Kazalo
- 1. Premalo pojasnila o izdelkih
- 2. Prodaje samo zato, da zasluži komisijo
- 3. Ne odziva se pravočasno
- 4. Ne postavljati prvih potreb strank
- 5. Ljubi Churn
- 6. Obljubljajo nerazumne vrnitve
- Spodnja črta
Tako kot v vsaki panogi tudi tu obstajajo odlični finančni svetovalci in tudi nekateri so res grozni. Nekaterim očitkom finančnih svetovalcev je težko verjeti. Vendar pa vam bo učenje nekaterih od njih pomagalo pri iskanju finančnih svetovalcev, ki se pojavijo pri iskanju, ki si v podjetju pomagajo za vsako ceno - vašo.
Čeprav je res, da se morajo finančni svetovalci preživljati, bi to morali storiti le, če lahko svojim strankam zagotovijo dokazljivo vrednost. Nekateri finančni svetovalci tega žal ne zagotavljajo. Še huje je, da nekateri negativno vplivajo na njihove stranke.
Tukaj je nekaj teh najboljših pritožb finančnih svetovalcev.
Ključni odvzemi
- Finančni svetovalci bi morali biti sposobni podrobno razložiti naložbene produkte, ki vam jih prodajo. Če vaš finančni svetovalec zasluži visoko provizijo za naložbeni izdelek, ga bo morda skušal prodati, čeprav razume, da morda naj bodo boljši izdelki za vas. Svetovalci bi morali imeti vzpostavljeno infrastrukturo, da se vam pravočasno vrnejo. Finančni svetovalec lahko svoje potrebe postavi glede na potrebe strank. Svetovalcu bo morda všeč: - nakup in prodaja naložb na prevelik način, kar povzroči provizijo. Lahko vam obljubi nerazumne stopnje donosa.
1. Premalo pojasnila o izdelkih
Finančni svetovalci bi morali biti sposobni podrobno razložiti naložbene produkte, ki vam jih prodajo. Razumeti morate strukturo pristojbin, zgodovinsko uspešnost, utemeljitev, zakaj je naložbeni produkt pravi za vas, in vse drugo, kar želite vedeti.
Na žalost mnogi finančni svetovalci ne načrtujejo dovolj časa s strankami, da bi zagotovili razumevanje izdelkov, ki jih kupujejo. Če se med sedenjem za finančnim svetovalcem počutite hitečega, pritiskanega ali zmedenega, bodite z njimi dogovorjeni dodatni sestanek ali poiščite svetovalca, ki bi si pripravil vzeti čas za izobraževanje.
2. Prodaje samo zato, da zasluži komisijo
Finančni svetovalci svoj denar zaslužijo na različne načine. Eden od pogostih načinov je prek stalne provizije za upravljanje, ki je ponavadi odstotek premoženja, s katerim upravljajo na vašem računu. Drug pogost način je, da zaslužijo provizijo za prodajo določenega naložbenega izdelka. Oba načina sta primerna, vendar lahko slednja zlorabi.
Na primer, če vaš finančni svetovalec zasluži visoko provizijo za določen naložbeni izdelek, ga bo morda skušal prodati, čeprav razume, da za vaše razmere obstajajo boljši izdelki. To je očitno navzkrižje interesov. Vaš finančni svetovalec naj vas zanima in deluje v najboljšem interesu. Če se vam zdi, da naložbeni produkt, ki je v vašem najboljšem interesu, prinese lepo provizijo, naj bo tako. Če pa naložbeni produkt ni v vašem najboljšem interesu, vendar ima veliko provizije, bi moral svetovalec ravnati s fiduciarno odgovornostjo in vam prodati izdelek, ki je najbolj primeren za vaše razmere - tudi če to pomeni nižjo provizijo.
Če vaš finančni svetovalec zasluži visoko provizijo za določen naložbeni izdelek, ga bo morda skušal prodati, čeprav razume, da za vaše razmere obstajajo boljši izdelki.
3. Ne odziva se pravočasno
Finančni svetovalci bi morali razumeti, da je za stranke pomemben denar njihovih strank. Njihova finančna varnost je najverjetneje ena njihovih glavnih skrbi v življenju. Zdaj, če finančni svetovalec čaka teden dni, da pokliče njihove stranke nazaj, kako mislite, da se bo to počutilo? Negotovo.
Če vaš finančni svetovalec traja predolgo, da se vrnete k vam, poglejte drugje. Svetovalci bi morali imeti na voljo infrastrukturo, da se pravočasno vrnejo k vam. Če ne, verjetno pomeni, da so neorganizirani in vam ne nudijo storitve, ki si jo zaslužite.
4. Ne postavljati prvih potreb strank
Ta je podobna drugi točki, vendar je vsekakor vredno omeniti, ker obstaja veliko več načinov, kako lahko finančni svetovalec svoje potrebe postavi glede na potrebe strank.
Na primer, včasih se finančni svetovalci navdušijo nad novim izdelkom ali storitvijo, ki jo ponujajo. Na nek način se odločijo, da če izdelek ali storitev zveni dobro za njihove potrebe, bo verjetno deloval tudi za njihove stranke. In velikokrat se motijo.
Dober finančni svetovalec skrbno posluša potrebe strank in postavlja pomembna vprašanja, da bi razumel njihovo situacijo. Po dobrem poslušanju bo dober finančni svetovalec sestavil finančni načrt, prilagojen svojim strankam. Ne pustite, da vaš svetovalec domneva, da vaše stanje ni edinstveno. Vaše stanje je edinstveno in vaš svetovalec bi ga moral spoštovati.
5. Ljubi Churn
Churning se nanaša na prekomerno kupovanje in prodajo naložb, kar povzroči provizijo. Finančni svetovalci potrebujejo utemeljen razlog za nakup in prodajo naložb. Nekateri izmed teh utemeljenih razlogov lahko vključujejo spremembe stopnje tolerance stranke do tveganj, prepričanje, da so druge naložbe zaradi spremembe okoliščin bolj primerne za stranko ali da stranka zahteva, da se v njegovem imenu za njeno spremembo izvedejo spremembe. lastnih razlogov.
6. Obljubljajo nerazumne vrnitve
Poslušajte: zagotovljena 12-odstotna letna donosnost vaše naložbe je popolnoma nesmiselna. Tudi če ni zagotovljeno, je nesmiselno. Čeprav študija o povprečni stopnji donosa na borzi lahko prinese impresivne rezultate, ne pozabite, da obstajajo številni drugi dejavniki, ki gredo v dejanske donose. Ne zaznavajte se, da bodo vaše naložbe presegle, saj imate posebnega finančnega svetovalca, "ki ve, kaj počne." Šele če obljublja takšne stvari, je verjetno.
Spodnja črta
Vedeti, kaj iskati pri finančnem svetovalcu, vlagateljem pomaga v iskanju, a vedeti, kaj ne iskati, je lahko prav tako koristno. Če se vam bo potencialni svetovalec - ali morda že najel - že preveč nagnil k zgoraj omenjenim tehnikam, zaženite - ali vsaj poiščite nekoga drugega, ki bi upravljal vaše potrebe po finančnem svetovanju.
