Za ta pregled smo uporabili običajna merila za oceno kakovosti, stroškov, funkcionalnosti in varnosti spletnih posrednikov. Ker je T. Rowe Price predvsem podjetje za upravljanje bogastva s poudarkom na vzajemnih skladih, upravljanju premoženja in načrtovanju življenjskih dogodkov, se v naši rubriki niso dobro odrezali.
Toda za pasivne vlagatelje, ki jih bolj zanimajo vzajemni skladi za rast, strokovni nasveti ter raziskave in analize na ravni institucij, je T. Rowe Price morda dobro primeren.
Tam je sedež T. Rowe Pricea z globokimi koreninami še vedno tam, kjer je še 22 lokacij po vsem svetu. Podjetje je bilo prvotno ustanovljeno v času velike depresije Thomasa Rowea Price Jr., ki je bil zagovornik rasti naložb v delnice. Družba se še danes osredotoča na aktivno upravljanje in v rast usmerjene vzajemne sklade. Poleg tega lahko vlagatelji najdejo svetovalce za robo, orodja za načrtovanje bogastva in nekaj sposobnosti trgovanja s posameznimi zalogami in možnostmi.
Prednosti
-
Strokovno svetovanje in načrtovanje naložb
-
Obsežna priporočila za raziskave in analitike
-
Telefonska podpora je na voljo med tržnimi urami in je v pomoč
Slabosti
-
Raziskovalna orodja, grafikoni in funkcije trgovanja so rudimentarni
-
Brez forexa, kriptovalut ali trgovanja s terminskimi pogodbami
-
Višji od povprečnih stroškov v primerjavi z drugimi diskontnimi posredniki
Tržne izkušnje
1Imetniki računov pri T. Rowe Price si lahko v naročilu ogledajo podatke v realnem času, vendar druge ponudbe na platformi zamujajo. Ker je večina imetnikov računov verjetno bolj zainteresirana za vzajemne sklade T. Rowe Pricea, so zakasnjene kotacije neobvezna. Vzajemni skladi se kotirajo samo enkrat na dan na trgu.
Trgovalna tehnologija
0Pri T. Rowe Price ni na voljo nobene napredne funkcije usmerjanja naročil. Podjetje uporablja Pershing LLC (v lasti BNY Mellon) za vodenje njihovih posredniških računov. Pershing sprejema plačilo za pretok naročil za zaloge in opcije, kar pomeni, da bodo proizvajalci trga in drugi institucionalni vlagatelji plačali Pershingu, da jim pošlje naročila. To ustvarja navzkrižje interesov za Pershing, ki mora najti najboljšo ceno za svoje stranke, hkrati pa išče dobiček od udeležencev na trgu, ki bodo plačali za ta naročila.
Uporabnost
0Ustvarjanje računa s T. Rowe Price je počasno. Odobritev posredniškega računa za trgovanje s posameznimi zalogami in opcijami traja en dan ali več. Spletne strani, namenjene upravljanju računa, svetovalnim odnosom in posrednikom, ki so med seboj ločene, nimajo enotnega videza ali strukture.
Naročilo vstopnic za zaloge in opcijske posle zahteva nekaj potrpljenja. Navigacija z enega dela spletnega mesta T. Rowe Pricea je drugačna, ker se menjava menuje. Nenavadno se tudi vmesnik za nakup vzajemnih skladov spreminja po videzu, odvisno od tega, kje se nahajate na spletnem mestu. Na primer, obstaja funkcija "dodaj v košarico" za nakup vzajemnih skladov med postopkom nastavitve računa, medtem ko večina preostalega mesta uporablja nekatere oblike gumbov "kupi" in "prodaj".
Mobilna in nova tehnologija
0, 8Mobilna izkušnja T. Rowe Price je razdeljena na dve mobilni aplikaciji in mobilno spletno mesto. Ena od aplikacij T. Rowe Price je namenjena raziskavam in analizam, ki je namenjena institucionalnim svetovalcem in je enostavna za uporabo, saj vključuje zelo omejene funkcionalnosti.
Seznam opazovanja in imetja portfelja so skladni med spletnim mestom T. Rowe Price, mobilnim spletnim mestom in aplikacijo za upravljanje računa. Mobilne aplikacije ne vključujejo grafikonov ali drugih raziskovalnih orodij.
