Kazalo
- Postavljanje ciljev
- Načrtovanje upokojevanja
- Vrste računov
- Funkcije in dostopnost
- Pristojbine
- Portfelji
- Davčno ugodne naložbe
- Varnost
- Storitev za stranke
- Naš vzemite
Wealthsimple in Betterment sta zelo usklajena robo svetovalca, ki sta odlični možnosti za vlagatelje. Tako Wealthsimple kot Betterment imata funkcije, ki sta všeč manj izkušenim vlagateljem, z veliko orodij za načrtovanje in ničelnimi zahtevami za odpiranje. Ogledali si bomo nekaj ključnih razlik glede podpore pri določanju ciljev, možnosti portfelja in honorarjev, da bomo lažje ugotovili, kateri robo-svetovalec je najbolj primeren za vaše naložbene dolarje.
- Najmanjši račun: 0 USD
- Pristojbine: 0, 50% sredstev v upravljanju (0, 40% pri 100 000 USD)
- Idealno za mlajše vlagatelje, ki iščejo odlične izobraževalne vire in dva ali dva, da prihranijo še več. Dobro za vlagatelje, ki želijo združiti finančne funkcije, saj Wealthsimple ponuja tudi varčevalni račun s konkurenčnimi obrestnimi merami. Idealno za nekatere vlagatelje izven ZDA, saj Wealthsimple sprejema tudi kupce iz Kanade in Združeno kraljestvo
- Najmanjši račun: 0 USD
- Pristojbine: 0, 25% (letno) za digitalni načrt, 0, 40% (letno) za premijski načrt
- Idealno za vlagatelje, ki iščejo preprosto platformo z močnimi orodji za določanje ciljev in sledenje. Posamezno za tiste, ki si želijo ogledati vsebino portfelja pred financiranjem računa. Možnost za ljudi, ki želijo dostopati do človeških finančnih načrtovalcev, čeprav za višjo letno provizijo za upravljanje -časovna pristojbina.
Postavljanje ciljev
Tako Wealthsimple kot Betterment imata dobre zmogljivosti za določanje ciljev.
Med nastavitvijo računa lahko stranke Wealthsimple med nastavitvijo računa izberejo cilje, ki vključujejo lastništvo doma, upokojitev, izobraževanje, dolgoročno rast in dohodek. En račun lahko vključuje več ciljev, kar ponuja večjo prefinjenost in po potrebi raznolikost. Na straneh za upravljanje računov lahko pregledate transakcije in relativno statistiko uspešnosti, razdeljene na cilje.
Betterment ponuja sposobnost dela s štirimi glavnimi naložbenimi cilji: upokojitev, varnostna mreža, splošno vlaganje in večji nakup. Platforma ima zelo enostavne korake za določanje cilja, vsakega pa lahko spremljate posebej. Prikaže razporeditev sredstev za vsak cilj v obroču z lastniškimi vrednostmi v odtenkih zelene in fiksnim dohodkom v modrih odtenkih. Če zaostajate pri zastavljenem cilju, vas bo Betterment spodbudil, da odložite več. To je lahko koristen poziv, zlasti za mlade vlagatelje, ki morda še ne čutijo nujnosti, da bi prihranili za svoje dolgoročne cilje.
Načrtovanje upokojevanja
Tako Wealthsimple in Betterment ponujata nekaj možnosti za pokojninske račune, vključno s tradicionalnimi in Roth IRAs, SEP IRAs in 401 (k) prevračanjem.
V Wealthsimple imajo uporabniki z manj kot 100.000 dolarjev premoženja dostop do drsnega orodja, ki načrtuje, koliko bodo imeli pri varčevanju pri upokojitveni starosti, glede na trenutno stopnjo varčevanja. Spletno mesto tudi poudarja, koliko več bi imeli v pokoju, če boste prihranili prihranke s predlaganimi zneski. Kupci Wealthsimple Black - tisti s premoženjem v vrednosti 100.000 dolarjev ali več - imajo dostop do zunanjega spletnega mesta za finančno načrtovanje, imenovanega eMoney Advisor.
