Obstaja več razlogov, zakaj se posameznik namesto posameznih zalog odloči za nakup vzajemnih skladov. Najpogostejše prednosti so, da vzajemni skladi ponujajo diverzifikacijo, udobje in nižje stroške.
Številni strokovnjaki se strinjajo, da so skoraj vse prednosti diverzifikacije portfelja delnic (koristi, ki izhajajo iz nakupa več različnih zalog podjetij, ki poslujejo v različnih sektorjih), v celoti uresničene, če ima portfelj približno 20 delnic podjetij, ki delujejo v različnih panogah. Takrat je bil velik del tveganja, povezanega z naložbami, razpršen. Preostalo tveganje se šteje za sistematično ali tržno tveganje. Ker večina borznoposredniških družb zaračuna isto provizijo za eno delnico ali 5.000 delnic, je vlagatelju težko, če šele začne kupovati v 20 različnih delnicah.
Priročnost vzajemnih skladov je zagotovo eden glavnih razlogov, da jih vlagatelji izberejo za lastniški del svojega portfelja, namesto da sami kupujejo posamezne delnice. Določitev razporeditve premoženja v portfelju, raziskovanje posameznih zalog, da bi našli podjetja, ki so dobro postavljena za rast, in paziti na trge, zahteva veliko časa. Ljudje celotno kariero namenjajo borzi in mnogi še vedno izgubijo svoje naložbe. Čeprav vlaganje v vzajemni sklad vsekakor ni zagotovilo, da se bodo vaše naložbe sčasoma povečale, se lahko izognete nekaterim zapletenim odločanjem, ki vključujejo naložbe v zaloge.
Številni vzajemni skladi, kot je sektorski sklad, ponujajo vlagateljem možnost, da se vpišejo v določeno panogo ali kupijo zaloge s posebno strategijo rasti, kot je agresivni rastni sklad, ali vrednostno naložbo v vrednostni sklad. Če želite spremljati celoten trg, lahko kupite indeksni sklad. Diverzificirate se lahko v ne-lastniške razrede z nakupom obvezniškega sklada, ki vlaga le v fiksni dohodek.
Nekateri vlagatelji ugotavljajo, da je nakup nekaj delnic vzajemnega sklada, ki izpolnjuje njihova osnovna naložbena merila, lažji od ugotovitve, v kaj dejansko vlagajo sklad, in če gre za kakovostne naložbe. Raziskave in odločanje bi raje prepustili komu drugemu.
Končno se lahko trgovski stroški pogostih delniških poslov hitro povečajo za posamezne vlagatelje. Dobički, pridobljeni z apreciacijo cen delnic, se lahko prekličejo s stroški dokončanja posamezne prodaje delnic vlagatelja določenega podjetja. Vlagatelji, ki sklepajo veliko poslov, si oglejte naš seznam posrednikov, ki zaračunavajo provizije nižje od povprečnih.
Z vzajemnim skladom se stroški trgovanja razdelijo na vse vlagatelje v sklad, s čimer se znižajo stroški na posameznika. Mnoge posredniške družbe s polnimi storitvami zaslužijo te stroške trgovanja in posrednike, ki delajo zanje, spodbujajo, da redno trgujejo z delnicami svojih strank. Čeprav nasvet, ki ga posreduje posrednik, lahko strankam pomaga pri sprejemanju pametnih naložbenih odločitev, mnogi vlagatelji ugotavljajo, da finančna korist, ki jo ima posrednik, ne upravičuje stroškov.
Pomembno si je zapomniti, da tudi pri naložbah v vzajemne sklade obstajajo slabosti, tako da je kot pri vsaki odločitvi najboljši postopek za izobraževanje in spoznavanje večine razpoložljivih možnosti.
Večina spletnih posrednikov ima na svojih spletnih mestih odjemalce vzajemnih skladov, ki vam pomagajo najti vzajemne sklade, ki ustrezajo vašemu portfelju. Prav tako lahko iščete sredstva, ki jih je mogoče kupiti brez ustvarjanja transakcijske pristojbine, ali sredstva, ki zaračunavajo nizke provizije za upravljanje. Funkcija iskanja vam omogoča tudi iskanje družbeno odgovornih sredstev.
Alternativa vzajemnim skladom so skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF). Sestavili smo seznam posrednikov, ki najbolje služijo vlagateljem, ki želijo trgovati s to vrsto vrste premoženja.
Svetovalni vpogled
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Carbon, IL
Vzajemni sklad bo omogočil diverzifikacijo z izpostavljenostjo množici zalog. Razlog, da se priporoča lastništvo posamezne delnice, je, da bi lastništvo posamezne delnice pomenilo večje tveganje kot vzajemni sklad. Ta vrsta tveganja je znana kot nesistematično tveganje. Nesistematično tveganje je tveganje, ki ga je mogoče razpršiti. Na primer, če imate samo eno delnico, bi tvegali podjetje, ki morda ne velja za druge družbe v istem sektorju trga. Kaj če njihov izvršni direktor in izvršni tim nepričakovano zapustijo? Kaj, če naravna nesreča prizadene proizvodni center, ki upočasni proizvodnjo? Kaj pa, če je zaslužek nižji zaradi napake na izdelku ali zaradi tožbe? To je le nekaj primerov vrst stvari, ki se lahko zgodijo enemu podjetju, vendar se verjetno ne bodo zgodila vsem podjetjem hkrati.
Da, obstaja tudi sistematično tveganje, to je tveganje, ki ga ne morete razpršiti. To bi bilo podobno tržnemu tveganju ali tveganju za nestanovitnost. Treba je razumeti, da obstaja tveganje, povezano z vlaganjem na trg. Če celoten trg upada v vrednosti, ni mogoče zlahka diverzificirati proti temu.
Če bi želeli vlagati v posamezne zaloge, priporočam, da raziščete, kako lahko sestavite svojo košarico zalog, tako da nimate samo ene zaloge. Poskrbite, da ste dovolj razpršeni med velikimi in majhnimi podjetji, vrednostnimi in rastnimi podjetji, domačimi in mednarodnimi podjetji ter tudi med delnicami in obveznicami, glede na toleranco do tveganja. Tu je morda koristno poiskati strokovno pomoč pri izdelavi teh vrst portfeljev. Tovrstne raziskave in izgradnja portfelja ter spremljanje lahko trajajo kar nekaj časa.
Druga možnost je vlagati v vzajemni sklad za takojšnjo diverzifikacijo… seveda obstaja seznam stvari, na katere se morate zavedati tudi pri izbiri vzajemnih skladov. Pristojbine, naložbena filozofija, obremenitve in uspešnost so le nekaj sestavnih delov, ki jih je treba upoštevati pri ocenjevanju vzajemnih skladov.
