Tudi v rokah finančnega strokovnjaka se številni premožnejši tisočletniki še vedno ne počutijo udobno in razkrijejo svoje prave denarne navade. Kot kaže raziskava o naložbah v tisočletju družbe Investopedia, 30% bogatih tisočletnikov poroča, da so lagali svojemu finančnemu svetovalcu (FA) ali aplikaciji za upravljanje denarja o svojih potrošniških ali naložbenih navadah, kar predstavlja oviro tako za človeške svetovalce kot za digitalne platforme.
Glede na celotno anketo, ki je opravila 1.405 posameznikov, jih je skoraj polovica (46%) navedla sramoto nad tem, koliko porabijo kot razlog za odvzem resnice.
Tudi obilna tisočletja so bila precej lažja od anketirancev iz generacije X, da poročajo o laganju, le 20% pripadnikov generacije X pa je priznalo, da so prevarani zaradi svoje porabe ali naložbe.
Toda na vprašanje, kako pomemben je bil seznam kakovosti finančnih orodij, izdelkov in strokovnjakov, so številni tisočletniki na številki 1 (89%) navedli "poštenost", pri čemer je bila "zaupanja vredna" in "ima moje najboljše interese" za # 2 pri 86%. Kljub temu, da priznavajo, da skrivajo resnico pred svojimi svetovalci ali platformami za finančno poslovodenje, bogati tisočletniki želijo poznati finančna orodja in strokovnjake, za katere se obrnejo, bodo preprosti in zanesljivi.
Biti pošten lahko škoduje, še posebej okoli denarja
Zakaj lagati ljudem ali platformam, ki ste jih plačali, da bi vam pomagali? Po raziskavi je milenijcev, ki so priznali laganje, 34% navedlo, da so nepoštene, ker mislijo, da jih bo njihov FA sodil ali sramotil za resnico. To je kljub dejstvu, da so svetovalci za poročila o bogatih tisočletjih najbolj zaupanja vreden vir finančnega svetovanja, bolj kot robotski svetovalci, knjige, spletna mesta ali kateri koli drug vir finančnih informacij.
Zahodni tisočletniki so morda manj kot naravni, tudi ko odgovarjajo na pisni vprašalnik, predlaga Doug Boneparth, predsednik organizacije Bone Fide Wealth, saj so vprašanja odsevna. »Če pogledate nase in velikokrat ljudem ne bo všeč to, kar vidijo.« Sam razmislek in spremljajoča krivda lahko staneta toliko kot presoja svetovalca, ki bo obotavljanje bogatih tisočletnikov še bolj iskreno s seboj.
Po Boneparthu je nepoštenost znak stigme, povezane z denarnimi pogovori. "To pomeni, da moramo delati kot svetovalci in poskrbeti, da bomo svojim strankam ustvarili udoben prostor, da z nami delijo resnico o svojem finančnem stanju."
Marguerita Cheng, izvršna direktorica organizacije Blue Ocean Global Wealth, ni presenečena, ker tisočletniki včasih napačno predstavljajo svoj zaslužek ali porabo. „Tehnologija je stvari naredila bolj dostopne, vendar to še ne pomeni, da čutijo potrebo po trenutnem dostopu FA do svojega življenja. Ste neznanec in zaslužiti si morate njihovo zaupanje."
Kljub temu Millenials zaupajo svetovalcem bolj kot vsem drugim
Kljub temu, da bodo iskreni, 43% bogatih tisočletnikov poroča, da imajo finančne svetovalce. 65% jih poroča, da so FA-ji zelo zaupanja vredni, v primerjavi z le 58% Gen Xers-a, kar kaže na vedno večje sprejemanje industrije finančnih nasvetov skozi generacije. Poleg tega je 55% bogatih tisočletnikov poročalo, da so FA-ji najbolj zaupanja vreden vir finančnih informacij.
Raziskava je tudi pokazala, da 56% obogatenih tisočletnikov in Gen Xers verjame FA-jem nad svetovalce robo. Nasprotno, le 11% bogatih tisočletnikov in 8% gene X X zaupa svetovalcem robo več kot človeškim svetovalcem.