Betterment zbira različne informacije o vaši upokojitvi - kako izgleda vaša sanjska upokojitev, koliko ste prihranili in kaj imate v zunanjih računih. Zadnji je pomemben, saj ima veliko vlagateljev več upokojitvenih računov in pridobitev konsolidirane slike je lahko izziv. Betterment prevzame vse te podatke in nato načrtuje vaš pokojninski dohodek ter vam načrtuje, kako priti do njega. Kadar je priporočljivo, da prihranite več ali denar premaknete, da prihranite pri provizijah, vas bo spodbudilo izboljšanje. Ko se bližate upokojitvi, bo platforma priporočila spremembe, ki jih lahko izvedete za optimizacijo prihrankov. Za vprašanja upokojevanja lahko osnovni člani družbe Digital Digital za enkratno posvetovanje s pooblaščenim finančnim načrtovalcem plačajo od 199 do 299 dolarjev, medtem ko imajo Premium uporabniki neomejen dostop do strokovnjakov s področja CFP.
Vrste računov
Wealthsimple in Betterment ponujata značilne račune, ki jih vlagatelji iščejo pri robotskem svetovalcu. Wealthsimple ponuja tudi enotna darila mladoletnikom (UGMA) in enotna nakazila za račune mladoletnikov (UTMA). Če iščete posebej te vrste skrbniških računov, ima Wealthsimple prednost.
Vrste računov Wealthsimple:
- Obdavčljivi računi (individualni, skupni in skrbniški) Tradicionalni računi IRARobi računi IRASPREČETNI računi IRA (za samozaposlene in mala podjetja) Prenosi IRA401 (k) prevračitveRačuni gotovinskih računovUTMA in UGMA računi
Vrste računov za izboljšanje:
- Obdavčljivi računi (individualni, skupni, skrbniški) Tradicionalni računi IRARobi računi IRASEP IRA (za samozaposlene stranke ali lastnike malih podjetij, ki nimajo zaposlenih) Prenosi IRA401 (k) prevračanjaRazmerni gotovinski računi
Funkcije in dostopnost
Pomembne so le tiste lastnosti, ki jih uporabljate, vendar imata Wealthsimple in Betterment nekaj prepričljivih. Z Wealthsimple funkcija Roundup s povezanimi kreditnimi in obremenitvenimi računi je pameten in neboleč način, da povečate svoje naložbe, ne da bi se zares trudili. Pri Bettermentu se uporablja sinhronizacija vaših zunanjih računov, da vam ponudi boljše smernice glede vaših ciljev. Oba svetovalca za robo ponujata svojim strankam varčevalne račune z dostojnimi obrestnimi merami.
Bogatstvo:
- Povračilo stroškov prenosa: Wealthsimple plača stroške prenosa na nove račune, financirane z najmanj 5000 USD. Samo izpolnite anketo, da zahtevate povračilo po končanem prenosu. Pametni prihranki: Wealthsimple ponuja naložbeni račun z nizkim tveganjem s predvidenim 2-odstotnim letnim donosom po 0, 25-odstotni proviziji za upravljanje. Sredstva se vlagajo v portfelj ETF z nizkim tveganjem. Pregled: Po povezavi kreditnih in debetnih računov lahko stranke aktivirajo funkcijo »Roundup« Wealthsimple, ki zaokroži stroške do naslednjega celotnega dolarja in nakaže »rezervno spremembo« na račun stranke. Izobraževalni viri: Spletno mesto Wealthsimple vsebuje obsežen glosar o investiranju 101, pogosta vprašanja o naložbah s široko ščetko in odličen mesečni časopis / blog z desetinami člankov o tem, kako uporabiti. Glede na to je težko najti teme, ki vas zanimajo, saj ni vsebine ali funkcije iskanja.
