Lahko najdete veliko priporočil o odličnih sredstvih za svoj portfelj pred upokojitvijo, a kaj deluje, ko je varčevanje večinoma popolno in črpate na račune? Več finančnih svetovalcev smo zaprosili za priporočila skladov za upokojenca. Naši strokovnjaki so bili večinoma všeč Vanguardovim sredstvom, zaradi nizkih stroškov in visokih rezultatov, in opozorili, da bi moral biti kateri od spodaj naštetih del uravnoteženega portfelja, ki ustreza vašim specifičnim finančnim razmeram. Ko raziskujete ta imena, ne pozabite, da to, ker je sklad v preteklosti uspešno deloval, še ne pomeni, da bo v prihodnosti. Večina teh sredstev je prejela oceno Morningstar s petimi zvezdicami. (Če želite več, glejte, ali so sredstva Vanguard dobra za vaš portfelj? Nepristranski pregled .)
Admiral sklad za dohodke Vanguard Wellesley
Gage DeYoung, CFP in ustanovitelj Prudent Wealthcare, ima rad dva Vanguardova sklada. Prvi je Admiral Fund za dohodke Vanguard Wellesley (VWIAX), ki ima približno 60% premoženja, namenjenega obveznicam, 30% ameriškim zalogam in približno 6% delnicam zunaj ZDA. Ostalo je v denarnih in drugih naložbah. To je aktivno upravljani sklad z minimalno naložbo 50.000 USD in znesek odhodkov le 0, 18%.
Delnice vlagateljev dohodkovnega sklada Vanguard Wellesley
Če je 50.000 ameriških dolarjev za vas previsoko, DeYoung priporoča, da preverite delnice vlagateljev dohodkovnega sklada Vanguard Wellesley (VWINX). Večinoma je isti sklad, vendar ima minimalno naložbo le 3000 dolarjev, z nekoliko višjim odhodkovnim razmerjem 0, 25%. Deyoung pravi, da "Vanguard Wellesley trenutno ima 35-odstotno ponderiranje lastniških vrednostnih papirjev. Vanguard Wellesley bi bil upokojenec, ki od njega letno ne umakne več kot 3%. Če bi stranka želela višjo stopnjo umika ali je dopolnila 80 let, bi jih verjetno usmerila v kapital, ki bo tehtal 20% ali manj."
Delnice vlagateljev Vanguard lastniškega dohodka
Scott Stratton, CFP in predsednik družbe Good Life Wealth Management, je všeč delnicam vlagateljev dohodkovnega sklada Vanguard (VEIPX). Sklad vloži približno 90% svojega premoženja v domače zaloge, preostanek pa v denarne in zunaj ameriške zaloge. To je aktivno upravljani sklad z deležem odhodkov 0, 29% in minimalno naložbo 3000 USD.
Delnice vlagateljev sklada Vanguard Wellington
Večina upokojencev bo ugotovila, da je 90-odstotna ponderiranost zalog previsoka, vendar bodo verjetno imeli druga sredstva, da to izravnajo. Med priljubljenimi v Strattonu so delnice vlagateljev sklada Vanguard Wellington (VWELX). Sklad je bolj uravnotežen izdelek, saj ima približno 57% v ameriških zalogah, 35% v obveznicah, 7% v zunaj ameriških zalogah in ostalo v denarnih in drugih naložbah. Tudi sklad, ki se aktivno upravlja, ima delež odhodkov 0, 26%.
Stratton upoveduje upokojence: "Mnogi upokojenci iščejo sklad z najvišjim donosom, vendar je to pogosto napaka. Sredstva z najvišjim donosom so pogosto manj razpršena in z večjim tveganjem kot skladi z bolj povprečnim donosom. Na dolgi rok so skladi z največ donosnosti pogosto slabši in imajo velike izgube na medvedjih trgih, ker so ponavadi skoncentrirani v le nekaj sektorjih."
Delniški sklad Dodge & Cox
Delnični sklad Dodge & Cox (DODGX) je še en najljubši svetovalec. Sklad investira 90% svojega premoženja v ameriške zaloge, 9% v zaloge, ki niso v ZDA, ostalo pa v denarna in druga sredstva. Njeno razmerje med stroški je opazno večje, 0, 52%, v IRA pa ima minimalno naložbo 2500 USD ali 1000 USD. To je še en sklad, ki je za večino upokojencev preveč tehtan v zalogah, vendar deluje dobro v uravnoteženem portfelju.
Delnice vlagateljev sklada Vanguard PRIMECAP
Končno delnice vlagateljev sklada Vanguard PRIMECAP (VPMCX) 85% svojega premoženja investira v ameriške zaloge, 12% v zaloge zunaj ZDA, ostalo pa v denarna in druga sredstva. Delež stroškov znaša 0, 40%, njegovo največje deleže pa so zdravstvene zaloge. Ponovno ga uporabite skupaj s sredstvi, ki so zelo tehtana za obveznice.
Spodnja črta
Ne pozabite, da zaradi naših priporočil ne smete iti ven in kupovati teh sredstev. Preučite sredstva in se pred nakupom pogovorite s finančnim strokovnjakom. Poleg tega, ker so mnogi od teh skladov visoko tehtani v zalogah, jih dodajte v portfelj drugih skladov, ki bi bili morda bolj prilagojeni obveznicam ali varnejšim naložbam. Finančni svetovalec vam lahko pomaga pravilno obtežiti svoj portfelj in se izogniti morebitnemu prekrivanju naložb v vsak sklad. (Za več informacij glejte, kaj počnejo finančni svetovalci? )
