Kaj je sistemski naložbeni načrt (SIP)?
Sistematični naložbeni načrt (SIP) je načrt, pri katerem vlagatelji redno, enakopravno plačujejo v vzajemni sklad, trgovalni račun ali pokojninski račun, kot je 401 (k). SIP-ji omogočajo vlagateljem, da redno varčujejo z manjšo količino denarja, hkrati pa izkoriščajo dolgoročne prednosti povprečenja stroškov v dolarju (DCA). S pomočjo strategije DCA investitor odkupi naložbo z uporabo občasnih enakih prenosov sredstev za gradnjo bogastva ali portfelja sčasoma počasi.
Ključni odvzemi
- Sistematični naložbeni načrt vključuje redno vlaganje dosledne vsote denarja in običajno v isto varščino. SIP običajno nalaga samodejne dvige z računa za financiranje in od vlagatelja lahko zahteva daljše obveznosti. SIP delujejo po načelu povprečenja stroškov v dolarju. Večina borznoposredniških družb in vzajemnih skladov ponuja storitve SIP.
Kako delujejo SIP-ji
Vzajemni skladi in druga investicijska podjetja ponujajo vlagateljem različne možnosti naložb, vključno s sistematičnimi naložbenimi načrti. SIP-ji vlagateljem omogočajo, da v daljšem časovnem obdobju vložijo majhne vsote denarja, namesto da bi morali naenkrat zaslužiti velike pavšalne zneske. Večina SIP-jev zahteva, da se v programe načrtno plačujejo - bodisi tedensko, mesečno, četrtletno.
SIP-ji omogočajo vlagateljem, da porabijo manjše količine denarja s koristmi povprečnega dolarja.
Načelo sistematičnega vlaganja je preprosto. Deluje pri rednih in občasnih nakupih delnic ali enot vrednostnih papirjev sklada ali drugih naložbah. Povprečje povprečja med dolarji vključuje nakup istega vrednostnega papirja s fiksnim dolarjem, ne glede na njegovo ceno v vsakem periodičnem intervalu. Posledično se delnice kupujejo po različnih cenah in v različnih zneskih - čeprav nekateri načrti morda dovolijo, da določite določeno število delnic za nakup. Ker je vloženi znesek na splošno fiksen in ni odvisen od cen na enoto ali delnice, investitor konča z nakupom manj delnic, ko cene na enoto rastejo in več delnic, ko cene padejo.
SIP-i so ponavadi pasivne naložbe, saj ko vložiš denar, vanj še naprej vlagaš, ne glede na to, kako deluje. Zato je pomembno, da pazite, koliko bogastva si naberete v SIP. Ko dosežete določen znesek ali dosežete točko blizu upokojitve, boste morda želeli ponovno razmisliti o svojih naložbenih načrtih. Če se usmerite k strategiji ali naložbi, ki se aktivno upravlja, vam lahko omogoči, da svoj denar še povečate. Vedno pa je dobro, da se pogovorite s finančnim svetovalcem ali strokovnjakom, da določite najboljšo situacijo za vas.
Posebna vprašanja
Zagovorniki DCA trdijo, da s tem pristopom povprečni stroški na delnico sčasoma upadajo. Seveda lahko strategija zavre, če imate zaloge, katerih cena stalno in dramatično raste. To pomeni, da vas naložba sčasoma stane več, kot če bi vse kupili naenkrat. Na splošno DCA običajno zniža stroške naložbe. Zmanjšuje se tudi tveganje vlaganja večjega denarja v varnost.
Ker je večina strategij DCA zasnovanih na samodejnem razporedu nakupov, sistematični naložbeni načrti odstranjujejo vlagateljev potencial za sprejemanje slabih odločitev na podlagi čustvenih reakcij na nihanja na trgu. Na primer, ko cene delnic naraščajo in viri novic poročajo, da so postavljeni novi tržni zapisi, vlagatelji običajno kupujejo bolj tvegana sredstva. V nasprotju s tem pa, ko cene delnic za daljše obdobje dramatično padejo, mnogi vlagatelji hitijo, da bi svoje delnice raztovorili. Nakup visoke in nizka prodaja je v nasprotju s povprečjem stroškov dolarja in drugimi zdravimi naložbenimi praksami, zlasti za dolgoročne vlagatelje.