Izboljšanje:
- Vrhunski dostop do strokovnjakov na področju skupne ribiške politike: Če na mizo vstavite znesek v višini najmanj 100.000 USD, se lahko odločite za Bettermentov premijski načrt, ki zaračuna višjo letno pristojbino (0, 40%) in nudi neomejen dostop skupini CFP za vodenje. Izobraževalni viri: Center za varstvo virov Betterment vključuje na desetine informativnih in dobro napisanih člankov o pokojninskem načrtovanju in kako zmanjšati davčno obremenitev ter nekaj videoposnetkov, ki vam bodo pomagali ugotoviti, kako uporabljati platformo. Betterment je ustvaril tudi številne članke, s katerimi lahko vlagatelji razumejo sestave portfelja in kako podjetje pristopi k negativnim tržnim dogodkom, kot je Brexit. Sinhronizacija zunanjih računov: Osnovni uporabniki računov lahko sinhronizirajo zunanje račune s posameznimi cilji, tako da lahko na primer vidite, kako vaš 401 (k) pomaga pri pokojninskih prihrankih. Člani Premium imajo dostop do poglobljenih nasvetov o zunanjih naložbah. Račun Smart Saver: Betterment ponuja "alternativni varčevalni račun", ki 80% vašega denarja investira v državne blagajne ZDA in 20% s podjetniškimi obveznicami z nizko volatilnostjo, kar prinese 2% z 0, 25% letno pristojbino.
Pristojbine
Kar zadeva pristojbine, obstaja velik razkorak med Wealthsimple in osnovnim nivojem Bettermenta.
Wealthsimple zaračunava 0, 50% pristojbine - med najvišjimi v naši skupini robotskih svetovalcev - ki vključuje vse naložbene nasvete, upravljanje portfelja in stroške trgovine. Pristojbina pade na 0, 40% za račune pri 100 000 USD ali več. Provizija za program Smart Savings je nižja za 0, 25%. Povprečne pristojbine ETF znašajo približno 0, 15%.
Betterment ponuja dve različni možnosti plačila: digitalni odjemalci plačajo 0, 25% svojega portfelja letno, z možnostjo plačila od 199 do 299 dolarjev na klic za dostop do certificiranega finančnega načrtovalca. Premium stranke plačujejo 0, 40% letno z neomejenim dostopom do skupnih finančnih pravic. ETF-ji, ki sestavljajo večino portfeljev, imajo povprečna razmerja odhodkov 0, 08%.
Minimalni depoziti:
Betterment in Wealthsimple sta uporabila enak pristop k minimalnim depozitom in oviro, ki jo lahko predstavljata vlagateljem z omejenim kapitalom. Nobena platforma ne zahteva najmanj.
- Enostavno bogastvo: 0 USD Dogovor: 0 USD
Portfelji
Wealthsimple ponuja preprost postopek zagona. Stranke morajo odgovoriti na vrsto vprašanj o finančnih ciljih, časovnem obdobju, toleranci do tveganja, preteklih naložbenih izkušnjah in naložbenem znanju ter bančnih podatkih za preverjanje banke. Platforma obljublja, da bo vaš račun deloval v petih delovnih dneh in na podlagi vašega vložka ustvaril predlagani portfelj in seznam ETF. Portfelji so razdeljeni v tri splošne kategorije. Odjemalci lahko spremenijo predlagane dodelitve, vendar lahko platforma pritisne nazaj, če so spremembe v nasprotju s predhodnimi odgovori. Račun lahko financirate z enkratnimi plačili ali ponavljajočimi se depoziti.