Svetovalci pomagajo odpraviti nekatere največje finančne ovire
Raziskava o bogatih tisočletjih je pokazala, da ima 58% bogatih tisočletnikov, katerih starši so imeli FA, zdaj samega sebe, v primerjavi z le 32% premožnih tisočletnikov, katerih starši niso. Tisti, katerih starši so imeli FA, je tudi precej večja verjetnost (55%), da se počutijo samozavestno glede svojih financ, v primerjavi s samo 35% premožnih tisočletnikov, katerih starši niso imeli FA. Glede na pomen finančnega zaupanja za varčno upravljanje denarja pozneje v življenju, ugotovitve kažejo, da lahko FA-ji igrajo pomembno vlogo pri finančni pismenosti skozi celotno življenjsko dobo stranke.
Uspešni tisočletniki, ki uporabljajo finančne svetovalce, poročajo tudi o boljši naložbeni uspešnosti. Ko preučujemo zadovoljstvo z naložbenimi uspešnostmi med premožnimi tisočletnicami s finančnim svetovalcem in brez njih, 27% anketirancev s svetovalcem trdi, da so njihove naložbe zelo dobre - 2X toliko kot tisti, ki nimajo FA.
Zahodni tisočletniki, ki menijo, da vedo o naložbah, imajo več kot 2X verjetnost, da bodo imeli FA, kot manj znani premožni tisočletniki. Prav tako imajo 5-krat večjo verjetnost (73% v primerjavi s 14%), da se počutijo zelo samozavestni v svoji zmožnosti sprejemanja lastnih finančnih odločitev, naložb v povezavo s pozitivnimi čustvi in manj verjetno je, da bodo zastrašujoči, tvegani ali pretirani.
Kako lahko svetovalci pomagajo
Tako preprosto, kot se morda sliši, resnična prijava lahko sproži strah pred sodbo in krivdo, saj nekaj premožnih tisočletnikov odvrne od tega, da bi povedali resnico svojim svetovalcem.
Kljub temu svetovalci od stranke zahtevajo preglednost, kar Cheng pravi, da je veliko bolj verjetno, če tisočletniki sodelujejo s FA, ki ima pristop sodelovanja in neobsojanja. »Pomembno je razumeti, kaj ljudje cenijo. Denar je za porabo: bodisi ga porabimo danes bodisi ga prihranimo, da ga bomo lahko porabili za stvari, v katerih bomo v prihodnosti uživali."
Na koncu, tako kot zdravnik, finančni svetovalci ne morejo ponuditi najboljšega nasveta, če nimajo popolne slike o finančnem stanju svoje stranke. Čeprav morajo stranke razkriti vse ustrezne informacije svojim FA-jem, so izzivi tudi svetovalci, da nudijo koristno in neobsojajočo podporo, ki spodbuja odprt in koristen odnos med obema stranema.
Metodologija
Investopedija je želela preučiti, kakšne so motivirane naložbene odločitve za generacijo, ki je v veliki recesiji prišla v odraslo dobo in se na žalost srečala z različnimi zahtevnimi gospodarskimi dejavniki. Da bi razumeli odnos do naložb, smo preučevali tiste, ki bi morali imeti razpoložljivi dohodek za vlaganje, ki ga imenujemo "premožni tisočletniki". S pregledom dela prebivalstva, ki za svojo starostno skupino prinaša večji od povprečnega letnega dohodka, smo upali, da odpraviti finančne stiske iz razlogov, da ne investirajo.
V sodelovanju s podjetjem za tržno raziskovanje Chirp Research maja 2019 je Investopedia v spletni anketi dobila odgovore od 1.405 Američanov, ki jih je sestavljalo 844 bogatih tisočletnic (starih 23 do 38 let) in njihova dejanja in stališča primerjala s 430 anketiranci Gen X in 131 Gen Z. Zahodnejši mlajši tisočletniki so bili opredeljeni kot starejši od 23 do 29 let z dohodkom gospodinjstva (HHI) 50 000 dolarjev ali več, starejši tisočletniki pa med 30 in 38 leti, HHI 100 000 dolarjev ali več. Mediani tisočletnega dohodka raziskave je znašal 132.473 ameriških dolarjev v primerjavi s srednjo tisočletnico HHI v višini 69.000 dolarjev.
Preden je naložil kvantitativno raziskavo, je Investopedia želel zagotoviti prave vrste vprašanj v jeziku, ki bi bil v sozvočju z anketiranci. Investopedia je sodelovala s Chirpom, da je opravila devet 60-minutnih intervjujev 1 na 1 z udeleženci v Birminghamu, Chicagu, Dallasu in New Yorku. Intervjuji so se posebej osredotočili na jezikovno bogata tisočletja, ki opisujejo izkušnje upravljanja lastnih financ, pa tudi njihova mnenja, prepričanja in odnos do upravljanja denarja in naložb.
