Kazalo
- Kaj pomeni zamrznjeno 401 (k)
- Kaj se zgodi z zamrznjenim 401 (k)
- Prehod na IRA
- Kako ravnamo z RMD
V "zamrznitvi" 401 (k) delodajalec začasno ustavi vse nove prispevke in umike v okviru svojega načrta 401 (k). Najverjetneje boste prišlo do zamrznitve 401 (k) po združitvi, medtem ko novo podjetje določa, kaj storiti z načrtom 401 (k), ki ga je podedovalo.
Ključni odvzemi
- 401 (k) pokojninske načrte lahko uprava podjetja "zamrzne", začasno ustavi nove prispevke in dvige. Med zamrznitvijo bodo naložbe v vaš račun 401 (k) še naprej pridobivale ali izgubljale vrednost na trgu. možnost prenosa denarja v zamrznjenih 401 (k) v ustrezen IRA.
Kaj pomeni zamrznjeno 401 (k) za vas
Če je vaš 401 (k) zamrznil vodstvo vašega podjetja, boste še vedno ohranili vse pravice, ki ste jih imeli pred zamrznitvijo. Vaše obstoječe naložbe bodo še vedno rasle ali se zmanjšale na podlagi njihove tržne uspešnosti, vaši pokojninski prihranki pa bodo ohranili svoj status davčno ugodnejših. Edina razlika je v tem, da ne morete dodajati novih sredstev ali dvigovati denarja iz računa.
V večini primerov lahko spremenite sestavo obstoječega pokojninskega portfelja in preusmerite sredstva iz ene naložbe v drugo. Prav tako morate še naprej prejemati izjave v skladu s smernicami ERISA.
Kaj se lahko zgodi z vašim zamrznjenim 401 (k)
Dolžina zamrznitvenega pokojninskega načrta ni zakonske omejitve. Vaš načrt 401 (k) bo morda zamrznjen za nedoločen čas, dokler se novi delodajalec ne odloči, kaj bo z njim. Novo vodstvo ima tri glavne možnosti:
Spojite ga v drug načrt
Novi delodajalec se lahko odloči, da bo vaš stari načrt združil z lastnim načrtom 401 (k). V tem primeru se vaše pokojninsko premoženje razvrsti v tisti načrt 401 (k), po katerem se vaš račun ne zamrzne. Ker so načrti 401 (k) zelo zapleteni in se pogosto zelo razlikujejo, lahko traja dolgo časa, da se pravilno izvedejo.
Prenehajte z načrtom
Novo podjetje ne more odpovedati vašega načrta, dokler ne prejme dopisa Službe za notranje prihodke (IRS), v katerem je razvidno, da je bilo vse pravilno opravljeno. Po prenehanju se vam vrnejo prispevki, priznane tekme in dobiček. Če načrt novega delodajalca 401 (k) omogoča prevračanje, se lahko odločite, da bodo vaši pokojninski skladi vključeni v ta načrt.
Nadaljujte z načrtom
V tem primeru lahko obstoječi zaposleni iz prevzetega podjetja še naprej dostopajo do zapuščenega načrta, medtem ko bodo morebitni novi zaposleni najverjetneje usmerjeni v novi načrt družbe 401 (k) podjetja.
Prehod na IRA
Prav tako se lahko odločite, da boste svoja sredstva premaknili v IRA za prevračanje, namesto da sprejmete katerega od zgornjih treh scenarijev. Če uporabite svoj stari 401 (k) denar za vzpostavitev prenosa IRA, boste ohranili davčno ugoden status teh skladov in ne boste bili deležni predčasne odtegnitvene kazni. Za zaščito pred davčnimi kazni se prepričajte o neposrednem prenosu svojih sredstev (skrbnik na skrbnika).
Zamrznjeni načrti 401 (k) še vedno zahtevajo, da na zahtevo izplačate zahtevane minimalne distribucije (RMD), ko dopolnite 72 let.
Kako ravnamo s potrebnimi minimalnimi distribucijami
