Raziskava o naložbah tisočletja družbe Investopedia je razkrila, da skoraj polovica bogatih tisočletnikov pravi, da bodo prisiljeni delati po upokojitveni starosti, vendar skoraj vsi pravijo, da se bo njihov osebni ali družinski finančni položaj v naslednjem desetletju izboljšal, zaradi česar bodo bolj optimistični kot oba svojega generala X in Gen Z kolegi.
V raziskavi je 1.405 anketirancev prosilo, kako so razdelili, kako gledajo na vlaganje, kdo jih je učil in kako to izobraževanje vpliva na to, kje preživijo, varčujejo in vlagajo.
Julie Bang | Investopedija.
Rezultati so tudi razkrili, da premožni tisočletniki kljub večjemu povprečnemu dohodku presenetljivo neradi vstopajo na borzo. Glede na raziskavo je skoraj 40% te premožne kohorte izjavilo, da meni, da je vlaganje "tvegano", skoraj četrtino pa jih označi kot "prenaporno".
Večina premožnih tisočletnikov se ne ve, kako investirati
Zakaj se bogati tisočletniki tako zelo zavzemajo za borzo, kljub desetletjem dokazov, da se vlaganje dolgoročno izplača? Zaskrbljenost nad zalogami in pomanjkanje znanja o vlaganju sta glavna dejavnika, ki sta v naši raziskavi spodbudila naložbene pretrese bogatih tisočletnikov, kljub povprečnemu dohodku v višini 132.000 dolarjev. (Mediani HHI za celo tisočletja je 69.000 dolarjev, po podatkih raziskovalnega centra Pew). Naša raziskava je pokazala, da se manj kot polovica bogatih tisočletnikov počuti samozavestno glede naložb in pokojninskega načrtovanja. Pravzaprav se samo 37% bogatih tisočletnikov sploh zdi dobro vedeti o vlaganju.
Tisočletniki z visokimi dohodki, ki se počutijo dobro vedeti o naložbah, imajo 5-krat večjo verjetnost (73% v primerjavi z 14%), da se počutijo zelo samozavestni v svoji sposobnosti sprejemanja lastnih finančnih odločitev.
Poleg tega bogatejše tisočletnice, ki menijo, da so finančno sposobne, naložbe povezovati s pozitivnimi čustvi in manj verjetno so zastrašujoče, tvegano ali prenaporno.
Julie Bang | Investopedija.
"To mi daje občutek nadzora in moči, " je dejal eno tisočletje. "Počutim se odgovornega za svojo prihodnost, če pravilno ravnam s svojimi financami, " je dejal drugi. "Obožujem krčne številke in vidim, kako lahko povečam svoje bogastvo, " je dejal tretjino, ki je namigoval, da kljub nekaj zadržkov za vlaganje premožni tisočletniki še vedno iščejo občutek nadzora nad svojo finančno prihodnostjo.
Manifeti nizke finančne zaupnosti pri navadnih naložbenih navadah
Študija je tudi ugotovila, da so bogata tisočletja, kljub daljšemu času za vlaganje in povrnitev izgub, pokazala presenetljivo previdne naložbene navade. Precej manj verjetno je, da bo Gen X imel zaloge (37% v primerjavi z 47%), vendar enako verjetno kot Gen X v lasti obveznic (19% v primerjavi z 18%) in bolj verjetno je, da bodo svoje dohodke namenili nizko račun prihranka donosa (21% v primerjavi s 16%).
Julie Bang | Investopedija.
Zakaj bogati tisočletniki kažejo naklonjenost do vstopa na trg, kljub večjim dohodkom za delo? Ted Jenkin, izvršni direktor in soustanovitelj podjetja OXYGen Financial v Alpharetti, Georgia, je glavni razlog za to, da je strah pred izgubo denarja, osnovan ali kako drugače, naložbe preveč tvegano. Dejansko je velika recesija, gospodarstvo koncertov in breme študentskega dolga tisočletjem postalo previdna generacija. Kljub temu je njihov strah 22-letnica: zrelost med globalnimi finančnimi turbulencami jih je opozorila na pomembnost izogibanja tveganim finančnim odločitvam, vendar bi lahko vlaganje igralo ključni dejavnik pri nadomeščanju zaostalih plač generacije po recesiji.
Sophia Bera, CFP®, iz Gen Y Planning, pravi, da bi rekla tisočletnemu obotavljanju vlaganja v zaloge, da "boste verjetno že vložili v zaloge, če sodelujete v svojem načrtu dela 401 (k). Pomembno je imeti različne vedre denarja, ki bodo služile različnim ciljem."
Bishop predlaga, da stranke vlagajo v ETF namesto v posamezne zaloge, saj so ljudje ponavadi preveč čustveni glede posameznih zalog, nakupa ali prodaje na občutke, ne pa na trdne naložbene odločitve. Naložbe v vzajemne sklade, ETF in indeksne sklade, ki hranijo košare zalog, lahko pomagajo obvladovati tveganje z diverzifikacijo.
Številni še vedno zaupajo in najemajo finančne svetovalce
Narasel v dobi gospodarske negotovosti, ni čudno, da veliko tisočletnic z denarjem (za izgubo) poišče strokovni nasvet. 43% anketiranih bogatih tisočletnikov je povedalo, da uporabljajo finančnega svetovalca: tisti, ki menijo, da vedo o vlaganju, pa imajo več kot 2X možnost, da bodo imeli finančnega svetovalca kot njihovi manj dobro obveščeni vrstniki. 27% tistih, ki so poročali o finančnem svetovalcu, je izjavilo, da so njihove naložbe izjemno uspešne - podvoji število premožnih tisočletnic brez finančnih svetovalcev, ki trdijo, da so njihove naložbe izjemno uspešne (13%).
