Po podatkih popisa ZDA se je leta 2017 na fakulteto vpisalo več kot 20 milijonov študentov, pri čemer je na stotine tisoč študentov pričakovalo diplome konec leta. Ti mladi odrasli so večinoma zaprti v razmeroma varnem, varnem in strukturiranem okolju, ki je akademija, vendar se učijo novih življenjskih lekcij, ko študenti prehajajo v resnični svet. Kako diplomanti v prvih letih po fakulteti pristopajo k finančnemu načrtovanju, lahko postavijo ton svojim finančnim navadam. Z upoštevanjem strategije in načrta se lahko nedavni diplomanti izognejo napakam pri ravnanju z osebnimi financami.
1. lekcija resničnega sveta: Načrt varčevanja
Nedavni diplomanti slavijo svoje nedavno osvojitev strokovnih nalog, izpitov in tez na visoki šoli. Nedvomno velik kos teh novo kovanih mest prevzame vse zaposlitve, ki jih najdejo. Nekateri so dovolj disciplinirani, da zasledujejo pravo področje zanje. Vendar pa se zadnje čase tradicionalna rutina na delovnem mestu pogosto zdi neizpolnjena ali nesporna. Nerazumne navade porabe pogosto prevzamejo kot pobeg pred vsakodnevnim mletjem, celotne plače pa se porabijo za redne stroške (kot so najemnina in komunalne storitve), nakupe (kot so avtomobil in pohištvo) in luksuzne predmete (na primer potovanja in prevelika televizija). (Glej: Proračun brez odganjanja prijateljev )
Čeprav bi morali uživati svojo novo pridobljeno svobodo, si prav tako prizadevajte, da prihranite lep del svojih plač. Ponavljajoči se denarni tok je mogoče kombinirati v naložbe v delnice, obveznice in denarni trg. Ko ne živite več v udobju doma svojih staršev, je smiselno načrtovati nepredvidene dogodke, kot so avtomobilske nesreče, telesne poškodbe, odpuščanje in drugi nepredvideni stroški.
Ura št. 2 resničnega sveta: Denar je porabljen
Medtem ko so se na fakulteti lotili štiri leta ali približno tako, so nedavno diplomanti seveda enakovredni plači z novo pridobljenim bogastvom. Mladi odrasli, ki niso več podvrženi neprijetnemu okusu skupne hrane in pozno ponoči prigrizku po vročih rezancih, zlahka oblikujejo novo navado, da svoj ponavljajoči se dohodek spremenijo v redno jedilnico v vrhunskih restavracijah, barih in klubih.
V resničnem svetu sredstva vrednotijo ali amortizirajo. Nakup avtomobila je nakup amortizacijskega sredstva, ker avtomobil zmanjša vrednost, takoj ko zapusti serijo. Enako velja za pohištvo, oblačila in obsežne televizijske zaslone. Letati v Cabo San Lucas zaradi pomladnih počitnic je strošek - gotovina zapušča denarnico, nikoli se ne vrne. Enako velja za draga stanovanja, fino jedilnico in nakupovanje med vikendi.
Za ustvarjanje resnične finančne varnosti lahko pomaga več dejavnikov:
- Uspešnost sredstev, ki se sčasoma cenijo, na primer zaloge modrega čipa, obveznice za dividende in domove.
Vložite vase kot profesionalca, da bi izboljšali svoje možnosti za rast in povečali dohodek. Z vlaganjem denarja vsak mesec za izboljšanje uspešnosti na izbranem področju lahko pričakujete, da boste na dolgi rok zaslužili več promocij in višje plače od svojih samozadovoljnih kolegov. Te osebne naložbe so lahko v obliki usposabljanja, spletnih tečajev, certifikatov v panogi, knjig in seminarjev.
