Kaj je končna tabela umrljivosti?
V tabelah končne umrljivosti je naveden odstotek kupcev življenjskih zavarovanj, za katere se pričakuje, da bodo še vedno živi pri vsaki starosti, začenši z 0, kar predstavlja 100% prebivalstva, do starosti 120. Podatki običajno temeljijo na populaciji življenjskih zavarovanj, zavarovancev iz določene zavarovalnice ali skupine družb, ne pa celotnega prebivalstva ZDA.
Podatki, na katerih temeljijo tabele končne smrtnosti, se imenujejo podatki preživelih in upoštevajo številne dejavnike tveganja. Zavarovalne družbe podatke, na katerih temeljijo tabele, uporabljajo za ceno zavarovalnih produktov. Dobičkonosnost zavarovalnih produktov je deloma odvisna od natančnega analiziranja podatkov za tabele končne smrtnosti.
Družbe za upravljanje naložb lahko v manjši meri uporabijo tabele končne smrtnosti, da svojim strankam pomagajo pri določanju lastne življenjske dobe in koliko denarja bodo morda potrebovali pri upokojitvi.
Razumevanje tabele končne smrtnosti
Tabele končne smrtnosti običajno odstranijo podatke iz prvih let življenjskega zavarovanja iz analize, da bi skušali natančneje prikazati stopnjo umrljivosti po odstranitvi tako imenovanih izbirnih učinkov. Ljudje, ki so pravkar prejeli življenjsko zavarovanje, imajo navadno le zdravniški pregled in so razmeroma zdravi, zato takšna pristranskost odpravlja, če jih ne vključujemo.
Poleg stopenj smrti in preživetja med starostnimi skupinami in spoli lahko v tabelah umrljivosti navedete tudi stopnjo preživetja in umrljivosti glede na težo, narodnost in regijo. Nekateri izpišejo tudi statistiko za kadilce in nekadilce.
Poleg tega lahko nekateri vključujejo celotno tabelo umrljivosti s podatki o umrljivosti za celotno populacijo študije, ki je kupila življenjsko zavarovanje, brez kategorizacije glede na starost ali čas nakupa. Podatki v zbirni tabeli so odvisni od kombinirane statistike več, če ne celo številnih posameznih tabel umrljivosti.
Natančnost tabel končne smrtnosti
Tako kot pri drugih vrstah statističnih podatkov je natančnost končne umrljivosti odvisna od širine podatkov v raziskavi. Natančnost tabele končne smrtnosti zavarovalnice morda ni tako natančna, kot jo je sestavila organizacija, ki je sposobna sestaviti nabore podatkov od več zavarovalnic.
Na primer, Društvo aktuarjev vsako leto pripravi tabelo končne umrljivosti, ki temelji na dokaj širokem naboru podatkov. Izračuna umrljivost za moške in ženske v ZDA, vključuje pa tudi mešano tabelo s končno smrtnostjo celotnega prebivalstva ZDA.