Paleta ponudb
2.1Kot smo že omenili, je T. Rowe Price osredotočen na upravljanje premoženja in vzajemne sklade. Zato je na voljo zelo širok izbor vzajemnih skladov brez transakcijskih stroškov in ETF-jev. Vlagatelji lahko uporabijo tudi hibridnega robo-svetovalca, ki bo sestavil portfelj na podlagi odgovorov na anketo in ga bo mogoče uporabljati skupaj s človeškim svetovalcem.
Čeprav imajo imetniki računa T. Rowe Price možnost trgovanja z zalogami, opcijami in ETF-ji, ni dostopa do trgovanja s terminskimi pogodbami, Forexom ali kripto trgovanjem. Vlagatelji lahko trgujejo tudi z obveznicami, vključno s podjetniškimi in občinskimi obveznicami. T. Rowe Price zaračuna zaračunavanje in / ali provizijo, odvisno od instrumenta s fiksnim dohodkom. Vlagatelji lahko trgujejo s tujimi delnicami le, če imajo na ameriških borzah OTC na voljo enakovredne.
Novice in raziskave
2.9Vlagatelji lahko na spletnih straneh T. Rowe Price najdejo rudimentarne pregledovalnike zalog in lastnosti grafikonov. Presenetljivo je, da presejalci vzajemnih skladov nimajo več možnosti. Vlagatelj z nekaj izkušnjami bi moral biti sposoben poiskati sredstva, ki jih išče, toda v glavnem se zdi, da so "presejalna orodja" večinoma usmerjena v trženje sredstev T. Rowe Pricea.
Analiza in strateške smernice, ki so na voljo pri notranjih strokovnjakih in svetovalcih T. Rowe Pricea, so obsežne in zelo dobre. Vlagatelji, ki se aktivno ukvarjajo s trgom, bodo našli trenutne tržne komentarje in raziskave, ki so precej nad povprečjem. Čeprav večji del vsebine vključuje trženje za upravljanje bogastva in vzajemnih skladov T. Rowe Pricea, lahko vlagatelji strateške ideje enostavno prilagodijo drugim naložbenim instrumentom, če želijo.
Analiza portfelja in poročila
3.5Ker se T. Rowe Price osredotoča na upravljanje premoženja, njihova orodja za analizo portfelja dobro ocenjujejo dodelitev sredstev in dolgoročno načrtovanje. Imetja portfelja in strani z zgodovino računov je enostavno najti in vključiti stanja v realnem času. Obstaja več kalkulatorjev, ki jih je mogoče uporabiti za načrtovanje upokojitvenih ali drugih naložbenih ciljev.
Funkcije davčnega računovodstva pri T. Rowe Price so sprejemljive, saj je bilo enostavno prenesti dejavnost računa in z njim povezane davčne obrazce. Vendar zelo aktivni trgovci ne bodo našli vrste davčnih značilnosti, ki bi olajšale poročanje ob koncu leta.
Služba za stranke in spletna pomoč
3.5T. Rowe Price ponuja telefonsko podporo strankam za posredovanje in vzajemne sklade od 8. do 20. ure po vzhodnem standardnem času. Pri naših testih je odzivnost zelo hitra, vendar je začetni predstavnik storitev za stranke skoraj vedno neizkušen in nizko raven. Vendar pa bi bil naš slabi vtis o prvi vrsti predstavnikov storitev za stranke lahko posledica naše osredotočenosti na vprašanja trgovanja in funkcionalnosti, ne pa vzajemnih skladov in upravljanja premoženja, kjer so bili predstavniki veliko bolj dobro poznani.
Obstajajo tudi obširna pogosta vprašanja in datoteke s pomočjo, razpršene po spletnem mestu T. Rowe Pricea. Nekateri vlagatelji pa bodo razočarani našli te datoteke in razvrščali po obsežnih opombah na dnu mnogih teh strani. Razen telefonske podpore in pogostih vprašanj lahko vlagatelji poiščejo pomoč tudi po e-pošti ali pisni korespondenci.
