Indeksirano univerzalno življenjsko zavarovanje je podobno univerzalnemu življenjskemu zavarovanju, kljub temu pa ima nekaj gub, ki jih v tradicionalnih univerzalnih zavarovalnih policah ne najdemo. Univerzalno življenjsko zavarovanje obstaja v različnih oblikah, od vaše osnovne fiksne obrestne mere do variabilnih modelov, ki zavarovalcu omogočajo izbiro različnih računov lastniškega kapitala, v katere lahko vlagajo. Indeksirana univerzalna življenjska zavarovanje daje zavarovancem možnost, da zneske denarne vrednosti dodeli bodisi na fiksni račun bodisi na račun indeksa lastniškega kapitala. Indeksirane politike ponujajo različne priljubljene indekse, na primer S&P 500 in Nasdaq 100.
Indeksirane police omogočajo zavarovancem, da sami določijo odstotek svojih sredstev, ki jih želijo nameniti fiksnim in indeksiranim delom. Tudi te vrste univerzalnih zavarovalnih polic običajno jamčijo znesek glavnice v indeksiranem delu, vendar omejujejo največji donos, ki ga lahko zavarovanec prejme na omenjenem računu. Ker te police veljajo za "hibridno" univerzalno življenjsko zavarovanje, ponavadi niso zelo drage (zaradi pomanjkanja upravljanja) in so varnejše od povprečne spremenljive police splošnega življenjskega zavarovanja. Vendar pa je potencial navzgor omejen tudi v primerjavi s spremenljivimi politikami.
Svetovalni vpogled
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
Kompleksnost indeksiranega univerzalnega življenjskega zavarovanja se začne, ko začnete proučevati, kako se izračunava obresti ali denarna rast. Če želite to resnično razumeti, boste morali bodisi porabiti dovolj časa za preučevanje politike ali imeti veliko zaupanja v osebo, ki jo priporoča.
Prepričajte se, da prikazane slike prikazujejo realno donosnost. Če prevzamejo 7-odstotno letno donosnost, morate od zavarovalnice zahtevati, da ponovno vodi nekaj bolj konservativnega. Ali je mogoče v daljšem obdobju v povprečju dobiti 7%? Da. Da pa bi bili varni, bi predlagal, da bi načrtovali bolj konzervativen donos, na primer 4%.
Prav tako lahko raziščete alternative. Zajamčene univerzalne življenjske police, na primer, so preproste in podprte z jamstvom zavarovalnice.