SIP in DRIPs
Poleg SIP-jev mnogi vlagatelji dobiček, ki ga ustvarijo njihovi deleži, porabijo za nakup več enakih vrednostnih papirjev z načrtom ponovnega investiranja dividend (DRIP). Ponovno investiranje dividend pomeni, da delničarji lahko kupujejo delnice ali deleže delnic v javnih delniških družbah, ki jih že imajo. Namesto da vlagatelju pošlje četrtletni ček za dividende, družba, posrednik za posredovanje ali borznoposredniška družba porabi denar za nakup dodatnih delnic v imenu vlagatelja. Načrti za ponovno investiranje dividend so tudi samodejni - vlagatelj določi obravnavo dividend, ko ustanovi račun ali prvič kupi delnico, in delničarjem omogoča, da v dolgoročno obdobje vlagajo spremenljive zneske v podjetje.
DRIP-ji, ki jih upravljajo podjetja, niso provizije. To je zato, ker za lažjo trgovino ni potreben posrednik. Nekateri DRIP ponujajo neobvezne nakupe dodatnih delnic neposredno v podjetju z 1% do 10% popusta brez provizij. Ker so DRIP prilagodljivi, lahko vlagatelji vložijo majhne ali velike količine denarja, odvisno od svojega finančnega stanja.
Prednosti in slabosti sistematičnih naložbenih načrtov
Prednosti
SIP vlagatelji ponujajo številne ugodnosti. Prva in najbolj očitna prednost je, da ko določite znesek, ki ga želite vložiti, in pogostost, ni treba storiti več. Ker se veliko SIP financira samodejno, morate zagotoviti, da ima na računu za financiranje dovolj denarja za kritje prispevkov. Prav tako vam omogoča, da uporabite majhno količino, da ne začutite, da bi se učinki velikega pavšalnega zneska umaknili naenkrat.
Ker uporabljate DCA, je vpletenih zelo malo čustev. To zmanjšuje del tveganja in negotovosti, ki jih boste verjetno imeli pri drugih naložbah, kot so delnice in obveznice. In ker v rednih časovnih presledkih potrebuje določeno količino, v svojo finančno življenje vnašate tudi nekaj discipline.
Prednosti
-
"Nastavite in pozabite"
-
Nalaga disciplino, se izogiba čustvom
-
Deluje z majhnimi količinami
-
Zmanjša skupne stroške naložb
-
Tveganja manj kapitala
Slabosti
-
Zahtevajte dolgoročno zavezo
-
Lahko nosijo zajetne prodajne stroške
-
Lahko predčasno odtegne kazni
-
Lahko zamudite nakupne priložnosti in ugodnosti
Slabosti
Čeprav lahko vlagatelju pomagajo vzdrževati stalen program varčevanja, imajo formalni sistematični naložbeni načrti več določb. Na primer, pogosto zahtevajo dolgoročno zavezo. To je lahko od 15 do 25 let. Medtem ko lahko vlagatelji načrt odstopijo pred končnim datumom, lahko nastanejo velike prodajne cene - včasih celo do 50% začetne naložbe, če v prvem letu. Če ne boste plačali, lahko program preneha.
Sistematične naložbene načrte je lahko tudi drago sestaviti. Stroški ustvarjanja in prodaje lahko vodijo do polovice naložb v prvih 12 mesecih. Vlagatelji bi morali paziti tudi na pristojbine za vzajemne sklade ter skrbniške in storitvene provizije, če obstajajo.
Primer resničnega sveta sistematičnega naložbenega načrta
Večina borznoposredniških družb in vzajemnih skladov, kot so Vanguard Investments, Fidelity in T. Rowe Price, ponuja SIP, kar vlagateljem omogoča, da prispevajo precej majhne zneske. Čeprav se plačila lahko izvedejo ročno, se večina SIP-ov ustanovi, da se samodejno financirajo mesečno, četrtletno ali v katerem koli obdobju, ki ga izbere vlagatelj. To pomeni, da mora imeti vlagatelj denarni trg ali drug likviden račun, da financira svoj sistematični naložbeni načrt.
T. Rowe Price svoj SIP izdelek imenuje samodejni ustvarjalec sredstev. Po začetni naložbi za ustanovitev računa - na splošno 1.000 ali 2.500 dolarjev, vendar se to običajno razlikuje glede na vrsto računa - lahko vlagatelji prispevajo le 100 dolarjev na mesec. Na voljo je tako za IRA kot za obdavčljive račune, vendar le za nakup vzajemnih skladov - ne zalog.
Plačila se lahko nakažejo neposredno z bančnega računa, plačila ali celo na čeku socialne varnosti. Na spletnem mestu podjetja je obljubljeno: "Brez čekov za pisanje ali naložbene spodrsljaje po pošti - mi rešujemo vse"