Izobraževanje in varnost
3Kot večina podjetij v poslu z upravljanjem bogastva tudi T. Rowe Price nima na voljo veliko izobraževalnih virov. Na voljo so strani s pomočjo nekaterih funkcij posredništva in nekaj člankov v poglavjih o nasvetih in načrtovanju spletnega mesta o osnovah vlaganja. Omejena ponudba izobraževanja je smiselna pri poslovanju T. Rowe Pricea, kjer vlagatelje bolj zanima profesionalni nasvet kot model »naredi sam«.
Obstaja zelo velik izbor tržnih komentarjev in analiz, ki so na voljo pri notranjih strokovnjakih in svetovalcih, kar je veliko, kar je enostavno razumeti in bi jih bilo mogoče obravnavati kot izobraževalne za neprofesionalce. Z varnostnega vidika se je T. Rowe Price v zadnjem času izboljšal, saj je ponudil dvofaktorsko overjanje.
Stroški
0Struktura provizije pri T. Rowe Price se razlikuje glede na to, s čim trgujete in kakšen račun imate. Na primer, trgovanje z zalogami in ETF lahko stane 9, 95 USD za račune, ki trgujejo več kot 30-krat na leto, ali 19, 95 USD za račune, ki so manj aktivni ali niso vključeni v program storitev stranke Ro T. Price. Za nekatere ETF, ki so vključeni v program ETF brez transakcijskih provizij, ni provizij.
Odvisno od vrste vašega računa lahko menjave opcij znašajo 9, 95 USD ali 19, 95 USD plus 1 USD na pogodbo. Čeprav za nakup vzajemnih skladov ni transakcijske provizije (NTF), T. Rowe Price's zaračuna kratkoročno provizijo za trgovanje v višini 50-250 USD, če ste na položaju manj kot šest mesecev. Na splošno smo ugotovili, da so stroški trgovanja pri T. Rowe Price precej nad povprečjem. Podobno so stopnje marže določene v višini nad "osnovno posojilno obrestno mero", ki je na višini povprečnega povprečja.
Kaj morate vedeti
T. Rowe Price ni platforma za aktivne trgovce ali vlagatelje. Vendar bi moralo biti v tem pregledu jasno, da aktivni trgovec z delnicami, opcijami in trgovanjem s terminskimi pogodbami ni ciljni kupec T. Rowe Price. Toda tudi za vlagatelje, ki iščejo storitve upravljanja premoženja in vzajemnih skladov, smo ugotovili, da je T. Rowe Price dražji od povprečja, ne da bi prišlo do številnih prednosti.
Vlagatelji, ki so posebej zainteresirani za vzajemne sklade družbe T. Rowe Price, imajo račun večji od 250.000 dolarjev in potrebujejo pomoč pri načrtovanju upokojitve ali drugih življenjskih dogodkov bodo verjetno imeli najboljše izkušnje s strankami in najnižje stroške. Vlagatelji, ki prinašajo veliko vrednosti izvirnim raziskavam, tržnim komentarjem in priporočilom, bodo morda našli tudi nekaj zanimanja o računu T. Rowe Pricea.
Primerjajte T. Rowe Price
T. Rowe Price je lahko odlična možnost za tiste, ki jih zanima upravljanje premoženja v celoti. Oglejte si, kako se primerjajo z drugimi spletnimi posredniki, ki smo jih pregledali.
Metodologija
Investopedija je namenjena vlagateljem zagotoviti nepristranske, celovite preglede in ocene spletnih posrednikov. Naši pregledi so rezultat šestih mesecev ocenjevanja vseh vidikov platforme spletnega posrednika, vključno z uporabniško izkušnjo, kakovostjo izvedbe trgovine, izdelki, ki so na voljo na njihovih platformah, stroški in pristojbine, varnost, mobilna izkušnja in storitev za stranke. Na podlagi naših meril smo vzpostavili bonitetno lestvico in zbrali več kot 3000 podatkovnih točk, ki smo jih utežili v naš sistem ocenjevanja zvezd.
Poleg tega je moral vsak posrednik, ki smo ga anketirali, izpolniti 320-točkovno anketo o vseh vidikih njihove platforme, ki smo jo uporabili pri našem testiranju. Številni spletni posredniki, ki smo jih ocenjevali, so nam v naših pisarnah osebno demonstrirali svoje platforme.
Naša ekipa strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje spletnih naložbenih platform za uporabnike na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
