omejen obseg transakcij in kriminalnih vedenj, so njihove posledice daljnosežne. Predpisi AML na primer nalagajo, da banke in druge finančne institucije, ki izdajajo kredit ali strankam omogočajo odpiranje depozitnih računov, upoštevajo pravila, s katerimi zagotovijo, da ne pomagajo pri pranju denarja.
Uradniki za skladnost z AML so pogosto imenovani za nadziranje politik za preprečevanje pranja denarja in zagotavljanje skladnosti bank in drugih finančnih institucij.
Kaj je pranje denarja?
Kako deluje preprečevanje pranja denarja (AML)
Zakoni in predpisi o pranju denarja so usmerjeni v kriminalne dejavnosti, ki vključujejo tržno manipulacijo, trgovino z nezakonitim blagom, korupcijo javnih sredstev in davčno utajo ter metode, ki se uporabljajo za prikrivanje teh zločinov in denar, ki iz njih izvira.
Ključni odvzemi
- Kriminalci uporabljajo pranje denarja, da prikrijejo svoja kazniva dejanja in denar, pridobljen iz njih. Anti pranje denarja skuša odvračati kriminalce, saj jim težje skrivajo plenišče. Finančne institucije morajo spremljati transakcije strank in poročati o vsem sumljivem.
Zločinci poskušajo denar, ki ga dobijo nezakonito, "sprati" z dejanji, kot je preprodaja mamil, tako da jih ni mogoče zlahka zaslediti. Ena najpogostejših tehnik je vodenje denarja prek zakonitih gotovinskih podjetij v lasti kriminalne organizacije ali njenih konfederatov. Domnevno zakoniti posel lahko položi denar, ki ga bodo kriminalisti nato lahko umaknili.
Odplačniki denarja lahko prikradejo tudi gotovino v tuje države, da jo nakažejo, gotovino položijo z manjšimi prirastki, ki bi lahko vzbudili sum ali jo uporabili za nakup drugih denarnih instrumentov. Pralnice včasih vložijo denar in uporabijo nepoštene posrednike, ki so pripravljeni zanemariti pravila v zameno za velike provizije.
Pralci denarja pogosto poskušajo prikriti nezakonito pridobljeni denar, tako da ga vodijo prek zakonitih gotovinskih poslov.
Finančne institucije morajo spremljati vloge svojih strank in druge transakcije, da se prepričajo, da niso del sistema pranja denarja. Institucije morajo preveriti, od kod izvirajo velike vsote denarja, spremljati sumljive dejavnosti in poročati o denarnih transakcijah, ki presegajo 10.000 USD. Poleg izpolnjevanja zakonov AML morajo finančne institucije poskrbeti, da jih stranke poznajo.
Preiskave pranja denarja s strani policije in drugih organov kazenskega pregona pogosto vključujejo pregled finančnih evidenc zaradi nedoslednosti ali sumljivih dejavnosti. V današnjem regulativnem okolju se vodi obsežna evidenca o vsaki pomembni finančni transakciji. Ko torej policija poskuša izslediti kaznivo dejanje do njegovih storilcev, je malo metod bolj učinkovito kot lociranje zapisov o finančnih transakcijah, v katere so bili vpleteni.
V primerih ropa, poneverbe ali kraje lahko organ pregona žrtvam kaznivega dejanja pogosto vrne sredstva ali premoženje, odkrito med preiskavo pranja denarja. Na primer, če agencija odkrije denar, ki ga je pranje kaznivo dejanje oprlo, lahko agencija običajno izsledi tiste, od katerih je bila vložena.
AML proti KYC
Razlika med AML in KYC (Know Your Customer). V bančništvu je KYC postopek, ki ga morajo institucije opraviti, da preverijo identiteto svojih strank, preden zagotovijo storitve. AML deluje na veliko širši ravni in so ukrepi, ki jih institucije sprejmejo za preprečevanje in boj proti pranju denarja, financiranju terorizma in drugim finančnim kaznivim dejanjem. Banke uporabljajo skladnost z AML / KYC za vzdrževanje varnih finančnih institucij.
AML Holding Obdobje
Eden od načinov pranja denarja je obdobje zadrževanja AML, ki zahteva, da depoziti ostanejo na računu najmanj pet trgovalnih dni. To obdobje zadržanja naj bi pomagalo pri preprečevanju pranja denarja in obvladovanju tveganj.
Zgodovina boja proti pranju denarja (AML)
Pobude za preprečevanje pranja denarja so postale svetovno vidne leta 1989, ko je skupina držav in organizacij po vsem svetu oblikovala projektno skupino za finančno ukrepanje (FATF). Njegova naloga je oblikovati mednarodne standarde za preprečevanje pranja denarja in spodbujati njihovo izvajanje. Oktobra 2001, kmalu po terorističnih napadih 11. septembra na ZDA, je FATF razširil svoj mandat na prizadevanja za boj proti financiranju terorizma.
Druga pomembna organizacija, ki sodeluje v boju proti pranju denarja, je Mednarodni denarni sklad (MDS). Podobno kot FATF je tudi IMF pritisnil svojih 189 držav članic, naj spoštujejo mednarodne standarde, da preprečijo financiranje terorizma.
