V tem svetu naredi sam (veliko), se mnogi odločijo, da bodo sami upravljali svoje naložbe. Navsezadnje je internet zakladnica informacij, spletni forumi za trgovanje pa rednim vlagateljem olajšajo trgovanje kot profesionalci. Kljub temu, da tudi pri naložbah zmerite, je včasih malo pomoči lahko daleč. Ne glede na to, ali imate težave pri načrtovanju upokojitve ali imate posestvo, ki ga želite prepustiti dedičem, tukaj je pet pogledov, zakaj vam pomoč finančnega načrtovalca lahko povrne dividende.
Ne veste, kako prihraniti za upokojitev
Načrtovanje in varčevanje z upokojitvijo običajno presega le odlaganje denarja v pokojninski načrt, ki ga sponzorira podjetje. Medtem ko ti načrti varčevanja pomagajo, morajo ljudje pogosto dopolniti 401 (K) z dodatnimi prihranki in naložbami. Možno je, da boste živeli več kot dvajset let v pokoju, in če želite ohraniti enak življenjski slog, kot ste ga imeli, boste potrebovali pomoč finančnega svetovalca. Finančni načrtovalci bodo presegli vaš trenutni finančni položaj. Poleg tega vam bodo pomagali ugotoviti, koliko realno potrebujete za upokojitev in sestaviti načrt, ki bo ustrezal vašim ciljem in potrebam.
Poroka ali ločitev je v kartah
Pridobiti se pomeni, da se več kot dve osebi združita. Pomeni tudi premestitev dohodka, premoženja in dolgov. Ker je finančna stiska eden glavnih razlogov, da se ljudje ločijo, lahko pomoč finančnega načrtovalca, preden se sprehodite po hodniku ali tik po poroki, v izogibanju zakonskim spopadom opravi daleč. Finančni načrtovalec lahko tako možu kot ženi pomaga pri proračunu svojega denarja, razen pri skupnih ciljih in pravilni naložbeni izbiri. Če imajo mladoporočenci različne zamisli o svojih finančnih ciljih, lahko finančni načrtovalec premostitev vrzeli.
Enako lahko rečemo za ločitev. Če boste prvič upravljali z denarjem sami ali pa ste prišli v nenadno nevihto zaradi bližajoče se razveze, vam finančni načrtovalec lahko pomaga na tej poti.
Skrbiš za starajoče se ali bolne starše
Nihče si ne želi, da bi njihova mama ali oče zboleli, ko starajo, a to je na žalost resničnost za milijone ljudi. Skrb za ostarelega ali bolnega starša bo zahtevala več kot skrbnik, to bo stalo denarja in veliko tega. Če ne veste, kje začeti v zvezi s plačilom oskrbe ali se prepirate s sorojenci na najboljši način, bi lahko prišel na vrsto finančni načrtovalec. Konec koncev so finančni načrtovalci nevtralne stranke in v družinskem boju ne bodo sodelovali. Strokovnjaki za nego starejših se bodo pozanimali o vključitvi računov, zagotavljanju najboljše oskrbe in o tem, ali je oseba upravičena do pomoči ali državnih ugodnosti.
Prejemate nenadni sunki vetra
Obstaja razlog, da številni zmagovalci loterije nekaj let pozneje bankrotirajo: ne vedo, kako se spoprijeti z nenadnim sunkom. Ne glede na to, ali ste od dediščine dobili le precejšen znesek denarja, ste osvojili loterijo ali pristali donosno delo, upravljanje velikih količin denarja je lahko zapleteno. Če naredite nekaj slabih napak, denarja ne morete zapraviti v nobenem trenutku, zato je morda potrebna pomoč finančnega načrtovalca. Ko ljudje pridejo do denarja, se veliko rok navadno razširi in išče način, kako vložiti denar. Finančni načrtovalec vam bo dal dobro mnenje in vam preprečil, da bi denar razdelil za darila za družine in prijatelje. Tudi finančni načrtovalec vam bo pomagal ugotoviti, kako povečati svoje nenadne padavine za dosego svojih dolgoročnih ciljev.
Imate posestvo, ki ga želite zapustiti dedičem
Namen, da prepustite zapuščino dedičem, je zagotoviti, da bodo lahko živeli udobno, ko vas ne bo več, toda oblikovanje načrta za posesti postaja vse bolj zapleteno in bo morda potrebna pomoč strokovnjaka. Medtem ko mora nepremičninski načrt upoštevati zvezne davčne zakone, so zdaj državne vlade prišle v mešanico, od katerih jih ima vsaj devetnajst davkov na nepremičnine ali davka na dediščino. New Jersey in Maryland imata oba. Poleg davčnih posledic nepremičninskega načrta morajo starši razmisliti, komu naj denar pustijo in kdo bo zadolžen za posestvo. Dober finančni načrtovalec bo sodeloval z vami, da bo ustvaril načrt zapuščine, ki bo ustrezal potrebam in ciljem več dedičev.
Spodnja črta
Samski posel se vam morda zdi najcenejši način upravljanja denarja in naložb, vendar vas lahko dolgoročno stane veliko. Ne glede na to, ali se spopadate s načrtovanjem upokojitve ali pa ste zašli v nenadno neurje, lahko pomoč dobro poznanega in uglednega finančnega načrtovalca močno pomaga, da boste ostali na poti, da boste dosegli svoje edinstvene finančne potrebe in cilje.