Betterment se ponaša z enim od najlažjih računov. Samo vnesite svojo starost, upokojitveni status in odgovorite na nekaj vprašanj o svojih dohodkovnih in naložbenih ciljih. Obstaja nobeno od standardnih vprašanj, povezanih s tveganjem. Namesto tega vam Betterment predstavlja predlog za razporeditev sredstev in s tem povezano tveganje, ki ga lahko prilagodite tako, da spremenite odstotek kapitala v primerjavi s fiksnim dohodkom v portfelju. Predlagani Bettermentovi portfelji so pred financiranjem popolnoma pregledni, vključno z dostopom do prospektov sklada. Pozvani boste tudi, da na svoj račun Betterment povežete zunanje račune - na primer bančne in posredniške vloge -, da zagotovite popolno sliko svojih sredstev in olajšate denarne prenose v portfelj naložb v Betterment.
Premoženjska sredstva:
Portfelji bogastva preprostih so sestavljeni samo iz ETF-ov, čeprav drobni tisk omenja, da lahko kanadski kupci prejmejo tudi vzajemne sklade. Platforma navaja samo 10 ETF-jev, razdeljenih v različne kategorije sredstev. Vsak portfelj lahko vključuje osem do 10 instrumentov, kar kaže na to, da se večina prilagoditev opravi s pomočjo sprememb v odstotkih in ne izbire ETF.
Sredstva za izboljšanje:
Bettermentovi portfelji so izdelani iz ETF-jev iz iShares in Vanguard. Betterment ponuja pet vrst portfelja:
- Standardni portfelj Betterment, sestavljen iz globalno razvejanega portfelja delnic in obveznic ETFsA Socialno-Responsible Investing (SRI), ki zmanjšuje izpostavljenost do podjetij, za katere se šteje, da imajo negativen družbeni vpliv, portfelj Goldman Sachs Smart Beta, ki poskuša preseči tržni in donosni portfelj vseh obveznic. do prilagodljivega portfelja BlackRock ETFsA, ki je izdelan iz istih posameznih razredov premoženja kot standardni portfelj, vendar tehtano glede na uporabnikove želje
Na splošno Betterment in Wealthsimple ponujajo večinoma naložbe v ETF.
Stranke pri Wealthsimple lahko izberejo družbeno ozaveščen portfelj, ki izključuje nekvalificirane ETF, posnetek zaslona tega portfelja pa vsebuje le šest "zelenih" sredstev. (Drugi se lahko ne razkrijejo.) Podjetje ponuja tudi Halal račun, ki je v skladu z islamsko zakonodajo, kupuje predhodno pregledane zaloge, vendar ne ETF ali izdelkov s fiksnim dohodkom. Delna odstopanja se pojavijo po vlogah, dvigih in drugih spremembah na ravni sredstev. Stranke ne morejo zahtevati ponovne uravnoteženosti ali spremeniti ETF-jev, vendar spremembe profila stranke sprožijo ponovno uravnoteženje portfelja, ko se spremenijo ocene tveganja.
Računovodski računi se redno ocenjujejo in ponovno uravnotežijo, če se premaknejo od svoje ciljne razporeditve. Stranke, ki bodo bolje prodale, lahko zamenjajo strategije, ko bo financiran portfelj, in platforma vas bo opozorila, če bodo davčne posledice pred spremembo. Vsak cilj je mogoče vložiti v drugačno strategijo, zato se sredstva za dolgoročne cilje, kot je varčevanje za upokojitev, lahko dodelijo enemu od portfeljev z višjim tveganjem, medtem ko je za kratkoročne cilje, kot je financiranje polog za hišo, mogoče dodeljene tistim z manj tveganja.
Medtem ko Betterment ponuja sklad, ki je usmerjen v družbeno odgovorne vlagatelje, osredotočenost svetovalca na ETF otežuje doseganje popolne kombinacije SRI. Zunaj ETF-ov, vloženih v velika podjetja in ESG sklada v nastajajočem trgu, je zelo malo portfelja vloženih v podjetja, ki izpolnjujejo kriterije „družbeno odgovornih“.
