Računovodja proti finančnemu načrtovanju: pregled
Računovodstvo in finančno načrtovanje zagotavljata koristne in donosne dolgoročne možnosti kariere. Obe poklicni poti ponujata močno rast zaposlitve in povprečne dohodke, višje od povprečja na vseh področjih.
Tako poklic računovodje kot finančno načrtovanje je polno posameznikov, ki so svetli in motivirani, hkrati pa so dobri s številkami. Zainteresirane strani pa bi morale razumeti, da so precej drugačne, kljub temu, da vključujejo velike odmerke številk in matematiko.
Ključni odvzemi
- Poklici računovodje in finančnega načrtovalca se večinoma zanašajo na matematiko in številke, vendar obstajajo velike razlike. Računovodje opravljajo revizijsko delo, finančno napovedovanje in sestavljajo računovodske izkaze, finančni načrtovalci pa pomagajo posameznikom pri upravljanju premoženja in pokojninskem načrtovanju. Računovodje so običajno usmerjeni v podrobnosti in so dobri s številkami, finančni načrtovalci pa so boljši pri prodaji in mreženju. Oba poklica imata nadpovprečne napore na trgu dela, vendar računovodje praviloma prejemajo plačo, medtem ko velik del plač finančnih načrtovalcev temelji na provizijah.
Računovodja
Računovodja beleži, povzema, analizira in ustvarja poročila o finančnih transakcijah. Javni računovodje delajo za tretja podjetja, ki revidirajo računovodske izkaze - pravna zahteva za katero koli javno trgovano podjetje. Notranji računovodje delajo za zasebna podjetja in opravljajo naloge, kot so revidiranje, računovodstvo zalog in finančno napovedovanje. Prodaja ni del posla, razen procesa prodaje sebe in storitev potencialnim strankam.
Finančni načrtovalec
Finančni načrtovalec je vrsta finančnega svetovalca, ki je specializirano za določene vidike upravljanja premoženja, kot so davčno načrtovanje, upravljanje portfelja in pokojninsko načrtovanje. Medtem ko mora finančni načrtovalec dobro sodelovati s številkami in imeti dobro razumevanje, kako trgi delujejo, je zagotovo bolj pomembno imeti močne prodajne in mrežne veščine. Delodajalec verjetno ne bo izročil strankam upravljanja. Naloga finančnih načrtovalcev je, da sami izdelajo poslovno knjigo.
Ključne razlike
Zahtevana izobrazba
Čeprav nobena kariera ne postavlja posebnih akademskih zahtev, ima večina uspešnih računovodskih strokovnjakov in finančnih načrtovalcev najmanj diplomo. Za računovodje je edini čas, ko odbor za izdajanje dovoljenj zahteva določeno stopnjo izobrazbe, ko pridobi certifikat pooblaščenega javnega računovodje (CPA).
Če želite pridobiti CPA, je potrebnih 150 ur post-srednješolskega izobraževanja, kar je več kot dodiplomska diploma, vendar ne pomeni nujno zaključka magisterija. Sicer pa posamezna podjetja, ki opravljajo najem, ne pa državni ali zvezni odbori, določajo izobraževalne zahteve za računovodje.
Posamezniki lahko postanejo finančni načrtovalec brez diplome diplomirane osebe, če opravijo potrebne izpite iz vrednostnih papirjev. Vendar pa finančni načrtovalci pogosto posedujejo posebne licence in oznake, najpogostejše pa imajo certificirani finančni načrtovalci (CFP). Skupni ribiški partner mora opraviti stroge izpite na več področjih upravljanja bogastva in financ. Za pridobitev naziva CFP je potreben zaključek diplome iz akreditirane šole.
Nujne spretnosti
Ključne računovodske spretnosti vključujejo osredotočenost, naravnanost na podrobnosti in spretnost številk. Delovne ure so dolge za prvih nekaj let kariere javnega računovodje. Finančni načrtovalci so v prvi vrsti prodajalci. Mrežno povezovanje je nenehno delo za finančne načrtovalce. Tudi finančni načrtovalci uživajo v spremljanju trgov.
Začetek plače
Struktura plač pomeni veliko razliko med računovodstvom in finančnim načrtovanjem. Računovodje prejemajo ravno plačo. Bonuse, kadar je to primerno, običajno določa uspešnost podjetja kot celote. Nasprotno, finančni načrtovalci prejemajo bodisi neposredno provizijo, zaračunavajo pavšalne ali urne pristojbine ali pa prejemajo kombinacijo provizij in pristojbin. Kariera za plačilo uspešnosti je zelo dobra.
Za računovodje računovodske družbe Big Four - Ernst & Young, Deloitte, KPMG in PricewaterhouseCoopers - prvo leto plačajo kandidate za CPA v višini med 60.000 in 80.000 dolarjev. Izven velike četverice se izhodiščna plača močno razlikuje glede na velikost podjetja, obseg dela in regijo države. Prvoletnim finančnim načrtovalcem je običajno ponujena majhna plača ali črpanje, običajno med 25.000 in 40.000 dolarjev, ko so gradili svoje podjetje.
Delovna perspektiva
Medtem ko je Velika recesija premagala finančno industrijo, imata računovodstvo in finančno načrtovanje močne perspektive za delo v letu 2019 in pozneje. Urad za statistiko dela napoveduje večjo 10-odstotno rast za računovodje in revizorje med letoma 2016 in 2026. Predvidena stopnja rasti osebnih finančnih svetovalcev je 15% v istem obdobju.
Ravnovesje dela in zasebnega življenja
Prvih nekaj let pričakujte veliko ur bodisi kot računovodja ali finančni načrtovalec. Kot računovodja je največ delovnih dni od januarja do aprila, tedenski delovni čas v teh mesecih je višji od 60. Za preostanek leta računovodstvo ponuja spodobno bilanco med poklicnim in zasebnim življenjem, pri čemer je standard 40 delovnih ur.
Večina finančnih načrtovalcev prvih nekaj let posveti veliko ur iskanju in prodaji strank. Samo ta dolžnost lahko potisne tedenske ure na višje od 40. Razvoj močnega trženja ust od ust lahko olajša delovne ure.
Spodnja črta
Izbira med računovodstvom in finančnim načrtovanjem je bolj odvisna od osebnosti kot od vsega drugega. Obe poklicni poti zahtevata matematično znanje in močno delovno etiko. Poleg tega finančno načrtovanje za tiste, ki sovražijo prodajo, verjetno ni velika izbira kariere. Podobno je za tiste, ki se ne želijo strmoglaviti in raje posegajo po ljudeh, računovodstvo verjetno začelo kariero.
