Vzdrževanje dobre kreditne zgodovine vam bo prineslo več kot zagotavljanje nizkih obrestnih mer pri pridobitvi posojila ali najemne pogodbe. Pomagalo bo tudi, ko boste želeli začeti kariero v finančni industriji.
Tudi če ima potencialni posrednik prizadevanje, odločnost in sposobnost za opravljanje izpitov, ki jih upravlja regulativni organ finančne industrije (FINRA), kot sta seriji 6 ali seriji 7, to ne zagotavlja, da bodo postali pooblaščeni zastopnik ali celo najeti posrednika-prodajalca. Za pridobitev in vzdrževanje kariere v finančni industriji je pomembno tudi čisto kreditno poročilo.
Upoštevajte, da naslednje države delodajalcu omejujejo pravico do preverjanja vašega kreditnega poročila: Kalifornija, Kolorado, Connecticut, Delaware, Havaji, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont in Washington. Noben delodajalec ne more preveriti vaše kreditne ocene, ki se razlikuje od vašega poročila. Vaše poročilo ne vključuje ocene.
Zakaj je vaša osebna kreditna zgodovina dejavnik?
Obstajajo štirje glavni razlogi, zaradi katerih je slaba kreditna zgodovina ali vložitev stečaja pomembna v postopku najema in registracije:
- Obstaja splošno mnenje, da je bankrotirana oseba bolj primerna za lažne dejavnosti, da bi se lahko preživljala. Obstaja šola misli, ki nakazuje, da če ima človek težave pri upravljanju z lastnim denarjem, ta oseba morda ne bo mogla kompetentno upravljati z denarjem strank. Številni delodajalci menijo, da je slaba bonitetna ocena ali obstoj stečajnega postopka odraz slabega značaja ali slabe sodbe. Ker so vložitve bankrotov javno dostopne prek sistema FINRA BrokerCheck, se podjetja morda želijo izogniti najemu posameznik, katerega kreditna zgodovina bi lahko škodovala ugledu podjetja, če bi obstoječim ali potencialnim strankam vtisnila, da ima podjetje ohlapne standarde zaposlitve.
Zahteve FINRA glede stečaja
Vsak posameznik, ki zaprosi za (ali prenese) registracijo pri svoji državni ali samoregulativni organizaciji, mora na obrazcu U4 razkriti osebno prijavo stečaja, ki se je zgodila v zadnjih 10 letih. Ta zahteva velja tudi, če ste trenutno registrirani ali ste zaprosili za stečaj, ker je vaša odgovornost, da zagotovite, da so vsi podatki na obrazcu U4 posodobljeni.
Čeprav ne gre za samodejni diskvalifikator, se lahko oseba zavrne registracije, če je v zadnjih 10 letih vložila zaščito pred stečajem. Če zanemarite razkritje podrobnosti v zvezi s stečajem, vam lahko FINRA naloži disciplinski postopek - vključno s potencialnimi ovirami v panogi vrednostnih papirjev. To vključuje primere, ko je stekel stečaj po prvotni registraciji in obrazec U4 registracijskega zavezanca ni posodobljen.
Kaj je v kreditnem poročilu?
V kreditnem poročilu posameznika je nekaj postavk, na katere delodajalci gledajo dolgo in težko, vključno s stanjem na kreditnih karticah in pravnimi presojami.
- Bilanca kreditnih kartic: Delodajalci gledajo ne samo na število kartic, ki jih ima potencialni zaposleni, temveč tudi na povprečno obdobje, ki ga posameznik potrebuje za poplačilo teh dolgov. Poleg tega bo poročilo podrobno predstavilo morebitne druge opombe ali dolgove, ki jih ima potencialni zaposleni, vključno s prvimi hipotekami, stanovanjskimi posojili, osebnimi posojili in kreditnimi linijami. Ideja je, da bi dobili občutek, ali je potencialni zaposleni oseba, ki bo podjetje na koncu predstavljala profesionalno. Pravne sodbe: Poleg kreditnih kartic in posojil bo bodoči delodajalec natančno preučil vse (neugodne) pravne sodbe, ki so bile izdane zoper bodočega zaposlenega v zadnjih sedmih letih (to je obdobje, ki ga zajema večina kreditnih poročil). Delodajalci iščejo velike dolgove v povezavi s temi razsodbami, pa tudi kakršne koli navedbe, kako in zakaj je posameznik morda nastal s temi dolgovi.