Na dinamičnem in konkurenčnem trgu plače zagotavljajo samo iluzijo varnosti; kako uporabljate svoje plače, določa vaše finančno počutje. (Glej: Odplačila odbitkov plač )
Pouk resničnega sveta št. 3: Nadzor dolga, preden te obvladuje
Amortizacija sredstev in nepremišljena poraba pogosto vodijo le v eno stvar: dolg. Dolg požre vaš denarni tok in izniči vaše premoženje, ki svojo osebno neto vrednost usmeri v negativno stran. Določite časovne roke za odpravo različnih dolgov, vključno s posojili za šolo, avto, kreditno kartico in stanovanja. Najprej odplačajte dolgove z najvišjimi obrestnimi merami - to je samo zdrav razum.
Obstaja dober dolg; lahko uporabite denar drugih ljudi za nakup cenljivih sredstev, v bistvu pa z denarjem drugih ljudi zaslužite zase. Tako to počnejo ljudje zasebnega kapitala. Vendar je pravilo, da se disciplinirate pri izvajanju načrta napada. Dolgo zver, ne glede na njegovo obliko, ubil do določenega roka.
Če plača zagotavlja samo iluzijo varnosti, potem mora dolg zagotavljati resničen strah pred negativnimi stvarmi, ki se lahko zgodijo nedavnemu diplomantu, če se pojavijo nepredvideni nepredvideni dogodki. (Glej: Kako investirati, ko ste globoko zadolženi )
Pouk realnega sveta št. 4: postanite dobro kreditno tveganje
Plače so ranljive, če se zmanjšajo ali zmanjšajo v celoti. V lekciji št. 3 opozarjamo, da je dolg lahko finančno katastrofalen, če slabe navade in potrošniška vedenja ne bodo preverjena. Vendar obstajajo velike transakcije, ki zahtevajo uporabo dolga - kolesa gospodarstva bi se ustavila, če bi morali potrošniki prinesti vreče z gotovino, da bi plačali vso vrednost avtomobila ali domov. Tu pride kredit.
Obvladujoči dolg kot sredstvo za vzpostavitev dobre kreditne zgodovine in pridobivanje cen premoženja pomaga, da bodo nedavni gradniki posojilodajalci postali finančno verodostojni, ko je čas za najem avtomobilskega posojila ali hipoteke. Poleg tega lahko olajševalne okoliščine od nedavnega diplomanta zahtevajo nujno posojilo. Obvladujoči dolg pomeni, da so plačila in glavnica dobro dostopni in da obstaja ciljni časovni rok za morebitno odplačilo. To ni izgovor, da mečete denar za mizo v Vegasu. To je še bolj nastrojena zajčja luknja. (Glejte: 5 korakov za pridobitev hipoteke )
Pouk resničnega sveta # 5: Dejstva o obrazu - pridobite življenjsko zavarovanje
Smrt je stresna in draga za preživele. Pomanjkanje predvidevanja in načrtovanja lahko privede do finančnih stisk za družinske člane. Življenjsko zavarovanje lahko v kritičnem času pomaga ublažiti velik del tega stresa. (Glej: Kaj pričakovati pri prijavi življenjskega zavarovanja )
Spodnja črta
Osebne finance so kritično področje za vaše duševno in čustveno počutje. Kot študent je IQ, ocene, standardizirani rezultati testov, ocene priljubljenosti in toleranca do alkohola so merila, na podlagi katerih so vaši učitelji in vrstniki ocenjevali vaš uspeh. Ko diplomirate, bi morale osebne finance postati ena izmed vaših prevladujočih prioritet.
Na žalost izobraževalni sistem - čeprav ponuja zanimive teorije in vpogled v vesolje - učencem resnično ne pomaga v resničnih pripravah na področjih osebnih financ, izzivov na delovnem mestu ali drugih življenjskih stisk. Močna osebna bilanca stanja in izkaz poslovnega izida vam bo pomagala premagati te izzive in morda celo najti nove in vznemirljive priložnosti za povečanje neto vrednosti.