Julie Bang | Investopedija.
Skoraj dve tretjini (65%) anketiranih bogatih tisočletnikov je izjavilo, da zaupata finančnim svetovalcem, v primerjavi s samo 58% generala Xersa. Prav tako zaupajo knjigam (58%), TV oddajam (54%), časopisom (53%), podcastom / radiu (49%), revijam (48%), spletnim mestom / spletnim dnevnikom (37%) in YouTubu (ali podobnim videoposnetkom) platforma) videoposnetki (27%) za finančni nasvet - samo ne toliko kot svetovalci.
Naši raziskovani tisočletniki so pojasnili, zakaj najbolj zaupajo finančnim svetovalcem: " Mislim, da jim osebna povezanost daje večji delež v mojem uspehu, " je dejal eden; "Ker so se na tem področju najbolj usposabljali, šolali itd. In so najbolj usposobljeni", pravi drugi. Drugi premožni tisočletniki so navajali zmožnost dvostranskega pogovora in oblikovanje prilagojenih strategij ter prepričanje, da so finančni svetovalci odgovorni, saj so njihove poklicne poti odvisne od znanja in strokovnega znanja.
Julie Bang | Investopedija.
Kljub tej pripravljenosti za sodelovanje s svetovalci pa nekateri izkazujejo tudi zdrav odmerek skepse. Ena bogatejša tisočletnica je dejala, da so ji finančni svetovalci zaradi specializiranega usposabljanja pomagali, vendar ji je še vedno treba pridobiti zaupanje, zato postavlja veliko vprašanj, da preveri svoje znanje.
Zgodnje finančno izobraževanje vzbuja večje zaupanje v odraslost
Način, kako se premožni tisočletniki počutijo pri upravljanju svojih financ, pogosto odraža, kako učinkovito so njihovi starši upravljali z denarjem. Le 9% tistih, ki so povedali, da so njihovi starši dobro upravljali s financami, je povedalo, da se počutijo "zelo zaskrbljeni" pri upravljanju z lastnim denarjem kot odrasli, v primerjavi s 24% tistih, ki jim starši niso dobro upravljali s financami.
Nasprotno pa je med anketiranci, ki so povedali, da so njihovi starši uspešno upravljali z denarjem, 46% zaupanje v upravljanje s svojimi financami, v primerjavi s samo 30% tistih, ki so rekli, da njihovi starši niso učinkoviti pri upravljanju financ.
Julie Bang | Investopedija.
Prva naložba bogatih tisočletnikov je bila "življenjska lekcija mojih popov". Drugi anketiranec je razložil: "Povedali so mi, da moram začeti razmišljati zunaj sebe in razmišljati o svoji bodoči družini." Odvzem? Modeliranje odgovornega finančnega vedenja in pogovarjanje o denarju s svojimi otroki lahko naredijo boljše vlagatelje. Podatki podpirajo zdrav razum.
Zakaj premožni tisočletniki?
Investopedija je želela preučiti, kakšne so motivirane naložbene odločitve za generacijo, ki je v veliki recesiji prišla v odraslo dobo in se na žalost srečala z različnimi zahtevnimi gospodarskimi dejavniki. Da bi razumeli odnos do naložb, smo preučevali tiste, ki bi morali imeti razpoložljivi dohodek za vlaganje, ki ga imenujemo "premožni tisočletniki". S pregledom dela prebivalstva, ki za svojo starostno skupino prinaša večji od povprečnega letnega dohodka, smo upali, da odpraviti finančne stiske iz razlogov, da ne investirajo.
Spodnja črta
Raziskava Investopedia Affluent Millennials razkriva pomen finančnega izobraževanja, o čemer pričajo tisti, ki so se za naložbe naučili kot najstniki, ki se počutijo dovolj samozavestni, da vlagajo kot odrasli. Nadalje je opazovanje, kako so njihovi starši upravljali s financami, oblikovalo samozavest mnogih bogatih tisočletnikov kot odraslih. Samo zaslužek dober ne gre vedno z roko v roki s tem, kako vedeti, kako vlagati ali se počutiti udobno pri upravljanju z denarjem.
Na podlagi teh ugotovitev so tukaj štirje načini, kako bogata tisočletja lahko učinkoviteje načrtujejo svojo finančno prihodnost:
- Zaposleni tisočletniki bi morali prispevati k pokojninskemu računu, tudi če se ne ukvarjajo s svojimi financami: 12% anketirancev je kljub dohodkom reklo, da še ne. Za tiste, ki že investirajo, bi morali za pokojnino še bolj privarčevati: 46% anketirancev je povedalo, da se jim ne zdi dovolj varčevanja, čeprav je skoraj 8 od 10 premožnih tisočletnikov reklo, da je varčevanje za upokojitev glavna prednostna naloga. Časovna vrednost denarja in zaplete kažejo, kako lahko več naložb v času življenjskega obdobja doda stotine tisoč dolarjev. Ključnega pomena je tudi vlaganje manj konzervativno - premožni tisočletniki si lahko privoščijo več tveganj, da bi dosegli večji donos, saj imata tako čas kot več denarja za delo. Nazadnje lahko delo s finančnim strokovnjakom omili gospodarske stiske. Uspešni tisočletniki poročajo o bistveno boljši naložbeni uspešnosti, ko sodelujejo s svetovalcem, strokovni nasveti pa lahko pomagajo, da se izognete napakam in zamujenim priložnostim.
Kot je povedal Scott A. Bishop, CFP®, izvršni podpredsednik finančnega načrtovanja pri STA Wealth Management v Houstonu, „tveganje ni vlaganje. Če ne varčujete ali ne investirate, je resnično tveganje, da nikoli ne boste imeli nobene ravni finančne neodvisnosti."
