Podjetje Vanguard je prepoznalo nezadovoljeno potrebo vlagateljev po enostavnem, uravnoteženem naložbenem skladu za dosego njihovih upokojitvenih ciljev. Vanguard je predčasno vstopil v areno ciljnih datumov, tako da je leta 2003 predstavil svoj prvi ciljni pokojninski sklad Vanguard, na koncu pa dodal še več ciljnih datumov v poznejših letih. Vsak sklad v seriji ciljnih datumov vsebuje osnovno kombinacijo skladov indeksa Vanguard. Zaradi sestave indeksnih vzajemnih skladov in načina upravljanja Vanguard ima niz skladov Vanguard Target Retirement nizko stopnjo odhodkov, ki sega od 0, 16% do 0, 18%.
Strategija ciljnih datumskih skladov
Ciljni datumski skladi ponujajo vlagateljem enostaven način za lastništvo raznovrstnega portfelja z izbiro enotnega vzajemnega sklada, ki se skozi leta spreminja, da odraža tveganje vlagateljeve sposobnosti. Za dolgoročni ciljni datum sklad vključuje bolj agresivno kombinacijo osnovnih skladov kapitalskega indeksa v zgodnjih letih. Ko se ciljni datum bliža, se prilagodi bolj konzervativni mešanici. Ko sklad doseže ciljni datum, bo osnovni portfelj odražal portfelj Vanguard Target Income Fund. Sredstva ne zagotavljajo določenega donosa na njihov končni datum, vendar samodejno zmanjšajo tveganje v portfelju, saj se datum, ko bodo potrebna sredstva, bliža.
Ciljni pokojninski skladi Vanguard
Trenutna vrstica ciljnih skladov Vanguard vključuje Vanguardov ciljni pokojninski dohodek in ciljne pokojninske sklade 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 in 2065. Seznam se začne z najbolj konzervativnim skladom in konča. z najbolj agresivnim skladom. Na primer, dolgoročno obdobje za sklad 2060 omogoča, da se portfelj močno tehta v kapitalih z majhnim odstotkom obveznic, medtem ko bi bil sklad za leto 2015 večinoma obveznice in zelo malo lastniških vrednostnih papirjev.
Namenski pokojninski sklad Vanguard 2045
Vanguard Target upokojitveni sklad 2045 je dober primer za pregled trenutne uspešnosti in sestave portfelja. Sklad ima ciljno časovno obdobje od 2041 do 2045 in ima štiri sklade indeksa Vanguard. Temeljna sredstva in ponderi na dan november 2019 so:
- 54, 4% v skladu Vanguard Total Stock Index indeks 35, 6% v Vanguard Total International Stock Index Index 7, 0% v Vanguard Total indeksnem trgu obveznic II, 0% 3, 0% v Vanguard Total International Bond Index Fund
Ker je časovno obdobje tega sklada 26 let, ima več delniških indeksnih skladov in majhen del obvezniških indeksnih skladov. Vlagatelji, ki se nameravajo upokojiti med letoma 2043 in 2047, bi lahko razmislili o tem skladu. Če želijo tvegati manj, lahko izberejo med prejšnjimi ciljnimi datumi.
Donosnost SEC v novembru 2019 znaša 2, 10%. Ustanovitev sklada je bila leta 2003, zato lahko potencialni vlagatelji upoštevajo moč uspešnosti sklada v več kot 10 letih. Povprečna letna donosnost (AAR) za 10 let je znašala 9, 98%, sklad pa ima Morningstar oceno štirih zvezdic za svoje tri- in petletne rezultate.
Uspeh ciljnih pokojninskih skladov Vanguard
Vanguard je uspel pri seriji ciljnih datumskih skladov, saj je za upokojitveni trg ponudil različico z nizkimi stroški. Začetni minimalni naložbeni znesek znaša 1.000 ameriških dolarjev, zato sredstva ustrezajo posameznim vlagateljem in 401 (k) udeležencem. Skupina Vanguard ponuja dobro voden izbor skladov z močno zgodovino uspešnosti. Pomembna lastnost je tudi samodejno ponovno uravnoteženje portfelja.
Zakon o pokojninskem varstvu iz leta 2006 je kot ciljno nadomestno naložbeno alternativo (QDIA) vključeval ciljna sredstva. Sponzorji pokojninskega načrta lahko ta sredstva uporabijo kot privzeto naložbo za udeležence, ki ne opravijo naložbenih volitev.
Za vlagatelje, ki želijo naložbo na enem mestu ali celoten in pozabiti pristop k vlaganju v pokoj, so Vanguardovi ciljni pokojninski skladi enostavna izbira. Predvsem so privlačni za mlade vlagatelje, ki šele začenjajo kariero in morda nimajo časa ali strokovnega znanja za kritiko različnih naložbenih odločitev.
