Kaj je trgovinska linija?
Trgovska linija je evidenca dejavnosti za katero koli vrsto posojila, ki je bila dodeljena posojilojemalcu in o kateri se poroča agenciji za kreditno poročanje. Trgovska linija se vzpostavi na kreditnem poročilu posojilojemalca, ko se posojilojemalec odobri za kredit. Trgovska linija beleži vse dejavnosti, povezane z računom.
Agencije za kreditno poročanje celovito uporabljajo trgovinske linije za izračun kreditne ocene posojilojemalca. Različne agencije za bonitetno poročanje pri določanju bonitetne ocene za posojilojemalce dajejo različne ocene dejavnosti trgovinskih linij.
Ključni odvzemi
- Na kreditnem poročilu posojilojemalca se ustvari trgovinska linija, da se spremljajo vse dejavnosti na računu. Trgovinske vrstice vključujejo podatke o upniku, posojilodajalcu in vrsti danega kredita. Zaprti kreditni račun običajno ostane na trgovinski liniji sedem let.
Kako deluje trgovinska linija
Trgovinska linija je pomemben mehanizem vodenja evidenc, ki v svojih kreditnih poročilih spremlja dejavnost posojilojemalcev. Vsak kreditni račun ima svojo trgovsko linijo. Posojilojemalci bodo na svojem kreditnem poročilu imeli več trgovinskih linij, ki predstavljajo posamezne račune izposoje, za katere so bili odobreni. Štiri osnovne vrste računov so tiste, ki se izplačujejo v fiksnih obrokih, na primer avtomobilsko posojilo; hipoteke; revolving računi, kot so kreditne kartice; in odprti računi, za katere se plačilo v celoti plača ob prejemu blaga.
Trgovinske linije lahko vsebujejo številne različne podatkovne točke, povezane z upnikom, posojilodajalcem in vrsto kredita, ki se daje. Trgovska linija pogosto vsebuje ime upnika ali posojilodajalca, račun ali drug identifikator za vrsto posojila, stranke, odgovorne za plačilo posojila, in stanje plačila na računu.
Trgovska linija bo vsebovala tudi določene mejnike na računu, kot so datum podaljšanja kredita, kreditni limit, zgodovina plačil, vse stopnje zamude, če je prišlo do zamujenih plačil, in skupni znesek, ki se dolguje od zadnjega poročila. Če potrošnik zapre račun, ta račun običajno ostane v njegovem kreditnem poročilu kot trgovska linija sedem let, čeprav v nekaterih primerih lahko odide prej.
Status plačila označuje, ali plačila za posojilo potekajo pravočasno ali kako zamujajo, če niso izvedena pravočasno. Če se plačila izvedejo pravočasno, bo stanje plačila nakazovalo, da se plačila izvajajo v skladu s pogoji kreditne pogodbe.
Ena najpomembnejših značilnosti trgovinske linije je stanje plačil.
Posebna vprašanja
Zamude pri plačilih so običajno razvrščene v razponu dni glede na to, kako zamujajo. Na primer zamuda 30 dni, zamuda 60 dni ali 90 dni. Status plačila je lahko nastavljen na "odplačilo", če upnik meni, da ni verjetno, da bo dolg poplačan, status pa lahko pomeni tudi, da je prejemnik kredita v stečaj.
Ker bonitetne agencije uporabljajo bonitetne linije za oblikovanje bonitetne ocene posameznika, se bonitetne ocene razlikujejo, višje ocene pa se običajno dajejo posameznikom z ugodnejšim poročanjem o trgovinskih linijah. Dejavniki, ki jih upoštevamo pri izračunu kreditne ocene, vključujejo število trgovskih linij, vrste trgovinskih linij, dolžine odprtih računov in zgodovino plačil.
Poleg pregleda kreditne ocene posojilojemalca lahko posojilodajalec, ki črpa podatke od agencije za kreditno poročanje, tudi ob preučitvi kreditne prijave v postopku prevzema zavarovanja izčrpno analizira vse trgovinske linije, ki poročajo o kreditnem poročilu.