Zakaj so sodbe in sodni postopki tako pomembni? Ker podrobnosti takšnih postopkov ponavadi razkrijejo bistvo človekovega značaja. Glede na to bo večina delodajalcev želela vedeti, ali je določena sodba ali dolg izviral iz manjšega nesporazuma ali resne kriminalne dejavnosti, zato bodite na ta vprašanja pripravljeni med intervjujem.
Boj proti vprašanjem kreditne zgodovine pred intervjujem
V nekaterih primerih se lahko slabe kreditne zgodovine spremenijo pred intervjujem, kjer se lahko sprašuje vaša zgodovina. Tu je nekaj korakov:
- Posamezniki bi morali vsaj enkrat na leto pregledati svoja kreditna poročila. (Če želite pridobiti svoje kreditno poročilo, se preprosto obrnite na tri glavne kreditne biroje: Trans Union, Experian in Equifax.) Poleg tega poiščite posebej morebitne netočnosti, kot so dolgovi, ki so navedeni kot neporavnani, vendar so dejansko poplačani. Poiščite tudi kakršne koli sodbe, ki bi vam lahko zadostile ali napačne informacije o vaši zmožnosti pravočasno odplačevati dolgove. Če najdete napake, se takoj obrnite na kreditni urad in prosite, da se napake odpravijo. Bodite prepričani, da preverite spletno mesto svojega kreditnega urada za navodila glede oddaje obvestila o napaki. V večini primerov se boste morali najprej obrniti na upnika, ki je naredil napako in te podatke predložiti kreditnemu uradu. Izkoristite del komentarja na dnu vaše kreditne zgodovine. To območje uporabite za razlago okoliščin, zakaj so bili dolgovi prevzeti, pa tudi, kaj počnete za izboljšanje svojega finančnega položaja.
Ta dejanja bodo daleč v smeri kakršnih koli vprašanj, ki se sicer lahko pojavijo med dejanskim postopkom razgovora.
Razlaga slabega kredita potencialnemu delodajalcu
Če so podatki o vašem kreditnem poročilu prikazani med intervjujem in niste mogli odpraviti težav pred intervjujem, je vaša naslednja strategija podrobno razložiti, kaj počnete za poplačilo svojih dolgov. Natančneje, morali bi biti pripravljeni pokazati dokaze (v obliki prejemkov ali potrdil o plačilu), da se dolg odplačuje ali da imate na razpolago dovolj dohodka ali premoženja, da lahko dolg na koncu poplačate. Z drugimi besedami, dokažite delodajalcu, da ste finančno plačilni in lahko vodite svoje zadeve. To bo daleč do dokazovanja, da ste odgovorna oseba, ki ji lahko zaupate.
Tudi bodoči zaposleni morajo imeti pri roki tiskan izvod svojih kreditnih poročil, da bodočemu delodajalcu natančno prikazujejo, kateri dolgovi so zapadli in kateri so poravnani. Tako se boste izognili zmedi ali napačnemu komuniciranju.
Na koncu povejte resnico - če delodajalec meni, da lažete ali je sposoben dokazati, da lažete, vas ne bo upošteval.
Spodnja črta
Kreditna zgodovina posameznika je pomembna tako v registraciji kot v postopku razgovora. V ta namen bi se morali potencialni zaposleni zavedati zgoraj omenjenega pravila FINRA glede bankrota in tudi, kaj delodajalci gledajo na kreditno zgodovino, ko se odločajo, ali naj razširijo ponudbo za zaposlitev.
