Kaj je nevezana življenjska zavarovalna polica?
Politika ločenega življenjskega zavarovanja je vrsta načrta finančne zaščite, ki upravičencem zagotavlja denar ob smrti zavarovanca. Ločena življenjska zavarovalna polica vsebuje sestavino varčevanja in naložb, ki jo lahko zavarovanec uporablja v svoji življenjski dobi.
Določbe police nimajo datumov izteka veljavnosti, zavarovalec pa lahko prilagodi višino in čas izplačil premije, vezane na znesek smrtne dajatve, medtem ko veljavna polica. Nerazdruženo življenjsko zavarovanje se imenuje tudi univerzalno življenjsko zavarovanje.
Ključni odvzemi
- Nerazdruženo življenjsko zavarovanje ima sestavino denarne vrednosti, v kateri se lahko del vsakega plačila premije prihrani in investira v imenu zavarovanca. Ena najbolj pomembnih značilnosti nevezane življenjske zavarovalne police so njene prožne premije; Prilagodljivost premij je vezana tako na možnost prilagodljive smrtne dajatve kot na element denarne vrednosti. Nepovezane police življenjskega zavarovanja vključujejo možnost sestavine varčevanja; komponenta varčevanja ima običajno določeno obrestno mero. Večina nevezanih polic življenjskega zavarovanja ima možnost posojila; znesek izposoje običajno temelji na denarni vrednosti.
Razumevanje nevezane police življenjskega zavarovanja
Univerzalno / nevezano življenjsko zavarovanje je ena izmed več vrst trajnega življenjskega zavarovanja. Nerazdruženo življenjsko zavarovanje ima sestavino denarne vrednosti, v kateri se lahko v imenu zavarovanca prihrani del vsakega plačila premije. Drugi del premije gre za nadomestila za smrt in administrativne stroške.
Z univerzalnim / ločenim življenjskim zavarovanjem se lahko premije in smrtne dajatve spremenijo v času trajanja police. To je lahko zaželena lastnost, če se potrebe zavarovancev spremenijo. Univerzalna / nevezana polica tudi jasno razkriva upravne pristojbine police - imenovane tudi stroški zavarovanja in odhodkov prodaje - zavarovancem, medtem ko druge vrste trajnih življenjskih zavarovanj morda ne.
V kategoriji trajnih življenjskih zavarovanj lahko posamezniki izbirajo med celotnim življenjem, univerzalnim / ločenim življenjem, spremenljivim življenjem in različnimi univerzalnimi življenjskimi možnostmi. Nekatere ključne prednosti razvezane življenjske zavarovalne police vključujejo njeno fleksibilnost in pravico, da zavarovanec natančno vidi, kam gre za njegovo plačilo premije.
Elementi nevezanega življenjskega zavarovanja
Vsaka življenjska zavarovalna polica ima svoje določbe, ki se lahko razlikujejo glede na podjetje in vrsto. Nekateri izmed osnovnih elementov, ki jih posameznik lahko pričakuje pri razvezani življenjski zavarovalni zavarovalni lestvici, vključujejo naslednje.
Prilagodljive premije
Ena najpomembnejših značilnosti nevezane življenjske zavarovalne police so njene prožne premije. Prilagodljivost premij je vezana tako na možnost prilagodljive smrtne dajatve kot na element denarne vrednosti.
Neposredne premije temeljijo na znesku kritja in tveganjih zavarovancev. Nepovezane police življenjskega zavarovanja zavarovalcu pogosto omogočajo, da prilagodi svojo smrtno nadomestilo in ustrezno premijo. To omogoča spreminjanje politike s spreminjajočimi se potrebami imetnika. Premije se lahko prožno znižajo ali povečajo z zmanjšanjem ali povečanjem kritja smrtnih dajatev.
Denarna vrednost
Nepovezane police življenjskega zavarovanja vključujejo možnost za sestavni del varčevanja. Sestavni del varčevanja ima običajno navedeno obrestno mero. Posamezniki lahko običajno prispevajo k denarni vrednosti kadar koli ali s plačili, ki presegajo navedeno premijo. Plačila premije lahko običajno prihajajo tudi neposredno iz denarne vrednosti za dodatno fleksibilnost plačila premije.
Možnost posojila
Večina nevezanih polic življenjskega zavarovanja ima možnost posojila. Znesek izposoje običajno temelji na denarni vrednosti. To zavarovancem omogoča izplačilo davkov, vendar zahteva redna plačila po določeni obrestni meri. Obrestne mere so pogosto nižje od drugih tradicionalnih posojilnih možnosti. Posojilo se lahko šteje za posojilo, ki ga je mogoče zavarovati s premoženjem, saj polico življenjskega zavarovanja in njegova denarna vrednost običajno služita kot zavarovanje za zamujena plačila in neplačila.
Možnosti predaje
Možnost predaje zavarovalcu omogoča, da odpove polico in umakne svojo denarno vrednost. Denarna vrednost je običajno predmet stroškov izročitve, ki se lahko razlikujejo glede na leto prenehanja. Zavarovanec lahko denarne vrednosti običajno neposredno dvigne. Obstajajo lahko tudi druge možnosti, kot je na primer plačana pogodba za polno življenjsko zavarovanje za davek v različnih zneskih.
