OPREDELITEV Ustreznega obvestila
Izraz ustrezno obvestilo se nanaša na pisni dokument, ki natančno določa pogoje posojila ali podaljšanje kredita potrošniku. Ustrezno obvestilo zahteva, da je potrošnik obveščen o ključnih podrobnostih kreditne ureditve, kot so letna odstotna stopnja, odstopni čas, letna pristojbina itd.
RAZKRIJANJE DOLŽE Ustrezno obvestilo
Zakon o posojanju resnice (TILA) od posojilojemalcev zahteva, da posojilojemalcem razkrijejo ključne pogoje kreditne aranžmaje, preden podpišejo sporazum. Koncept ustreznega obvestila je zasnovan tako, da potrošnika zaščiti tako, da bo seznanjen z vsemi ključnimi podrobnostmi predlagane kreditne ureditve. Namen ustreznega obvestila v okviru TILA je okrepiti gospodarstvo z omogočanjem izobražene uporabe kreditov med potrošniki.
Kdo mora dati ustrezno obvestilo v okviru TILA
V skladu s pogodbo TILA mora vsak podjetnik ali posameznik, ki izpolnjuje naslednja štiri merila, posojilojemalce ustrezno obvestiti o pogojih kreditne pogodbe:
- Strankam podeljujejo ali ponujajo posojila; to storijo redno (tj. Več kot 25-krat na leto za revolving kredit ali kredit, zavarovan z osebno lastnino, ki ni stanovanje, in več kot petkrat letno za kredit, zavarovano s stanovanjem); Za kredit je treba plačati finančno nadomestilo ali plačati v več kot štirih obrokih; inKredit se uporabi za gospodinjske, osebne ali družinske namene.
Če pa podaljševanje kredita vključuje kreditno kartico, TILA narekuje, da morajo izdajatelji ustrezno obvestiti, tudi če kartica ni plačljiva v več kot štirih obrokih ali če ne plačuje finančnih stroškov ali se uporablja za poslovne namene.
Kakšno ustrezno obvestilo mora izgledati
Ustrezno obvestilo v skladu s TILA je potrebno poslati pisno. Narejena mora biti „jasno in vidno“ na smiseln način in v obliki, ki jo lahko kupec odnese domov in obdrži. Ne sme biti zavajajoče.
Ustrezno obvestilo za sklenjeno kreditno pogodbo mora vsebovati:
- Trajanje kreditne pogodbe ali časovno obdobje, v katerem je posojilo predplačilo; financirani znesek, vključno z razvrstitvijo zneska; finančna pristojbina; razpored plačil; skupni znesek teh plačil; identiteta upnika; Kazni za predplačilo ali zamudo pri plačilu; in, kjer je primerno, potrebne vloge, skupne prodajne stroške, značilnosti povpraševanja, zavarovanje, sklicevanje na pogodbe in varnostne interese.
Ustrezno obvestilo za odprto kreditno transakcijo vključuje:
- Finančni stroški, vključno z letnimi odstotnimi stopnjami in razkritjem s spremenljivo obrestno mero; Metoda določanja finančne dajatve; Vsako pričakovanje upnika, da bo posojilojemalec opravil ponavljajoče se transakcije; Ponovno vračilo kredita potrošniku, ko plača stanje; Metoda in znesek članarine ali udeležbe; Izjava pravic za obračun; in Varnostni interesi, kadar je to primerno.
