Med drugimi možnostmi se upokojenci lahko odločijo, da bodo ustanovili rente in prejemali enakomeren dotok denarja za čas, ko nehajo redno dobivati. Medtem ko na splošno veljajo, da so rente netvegane oblike naložb, imajo pa pomanjkljivosti; Na primer, denimo rente so večinoma nelikvidne in so tako močne kot zavarovalnica ali druga institucija, ki jih zagotavlja.
Ker je 79 milijonov baby boomerjev in se jih na tisoče vsak dan upokoji, so zdaj bolj kot kdaj koli prej potrebne dodatne možnosti za zagotovitev, da ti posamezniki še naprej redno prejemajo denar za življenjske stroške. Poročilo investitorjev.com poudarja nov borzno-trgovinski sklad (ETF), ki se predstavlja kot alternativa rentam in želi ponuditi enakomerno 7-odstotno letno stopnjo distribucije. (Za več si oglejte: Enote v primerjavi z ETF-ji s fiksnim dohodkom: kateri je boljši .)
Delnice strategije Nasdaq 7HANDL indeks ETF (HNDL)
Novi ETF se imenuje indeks strategije delnic Nasdaq 7HANDL Index ETF in upokojencem ponuja rešitev vprašanja črpanja sredstev, nabranih v celotni življenjski dobi naložb. HNDL trdi, da je prvi ETF, namenjen plačevanju vlagateljev dosledne mesečne distribucije. Poleg tega je namen distribucije do konca vsakega leta 7% vrednosti premoženja sklada. V primerjavi z drugimi vozili je 7% velika ponudba; z obrestnimi merami na nizki ravni, varčevalni računi in CD-ji običajno plačujejo 1% ali manj, medtem ko ameriške državne blagajne plačujejo od 2 do 3%.
Vodja portfelja družbe HNDL David Miller pojasnjuje, da je "edinstvena 7-odstotna ciljna razdelitev. V nasprotju s samo lastnikom raznovrstnega portfelja vlagateljem ne bi bilo treba poskušati prodati dela svojih delnic, da bi ustvarili tisto, kar bi dobili od distribucije."
Ni dividenda
Ključno je, da distribucija, ki jo prejmejo vlagatelji v HNDL, ni dividenda, temveč zanesljiva konsistentna izplačila. Kljub temu lahko del ali celotna razdelitev vključuje vračilo kapitala, kar pomeni, da bi po potrebi distribucijo lahko financiral kapital, ki so ga vložili vlagatelji. Glavni direktor za naložbe Newfound Research Corey Hoffstein podpira idejo sklada, pravi: "To je edinstven in nov pristop, zlasti v okolju z nizkimi donosnosti, kjer imajo ljudje težave pri iskanju virov za distribucijo." (Več o tem glej: Najboljše naložbene strategije za nizko donosno okolje .)
Sestava ETF
HNDL si prizadeva za dolgoročno rast in stabilnost, saj deluje kot sklad skladov, zadrži druge ETF in spremlja dva indeksa v razmerju 50-50. Trenutno indeks HNDL sestavljata osnovni portfelj in portfelj raziskovanja Dorsey Wright. Prva od njih ponuja dolgoročno izpostavljenost ameriškim trgom delnic in fiksnim donosom, z dodelitvijo 70% obveznic in 30% delnic. V tem portfelju so trije najcenejši skupni obvezniški ETF-ji in ETF-ji z velikimi kapitnimi mešanicami ter najcenejši NASDAQ-100 indeks ETF, ki se mesečno uravnotežijo.
Delovni portfelj Dorsey Wright deluje kot taktični indeks razporeditve za trenutni dohodek. Sestavljajo ga največji, najcenejši in najbolj likvidni ETF-ji v 12 različnih kategorijah. Te kategorije vključujejo prednostne dividendne delnice, kritne razpise, kapitalski kapital za rast in dohodek, naložbene nepremičninske sklade (REIT), komunalne delnice, visoko donosne obveznice, hipotekarne vrednostne papirje, vmesne podjetniške obveznice, dividendni lastniški kapital, aktivni fiksni dohodek, glavni omejena partnerstva (MLP) in Build America Bonds (obdavčljive občinske obveznice).
Upravljavci sklada uporabljajo finančni vzvod v višini 23% portfelja kot sredstvo za povečanje donosa. Ustanovitelj indeksov HANDLS (High-Distribution and Liquid Solutions) David Cohen pojasnjuje, da "ne želimo govoriti o delu vzvodov, saj to vznemirja ljudi, vendar je vzvod lahko vaš prijatelj. Vzemite nizko tvegan portfelj in vzvode vse do stopnje tveganja, ki jo želite prevzeti, in imate boljšo skupno naložbeno izkušnjo."
Višji analitik ETF Bloomberg Intelligence Eric Balchunas je 7-odstotni donos HNDL-a označil za "resnično sočno", a dodaja, da je "precej drag in obstaja še en izdelek, ki naredi nekaj podobnega in plača skoraj enak donos." Delež stroškov HNDL znaša 0, 95%. Po drugi strani je sklad prvega skrbniškega sklada z raznovrstnim indeksom dohodka (MDIV) donos 6, 7% in zaračuna le 0, 70%. Ko se bo v tem kotičku prostora ETF pojavilo več udeležencev, se bodo verjetno še naprej izboljševale možnosti samo za upokojene vlagatelje. (Za dodatno branje preverite: Kako naj upokojenci razmišljajo o vlaganju .)
