Kaj je nezavarovano tveganje
Nezavarovalno tveganje je pogoj, ki predstavlja neznano ali nesprejemljivo tveganje izgube ali situacijo, v kateri bi bilo zavarovanje v nasprotju z zakonom. Zavarovalnice svoje izgube omejijo tako, da ne prevzemajo določenih tveganj, za katere obstaja velika verjetnost, da bodo povzročile izgubo. Mnoge države ponujajo zavarovanje za sicer nezavarovana tveganja s svojimi "visoko tveganimi bazeni". Vendar pa so življenjske koristi lahko omejene in premije so lahko drage.
RAZKRIJANJE DOLŽNOSTI Nezavarovalno tveganje
Nezavarovalna tveganja so tista, ki bi zmanjšala zavarovalni sklad, zato jih ni mogoče prevzeti za redno kritje. Osnovni koncept zavarovanja je, da tveganje širi med veliko skupino ljudi, zato se lahko z majhnim zavarovalnim plačilom zaščitijo pred veliko izgubo. Da bi zavarovanje delovalo, mora večina skupine iti brez izgube. V nasprotnem primeru zavarovalnici zmanjka denarja.
Tveganje je neznosno, kadar je tveganje izračunano, zato je zavarovalno tveganje tisto, v katerem obstajajo podatki, ki hranijo statistiko, ali znana količina, ki napaja verjetnost. Če reka poplavi 853-krat v tisočletju, je to poplava neznosno tveganje. Vendar pa ne morete zagotoviti, da bi se oseba poslovno poslala ali če ne bo zakonska zveza. S tako številnimi dejavniki noben način aktuarja ne bi mogel smiselno izračunati ničesar pomembnega. To je bistvo nezavarovanega tveganja.
Pokritje z visokim tveganjem je na voljo pri nekaterih zavarovalnicah in ljudje z nezavarovalnimi tveganji bi lahko na tak način dobili neko stopnjo kritja, vendar bo verjetno kritje omejeno in premije dražje. Nekatere vlade ponujajo zavarovalno kritje, kadar redni trgi zavarovalnih trgov ne morejo sprejeti tveganja. Na primer zavarovanje države proti poplavam je na voljo na območjih z visokim tveganjem, ker redne zavarovalnice ne bodo pisale polic.
Zakaj je nezavarovalno tveganje težko določiti
Klicanje tveganja kot nezdravljivega ni preprost zaključek. Nekatera tveganja so zaradi zakona očitno nezanesljiva, na primer kritje kazenskih glob in kazni. Zakon dejansko prepoveduje takšno kritje. Vendar pa res ni popolnega celovitega seznama vseh nezdravljivih tveganj. Del nalog upravljavcev korporativnih tveganj je, da čim bolje prepoznajo svoje organizacijske izpostavljenosti in nato delajo za upravljanje ali odpravljanje teh tveganj. Včasih se komercialno zavarovanje lahko uporabi za odstranitev glavnine tega tveganja, vendar to ni vedno mogoče. Medtem ko je v nekaterih situacijah na voljo pokritost, obstaja pet vrst groženj, ki so večinoma nezanesljive: tveganje za ugled, regulativno tveganje, tveganje poslovne skrivnosti, politično tveganje in pandemično tveganje.
