Kaj je Super ZDAJ račun?
Račun Super NOW, ki je kratek za "super prenosni nalog za dvig računa", je vrsta bančnega računa, na katerega lahko lastnik napiše bančne predloge proti denarju, ki ga hrani na depozitu.
Super NOW računi se razlikujejo od običajnega prenosnega vrstnega reda umika (ZDAJ) po tem, da plačujejo višjo obrestno mero. Običajno plačajo obresti, ki so vmes med računom navadnega tekočega računa in računom denarnega trga.
Danes so računi Super NOW in NOW računi na splošno manj razširjeni, kot so bili v preteklosti. To je zato, ker so številne regulativne spremembe zmanjšale razlike med računi ZDAJ in drugimi vrstami računov.
Ključni odvzemi
- Račun Super NOW je vrsta bančnega računa, na katerega lahko lastnik napiše bančne predloge na denar, ki ga hrani na depozitu. Od običajnih NOW računov se razlikujejo po tem, da plačajo višje obresti, običajno ponujajo obrestne mere, ki so vmes med tekočim računom in računom denarnega trga. Računi SUPER ZDAJ so plod zgodovine ameriških bančnih predpisov. Nedavne regulativne spremembe so račune Super NOW naredile manj pomembne, kot so bile v preteklosti.
Kako delujejo računi Super ZDAJ
Računi Super ZDA so plod dolge vrste sprememb ameriških bančnih predpisov, začenši z Zakonom o bančništvu iz leta 1933. Ta zakon je bankam prepovedal plačevanje obresti na depozite, ki so bili plačljivi na zahtevo. To je bilo storjeno, da bi zaščitili takrat krhke banke, da bi med seboj konkurirale za ponujanje vedno višjih obrestnih mer v prizadevanju, da bi pritegnile kupce, kar bi lahko spodkopalo njihovo finančno moč.
Ko pa so se obrestne mere zvišale, so banke pod vse večjim pritiskom strank začele plačevati obresti na račune povpraševanja. Da bi zadostili temu povpraševanju strank, so banke uvedle vrsto sprememb, ki so bile zasnovane tako, da so ovirale omejitve zakona o bančništvu. Začelo se je z nefinančnimi nagradami, kot je na primer nudenje bolj priročnih funkcij, vključno z dodatnimi podružnicami, skupaj s podelitvijo potrošniških dobrin za privabljanje novih strank. Pogoste so postale tudi druge spodbude, kot so prednostne stopnje za posojila in nižje stroške za kliring čekov in druge skupne storitve.
Leta 1974 je Kongres odpravil omejitve zakona o bančništvu, tako da je dve leti pozneje dovolil račune ZDAJ v Massachusettsu in New Hampshireu, nato pa v celotni Novi Angliji. Vendar pa je bilo za to razveljavitev predpisov pogojena dva pomembna pogoja: na teh računih je bilo prepovedano plačevanje obresti nad 5% in so morali od strank zahtevati tudi 7-dnevni odpovedni rok pred črpanjem sredstev. Ob upoštevanju teh pogojev so ZDA v ZDA leta 1980 uvedli račune ZDA. Šest let pozneje je bila zgornja meja obrestnih mer odstranjena, in čeprav sedemdnevni odpovedni rok ostaja veljaven do danes, se le redko uveljavi.
Danes je majhna razlika med obrestno ključno knjigo in računom ZDAJ ali Super ZDAJ. Vendar v preteklosti, ko je bilo bankam prepovedano plačevati obresti na račune povpraševanja, so bili ZDAJ računi kompromisna rešitev, ki je strankam omogočala plačilo obresti. V preteklosti so bili zato pomembnejši kot danes.
Kongres je leta 2011 razveljavil zakon o prepovedi plačevanja obresti na račune povpraševanja. Zaradi tega ni več bistvene razlike med računi ZDAJ, računi Super NOW in računi za preverjanje obresti. Dejansko imajo ti računi pogosto različne pomene, odvisno od institucije, ki jih ponuja.
Kljub temu se te vrste računov še naprej uporabljajo, zapuščina iz ere ameriških bančnih predpisov po depresiji.