Davčno ugodne naložbe
Obstajajo različni načini za učinkovito vlaganje denarja, da se izognete pretiranim davkom. Pobiranje davčnih izgub je prodaja vrednostnih papirjev z izgubo za izravnavo davčne obveznosti za davek od dobička in je najpogostejši način, da robotski svetovalci rešijo davčno vprašanje.
Pri Wealthsimple je pobiranje davčnih izgub avtomatsko za stranke Wealthsimple Black - ki imajo na svojih računih neto vloge 100.000 USD ali več - vendar imajo vse stranke možnost, če se prijavijo na izgubo davkov.
Podobno so stranke Bettermenta upravičene do pobiranja davčnih izgub na vseh obdavčenih poslovnih računih, ne glede na stanje. V nastavitvah računa morate vklopiti storitev, nato pa bo uporabljena za vse vaše portfelje znotraj vašega Betterment računa.
Varnost
Tako Betterment kot Wealthsimple imata zadostno varnost in sta v tem pogledu skoraj enaki. Njihove spletne strani so šifrirane in na voljo je dvofaktorska avtentikacija. Obe podjetji imata sredstva strank pri Apex klirinški korporaciji, ki zagotavlja dostop do zavarovanja za vrednostne papirje (SIPC) in do presežnega zavarovanja. Standardno kritje SIPC zavaruje pred izgubami zaradi neuspešnih posredniških poslov do 500.000 USD.
Storitev za stranke
Betterment ima prednost pri Wealthsimple, ko gre za storitve za stranke.
Pri Wealthsimple na glavnem spletnem mestu ni kontaktne povezave ali informacij, ampak FAQ vsebuje telefonsko številko in e-poštni naslov. Storitev za stranke je na voljo od 9.00 do 20.00 (vzhodno) od ponedeljka do četrtka ali ob petkih od 9.00 do 17:30. Klici v delovnem času so dosegli odjemalca v eni minuti. Naslovi uradov za robotske svetovalce so navedeni na strani About brez telefonskih številk.
V Bettermentu je spletni klepet vgrajen v mobilne aplikacije in spletno mesto, do katerih lahko stranke kadar koli dostopajo. Storitve za stranke so na voljo po e-pošti in telefonu od 9.00 do 18.00 po vzhodnem času, od ponedeljka do petka in po e-pošti od 11. do 18. ure vzhodni čas v soboto in nedeljo. Kot rečeno, lahko finančni načrtovalci kadar koli prejmete pomoč pri računu Premium, vendar boste plačali od 199 do 299 dolarjev za posvetovanje s svetovalcem, če imate osnovni digitalni račun.
Naš vzemite
Betterment je eden najboljših robotskih svetovalcev na naši lestvici za leto 2019, vendar Wealthsimple natančno dosega skoraj v vsaki kategoriji. Obe službi nimata najmanjše naložbe, svoje portfelje pakirata z ETF-ji, ponujata pobiranje davčnih izgub in svojim strankam dajeta možnost varčevalnega računa s konkurenčno obrestno mero. Če sem pravičen, Betterment na teh območjih prekaša bogastvo, vendar to ni velika vrzel. Poleg tega Wealthsimple ponuja skrbniške račune UTMA in UGMA, ki bi lahko bili privlačni za vlagatelje s potomci, ki so vezani na fakultete.
V eni ključni kategoriji pa ima Betterment pomembno prednost. Provizija za upravljanje Bettermenta za osnovni račun je polovica stroškov pristojbine Wealthsimple in to bo odločilo za večino vlagateljev. Boljši robo-svetovalec z nižjo ceno je težko kombinirati. Torej je Betterment vsekakor najboljša izbira za večino ameriških vlagateljev, vendar je v tem dvoboju zasuk, če živite drugje. Betterment ne ponuja računov zunaj ZDA, kar velja tudi za številne druge svetovalce robotov. Medtem ko Betterment na ameriških tleh premaga Wealthsimple, Wealthsimple privzeto zmaga v Kanadi in Veliki Britaniji.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
