Prebivanje budnosti pred računalniškimi prevarami in drugimi goljufijami je postalo naravni del življenja mnogih potrošnikov, vendar se prevare uspešno izvajajo vsak dan. Eden od razlogov: Posamezniki, ki nameravajo storiti goljufijo, so postali bolj kreativni kot kdaj koli prej in svoje cilje izbirajo previdno. Ena skupina ljudi, ki jo prevaranti radi ciljajo, so starejši, ki verjamejo, da se starejši ljudje hitreje lotijo potencialno škodljive sheme kot mlajši. V zadnjih letih se je število starejših lastnikov stanovanj, ki se odločijo za povratno hipoteko, povečalo, prav tako pa tudi razširjenost povratnih hipotekarnih prevar. (Za povezano branje si oglejte tudi povratno hipoteko: orodje za upokojitev .)
V SLIKAH: Kopanje dolga v 8 korakih
Hipotekarna hipotekarna hipotekarna naložba (HECM) je program povratne hipoteke FHA, ki je na voljo lastnikom domov od 62 let in več in je lahko dragoceno finančno orodje za izkoriščanje lastniškega kapitala in zagotavljanje dohodka za upokojence. Lastniki stanovanj, ki delajo z zakonitim hipotekarnim posojilodajalcem, bodo morali sodelovati pri finančnem svetovanju, da bi zagotovili, da razumejo posojilo in kako deluje.
Prevara o izključitvi
V tej prevari storilci gredo za starejšimi, ki jim grozi izguba doma v izključitvi. Umetno napihnejo vrednost doma s pomočjo nepoštenega cenilca in nato pridobijo povratno hipoteko na nepremičnini. Po hipotekarnem dovoljenju imajo prevaranti starejše, da jim prenesejo lastnino, seniorji pa ostanejo brez doma in brez sredstev iz povratne hipoteke. Drug način zavajanja starejših lastnikov stanovanj je sodelovanje s ponarejeno finančno institucijo, ki bo lastnike obvestila, da se ne morejo kvalificirati za povratno hipoteko, ampak da imajo lahko drugačno posojilo. Med zaprtjem se bo lastništvo nepremičnine preneslo stran od lastnikov stanovanj.
Goljufije s krajo lastniškega kapitala
Te zapletene sheme pogosto vključujejo več posameznikov, ki sodelujejo pri nakupu nepremičnine v stiski ali izključitvi premoženja, nato pridobijo napihnjeno oceno in nato zaposlijo starejšega za odkup nepremičnine in prevzem povratne hipoteke na nepremičnini. Ponavadi je poravnalni odvetnik za povratno hipoteko tudi na prevarah, zato vsi ti posamezniki pobegnejo s sredstvi iz povratne hipoteke pri poravnavi, pri čemer ostareli ostajajo z malo ali nič lastniškega kapitala in brez gotovine.
Brezplačni domovi
Goljufi in umetniki uporabljajo oglaševanje, da zaposlijo starejše, da živijo v domu, da bi lahko na posestvu pridobili povratno hipoteko. Prevaranti hranijo obratni hipotekarni izkupiček in starejši plačujejo davek na nepremičnine in zavarovanje na domu. Na splošno se povratna hipoteka pridobi na lažni, napihnjeni ocenjeni vrednosti. Ko se upokojenci umrejo ali preselijo, je povratna hipotekarna posojilodajalka zaradi izgube prave vrednosti v domu izgubila izgubo.
Prevara z dokumenti
Nekateri prevaranti starejšim preprosto pošljejo dopise o svojih posojilnih dokumentih, na primer "izvid o izplačilu denarja", s katerimi zahtevajo denar, da jim lahko priskrbijo kopije listine, dokument, ki bi ga moral imeti pri posojilodajalcu. Drugi umetniki prevare zaračunavajo starejšim denar, včasih na tisoče dolarjev, za informacije o povratni hipoteki, ki jih je na voljo brezplačno pri Ministrstvu za stanovanja in razvoj mest (HUD).
Naložbene prevare
Medtem ko na posameznike ves čas teče na stotine, morda na tisoče, naložbenih prevar, so nekatere posebej usmerjene v dosego cilja "investirati" v renta ali nepremičninski sklad, povezan s povratnimi hipotekami. Žrtve bodo izgubile denar, ki so ga vložile, ko se bo umetnik, običajno nekdo, povezan z goljufivim povratnim hipotekarnim posojilodajalcem, odpravil s sredstvi.
V SLIKAH: Financiranje za prve kupce domov
Nasveti FBI-ja za preprečevanje povratnih hipotekarnih prevar
- Ne odzivajte se na nezaželene osebe. Bodite sumljivi do vseh, ki trdijo, da lahko imate dom brez polog. Ne podpisujte ničesar, česar ne razumete v celoti. Poiščite svojega svetovalca za povratno hipoteko.
Nasveti za povratno hipoteko
Starejši, ki bi radi izvedeli več o možnostih za povratno hipoteko, bi morali začeti s spletno stranjo HUD, ki razlaga osnove teh posojil in ima povezavo do iskanja svetovalca HECM, ki ga je odobril HUD. Druga možnost, da poskusite, je Nacionalni svet na spletni strani Aging. Lastniki stanovanj lahko pokličejo 800 / 510-0301 za brezplačno knjižico Državnega sveta za staranje glede povratnih hipotek.
Povratne hipotekarne prihodke je mogoče prejeti v obliki pavšalnega zneska, v mesečnih plačilih ali kot kreditna linija. Znesek, ki ga je treba izposoditi, je odvisen od starosti lastnikov stanovanj, vrednosti doma in od tega, koliko kapitala je na voljo. Posojilo bo odplačano, ko se dom proda ali lastniki domov odidejo. Če po odplačilu posojila v domu ostane kateri koli kapital, sredstva gredo lastnikom stanovanj ali njihovim dedičem. Lastnikov stanovanj zaradi povratne hipoteke ne morejo izsiliti iz svojega doma, vendar so dolžni nepremičnino vzdrževati, plačevati davke na nepremičnine in plačevati zavarovanje lastnikov stanovanj.
Spodnja črta
Izogibanje prevar in pridobitev legitimnih informacij o povratni hipoteki lahko naredi to posojilo dragoceno finančno orodje za starejše in njihove družine. Kot vsaka hipoteka se morate tudi pred podpisom pikčaste črte posvetovati z ustreznimi strokovnjaki in opraviti svojo domačo nalogo ali tvegate, da bodo izkoristili finančni plenilci. (Za dodatno branje glejte 6 nasvetov za zaščito vrednosti vašega doma .)
Če želite najnovejše finančne novice, preverite Finance: Hladilnik vode: Še nikoli niste prezaposleni.
