Kaj je prenosljiv akreditiv?
Prenosni akreditiv je vrsta finančnega jamstva, znanega kot akreditiv, ki poleg tega omogoča, da prvi upravičenec prenese del ali celoten kredit na drugo stran, kar ustvari sekundarnega upravičenca. Stranka, ki prvotno sprejme prenosni akreditiv banke, se navaja kot prvi ali primarni upravičenec.
Prenosni akreditiv se pogosto uporablja pri poslovnih poslih za zagotovitev plačila dobavitelju ali proizvajalcu. Prenosna akreditiva je alternativna možnost predplačila.
Ključni odvzemi
- Prenosni akreditiv prvotnemu upravičencu omogoča, da prenese del ali celoten kredit, ki ga dolguje drugi stranki. Akreditivi se vidijo v nekaterih poslovnih poslih, s katerimi se zagotavlja plačilo dobavitelju ali proizvajalcu. Stranke, ki sodelujejo pri prenosljivem akreditivu, so vlagatelj (kupec), prvi upravičenec (posrednik) in drugi upravičenec (prodajalec).
Razumevanje prenosljivih akreditivov
Prenosni akreditiv je akreditiv, ki vključuje prenosno rezervacijo. Prodajalci proizvedenih izdelkov pogosto zahtevajo akreditiv - pismo banke, ki zagotavlja kupčevo plačilo prodajalcu, bodo prejeli pravočasno in za ustrezen znesek - preden nadaljujejo z naročilom stranke. Če prodajalec zahteva akreditiv, mora kupec z banko sodelovati pri akreditivu.
Banka bo v prenosni akreditiv vključila določbe za prenos podaljševanja kredita - celotnega ali dela kredita, za katerega je bil kupec odobren - na sekundarnega upravičenca. Sekundarni upravičenec prejme pravice do plačila, če je v času plačila potrebno posojilo. Prvi upravičenec pa je še vedno zavezan za plačila posojila, če ga bo plačala banka.
Drugi upravičenec poleg pravic do plačila prejme tudi vse obveznosti, povezane s transakcijo.
Stranke, vključene v prenosni akreditiv, so vlagatelj, prvi upravičenec in drugi upravičenec. Vlagatelj je kupec v transakciji, prvi upravičenec pa posrednik. Drugi upravičenec je prodajalec.
Prenosljivo akreditivo
Postopek odobritve akreditiva je podoben postopku prejemanja bančnega posojila. Kupec mora predložiti akreditiv s podrobnostmi o svojem kreditnem profilu. Banka bo analizirala kreditni rezultat kupca in finančno stabilnost v postopku zavarovanja. Če je odobreno, akreditiv pokaže, da je banka posojilojemalcu pripravljena izdati posojilo za določen znesek, če je potrebno posojilo za plačilo naročila stranke pri prodajalcu.
Prenosni akreditivi v trgovinskih sporazumih
Prenosni akreditiv je oblika kreditne podpore, ki se uporablja v domačih in mednarodnih trgovinskih sporazumih. Predpostavimo, da je kupec s prodajalcem pogodil za 45.000 dolarjev blaga. Prodajalec v postopku posebej zahteva prenosljivo akreditivo, preden nadaljuje s proizvodnjo.
Kupec mora sodelovati z banko, da pridobi potrdilo o akreditivu v višini 45 000 dolarjev s prenosljivo določbo, ki omogoča izplačilo prodajalcu kot sekundarnemu upravičencu. Če banka privoli v prenosno rezervacijo v višini 45.000 dolarjev, lahko prvotni upravičenec od banke zahteva prodajo v višini 45.000 dolarjev neposredno prodajalcu.
Prenosljivo akreditivo na splošno potrjeno akreditivo
Prenosni akreditiv je za kupca lahko bolj primerna možnost kot potrjen akreditiv. To je zato, ker mora kupec za prenosljivo akreditivo obravnavati le eno banko.
V potrjenem akreditivu mora kupec pridobiti dve akreditivi, da potrdi prvo akreditivo. Dobijo jih pri dveh različnih bankah, druga banka pa jamči pismo prve banke. Prodajalec zahteva potrjena akreditiva v primeru, da prva banka ne plača z odplačilom.
