Kazalo
- 1. Pusti
- 2. Prenesite
- 3. Razvaljajte
- 4. Izplačajte ga
Možnosti Roth 401 (k)
Roth 401 (k) deluje kot tradicionalni načrt 401 (k), ker se prispevki izvedejo z odlogom plač, sredstva v okviru načrta pa se odložijo, dokler se ne umaknejo v pokoj. Vendar je načrt Roth 401 (k) možnost po obdavčitvi; prispevki ne omogočajo zmanjšanja obdavčljivega dohodka vnaprej. Namesto tega so prispevki in zaslužek Roth 401 (k) brez obdavčitve, če jih odvzamejo po starosti 59½.
Ko pustite službo pri delodajalcu, ki ponuja načrt Roth 401 (k), imate potencialno štiri možnosti, kako narediti svoj načrt: Lahko ga ohranite tako, kot je s sponzorjem načrta, ga prestavite na nov načrt delodajalca, preusmerite prenesite v posamezno Roth IRA ali pa izkoristite pavšalno razdelitev gotovine.
Ključni odvzemi
- Če pustite službo, svoj račun Roth 401 (k) še vedno lahko vzdržujete pri starem delodajalcu. V nekaterih okoliščinah lahko svoj Roth 401 (k) prenesete na novega pri svojem novem delodajalcu. Izberete lahko tudi, da svoj Roth 401 (k) spremenite v Roth IRA. Roth 401 (k) lahko izplačate in ga prevzamete kot pavšalno plačilo, vendar ima to lahko davčne posledice in kazni.
1. Pusti
Večina sponzorjev načrta Roth 401 (k) vam omogoča, da po odhodu iz službe vzdržujete svoj račun pri njih. Vendar nimate več možnosti neposredno prispevati k načrtu in ste omejeni na možnosti naložbe, ki jih načrt ponuja.
2. Prenesite
V nekaterih primerih lahko svoj načrt Roth 401 (k) prenesete na nov načrt delodajalca. Ta možnost je na voljo samo, če vam novi delodajalec ponudi načrt Roth 401 (k), ki omogoča prenose. Ko je prenos zaključen, je Roth 401 (k) prejšnjega delodajalca zaključen in celoten znesek je v novem načrtu. Nato boste omejeni na naložbene možnosti novega načrta.
3. Razvaljajte
Prehod je možen za vaše stanje Roth 401 (k) bodisi s sponzorjem začetnega načrta bodisi z novo finančno institucijo po vaši izbiri. Prehod s premikom preusmeri ravnotežje Roth 401 (k) v individualno lastniško Roth IRA s prenosom davka. Pri tej možnosti pridobite več nadzora nad izbiro naložb in imate možnost prispevati dodatna sredstva, če je vaš letni dohodek pod zakonskim pragom.
4. Izplačajte ga
Ko zapustite službo, lahko od Roth 401 (k) prevzamete tudi pavšalni denarni znesek. Vendar pa obstajajo davčne posledice z razdelitvijo, če ste mlajši od 59. leta. In seveda, če izplačate denar, boste izgubili denar brez davka, ki bi ga sredstva še naprej dobivala do umika, in teh sredstev Roth vam ne bodo več na voljo v pokoju.
