Na žalost osebne finance v večini srednjih šol ali visokih šol niso obvezen predmet. Zaradi pomanjkanja osnovne finančne izobrazbe mnogi mladi odrasli nimajo pojma, kako upravljati svoj denar, zaprositi za kredit in kako se rešiti ali zadržati dolga. Za lažji začetek si bomo ogledali osem najpomembnejših stvari, ki jih boste razumeli o denarju, če želite živeti udobno in uspešno življenje.
# 1. Naučite se samokontrole
Če imate srečo, so vas starši naučili te veščine, ko ste bili otrok. Če ne, imejte v mislih, da prej ko se boste naučili likovne umetnosti odlašanja z zadovoljstvom, prej boste lažje vzdrževali svoje finance. Čeprav lahko izdelek brez napora kupite na kredit v trenutku, ko ga želite, je bolje počakati, da denar dejansko ne prihranite. Ali res želite plačati obresti za par kavbojk ali škatlo z žiti?
# 2. Nadzirajte svojo finančno prihodnost
Namesto da se za nasvete zanašate na druge, se pozanimajte in preberite nekaj osnovnih knjig o osebnih financah. Ko ste oboroženi z osebnim finančnim znanjem, ne pustite, da vas kdo zaskrbi - pa naj gre za pomembnega drugega, ki počasi šifrira vaš bančni račun ali prijateljev, ki želijo, da vsak vikend odidete in z njimi napihnete tone denarja. Razumevanje, kako deluje denar, je prvi korak k temu, da denar deluje za vas.
# 3. Vedite, kam gre vaš denar
Ko boste prebrali nekaj knjig o osebnih financah, boste ugotovili, kako pomembno je zagotoviti, da vaši stroški ne presegajo vaših prihodkov. Najboljši način za to je proračun. Ko boste videli, kako se jutranja java sešteje v mesecu dni, boste ugotovili, da lahko majhne, obvladljive spremembe vaših vsakodnevnih stroškov prav tako močno vplivajo na vaše finančno stanje, kot pridobitev povišice.
Poleg tega bo znižanje vaših mesečnih stroškov na najnižji možni ravni tudi sčasoma prihranilo velike dolarje. Če zdaj ne zapravljate denarja za šiviljsko stanovanje, si boste morda privoščili prijeten apartma ali hišo, preden to veste.
# 4. Začnite sklad za nujne primere
Ena izmed pogosto ponavljajočih se mant o osebnih financah je "plačaj se najprej." Ne glede na to, koliko dolgujete v študentskih posojilih ali dolgu na kreditni kartici, in ne glede na to, kako nizka plača se vam zdi, je pametno v proračunu poiskati kakšen znesek - kakršen koli znesek -, ki ga vsak mesec prihranite v izrednem skladu.
Če prihranite denar za denar za nujne primere, vas lahko resnično finančno izognete težavam in vam pomagate bolje spati ponoči. Tudi, če se navadiš varčevati denar in ga obravnavati kot nedvomen mesečni "strošek", boš kmalu prihranil več kot le denar v nujnih primerih: denar za pokojnino, denar za počitnice in celo denar za domov plačilo.
Ne zrežite tega denarja pod žimnico; vstavite ga v visokokakovostni varčevalni račun, potrdilo o vlogi ali račun denarnega trga. V nasprotnem primeru bo inflacija znižala vrednost vaših prihrankov.
# 5 Začnite varčevati za upokojitev
Tako kot ste se odpravili v vrtec z upanjem, da vas bodo starši pripravili na uspeh v svetu, ki je bil videti pred mnogimi časi, se morate na upokojitev pripraviti že vnaprej. Ker način zložljivih obresti deluje, prej ko začnete varčevati, manj glavnice boste morali vložiti, da boste končali z zneskom, ki ga morate upokojiti, in prej boste lahko poklicali, da delate "možnost" namesto "nujnost."
Pokojninski načrti, ki jih sponzorirajo podjetja, so še posebej odlična izbira, ker boste morali vložiti dolarje pred obdavčitvijo in so omejitve prispevkov običajno visoke (veliko več, kot lahko prispevate k posameznemu pokojninskemu načrtu). Tudi podjetja se pogosto ujemajo z delom vašega prispevka, kar je, kot bi dobili brezplačen denar.
# 6. Pridobite davke
Pomembno je razumeti, kako delujejo davki na dohodek, še preden prejmete prvo plačo. Ko vam podjetje ponudi začetno plačo, morate vedeti, kako izračunati, ali vam bo ta plača po davkih zagotovila dovolj denarja za izpolnitev vaših finančnih ciljev in obveznosti. Na srečo obstaja veliko spletnih kalkulatorjev, ki so umazani odpravili določanje lastnih davkov na plače, na primer Paycheck City. Ti kalkulatorji vam bodo prikazali svojo bruto plačo, koliko gre za davke in koliko vam bo ostalo, kar je znano tudi kot neto ali plača od doma.
Na primer, 35.000 dolarjev na leto v New Yorku vam bo po davkih brez oprostitev v letu 2016 ostalo približno 26 399 dolarjev, ali približno 2200 dolarjev na mesec. Če prav tako razmišljate, da bi v iskanju zvišanja plače zapustili eno službo za drugo, boste morali razumeti, kako bo vaša mejna davčna stopnja vplivala na povišanje in da se bo povečala plača s 35.000 na leto na 41.000 dolarjev letno ne bo vam prinesel dodatnih 6.000 USD ali 500 USD na mesec - le dodatnih 4, 144 USD ali 345 USD na mesec (spet se bo znesek razlikoval glede na vašo državo prebivališča). Tudi na dolgi rok vam bo bolje, če se boste naučili sami pripravljati letno davčno napoved, saj tam naokoli plujejo številni slabi davčni nasveti in napačne informacije.
# 7. Pazite na zdravje
Če se vam zdi srečanje mesečnih premij za zdravstveno zavarovanje nemogoče, kaj boste storili, če boste morali na urgenco, kjer lahko en sam obisk zaradi manjše poškodbe, kot je zlomljena kost, stane več tisoč dolarjev? Če niste zavarovani, ne čakajte še en dan, da se prijavite za zdravstveno zavarovanje; lažje je, kot si misliš, da bi se pri prometni nesreči zapeljal ali potoval po stopnicah.
Denar lahko prihranite tako, da dobite ponudbe pri različnih ponudnikih zavarovanj in poiščete najnižje cene. Tudi z vsakodnevnimi koraki, da boste zdravi, kot je uživanje sadja in zelenjave, ohranjanje zdrave telesne teže, vadba, ne kajenje, uživanje alkohola v presežni količini in celo obrambna vožnja, se boste zahvalili po cesti, ko niste Ne plačujem pretiranih zdravstvenih računov.
# 8. Varujte svoje bogastvo
Spodnja črta
Ne pozabite, da za vodenje financ ne potrebujete nobenih domišljijskih stopenj ali posebnega znanja. Če za svoje življenje uporabljate teh osem finančnih pravil, ste lahko tako osebno uspešni kot moški s težko pridobljenim MBA.
