V življenju sta zagotovljeni dve stvari: davki in smrt. Čeprav ne morete nadzirati smrti, lahko nadzorujete, koliko plačujete davke. To še posebej velja za vlagatelje v dividende. Konec koncev, če ne obvladate svoje davčne izpostavljenosti, bi lahko dohodek, ki ga dobite od zalog za izplačilo dividend, požrl ob naložbenih dobičkih.
Medtem ko se nihče ne more izogniti plačilu davkov, pa morajo biti vlagatelji na dividende pozorni na nekatere davčne posledice. Od nastanka napačnih naložb do neuporabe letne izgube davka je tukaj prikaz nekaterih davčnih vplivov naložbe v dividende. (, tukaj: Vodnik za začetnike o davčno učinkovitem investiranju .)
Hranite naložbe v račune z davčno ugodnostjo
Ena od privlačnosti dividendnih zalog je, da vlagatelji plačajo nekaj denarja. To je zelo privlačno za vlagatelje, ki iščejo dohodek, v okolju z nizkimi obrestnimi merami. Konec koncev, tradicionalne naložbe v dohodek, kot so obveznice, v današnjem okolju ne vidijo veliko dobička, zato se vlagatelji obračajo na dividende. Če pa te dividendne zaloge ne bodo na davčno olajšanem naložbenem računu kot 401 (K) ali IRA, bodo dobički obdavčeni. To bi lahko bilo veliko, zlasti za bogate vlagatelje, ki so v enem od višjih davčnih razredov.
Ko gre za dividende, obstajata dve davčni obravnavi. Dohodek se obdavči kot kvalificirana dividenda ali navadna. Kvalificirana dividenda bo privlačnejša, ker se obdavči po nižji stopnji. Za kvalificirano dividendo jo mora izdati ameriško podjetje ali tuje, ki trguje na pomembni ameriški borzi, delnice pa morate imeti v lasti več kot 60 dni obdobja imetja. Če ste v davčnem razredu 35%, se kvalificirana dividenda obdavči v višini 15%. Če gre za navadno dividendo, jo bomo obravnavali kot navadni dohodek, kar pomeni, da je davčni udarec enak vsem drugim dohodkom. Če bi bili v 35-odstotnem davčnem razredu, bi se soočali s 35-odstotnim davčnim zadetkom. V obeh primerih je boljša strategija preprečiti naložbe, ki izplačujejo dividende, iz obdavčljivih računov in jih hraniti na pokojninskih računih, da se prepreči velik davčni dogodek. (, tukaj: Razumevanje, kako se obračunajo dividende .)
Ponovno vložene dividende lahko ustvarijo davčni dogodek
Nekatera podjetja, ki investitorjem ponujajo dividende, jim bodo omogočila tudi samodejno uporabo dividend za nakup več delnic delnic, namesto da bi prejemali gotovinska plačila. Vlagatelji, katerih dividende se ponovno vložijo v več delnic delnic, ne bodo znane v primeru davčnega dogodka. Zato, ker dividende na delnice običajno niso obdavčene, dokler se delnice ne prodajo. Če pa se dividenda ponovno investira in potem vlagatelji namesto zalog dobijo denarno izplačilo, bo to ustvarilo davčni dogodek. Če obstaja možnost izbire med denarjem ali stanjem, se vlagatelj sooči z davčnim dogodkom tudi pri izbiri dividend na delnice. (, tukaj: Načrti za ponovno vlaganje dividend Perks Dividende .)
Kapitalski dobički lahko škodujejo vašim donosom
Celotna ideja naložbe je zaslužiti denar in dividendne zaloge lahko to storijo za vas. Lahko pa ustvarijo tudi davek na kapitalski dobiček, kar bo zmanjšalo dobiček, ki ga boste realizirali. Zato je lahko pobiranje davčnih izgub pomembna davčna strategija. Z nabiranjem davčnih izgub prodate gospodarstvu izgubo, s katero izravnate dobiček, ustvarjen s prodajo zmagovalnega zaloga. Obstaja nekaj pravil, ki se jih morajo vlagatelji zavedati. Na primer, iste zaloge ne morejo več prodati in kupiti v roku 30 dni od prodaje, ker se šteje za pranje. In čeprav se veliko ljudi ukvarja s pobiranjem davčnih izgub konec leta, je to nekaj, kar je mogoče storiti občasno skozi vse leto. (, tukaj: Pobiranje izgube davkov: Zmanjšanje izgub pri naložbah .)
Spodnja črta
Vlagatelji ne bi smeli sprejemati odločitev samo na podlagi davkov, ampak se morajo zavedati morebitnih davčnih dogodkov iz svojih odločitev, zlasti ko gre za dividende. Da bi zagotovili, da vaš davčni udarec ne bo izgubil svojih dobičkov, bi morali vlagatelji vlagati v kvalificirane dividende, obdržati naložbene prihodke v davčno olajšanih naložbenih računih in sodelovati v nabiranju davčnih izgub, da bi izravnali zmagovalce z poraženci.
