Kazalo
- 1. korak: Ocenite trenutno stanje
- 2. korak: Določite naložbene cilje
- 3. korak: Določite dodelitev sredstev
- 4. korak: Izberite možnosti naložbe
- 5. korak: Merjenje in ponovna uravnoteženost
Nekaj stvari je pomembnejše in bolj zastrašujoče kot ustvarjanje dolgoročne naložbene strategije, ki lahko posamezniku omogoči samozavestno in jasno vedenje o svoji prihodnosti. Izdelava naložbenega portfelja zahteva premišljen in natančen postopek načrtovanja portfelja, ki sledi petim bistvenim korakom.
Ključni odvzemi
- Da bi lahko načrtovali prihodnost, si najprej hladno, trdo oglejte sedanjost, presejajte vsa obratna sredstva, naložbe in kakršen koli dolg; nato določite svoje kratkoročne in dolgoročne finančne cilje. Ugotovite, koliko tveganja in nestanovitnosti ste pripravljeni prevzeti in kakšne donose želite ustvariti; z vzpostavljenim profilom donosnosti tveganja se lahko določijo merila uspešnosti za sledenje uspešnosti portfelja. Z vzpostavljenim profilom donosnosti tveganja nato ustvarite strategijo razporeditve sredstev, ki je raznolika in strukturirana za največje donose; prilagodite strategijo, da bo upoštevala velike življenjske spremembe, kot je nakup stanovanja ali upokojevanje. Izberite, ali želite aktivno upravljanje, ki lahko vključuje vzajemne sklade s profesionalnim upravljanjem ali pasivno upravljanje, ki lahko vključuje ETF, ki sledijo določenim indeksom. na mestu je pomembno spremljati naložbe in idealno ponovno ocenjevati cilje letno ter po potrebi spremeniti spremembe.
1. korak: Ocenite trenutno stanje
Načrtovanje prihodnosti zahteva jasno razumevanje vlagateljeve trenutne situacije glede na to, kje želijo biti. To zahteva temeljito oceno obratnih sredstev, obveznosti, denarnega toka in naložb glede na najpomembnejše cilje vlagatelja. Cilji morajo biti jasno opredeljeni in količinsko opredeljeni, tako da lahko ocena odkrije morebitne vrzeli med sedanjo naložbeno strategijo in zastavljenimi cilji. Ta korak mora vključevati odkrito razpravo o naložbenih vrednotah, prepričanjih in prednostnih nalogah, ki vsebujejo smer razvoja naložbene strategije.
Načrtovanje portfelja ni enkratno opravljeno - zahteva nenehne ocene in prilagoditve med različnimi življenjskimi fazami.
2. korak: Določite naložbene cilje
Vzpostavitev središč naložbenih ciljev za prepoznavanje naložbenega profila tveganj in donosa. Določitev, koliko tveganja je vlagatelj pripravljen in sposoben prevzeti in koliko volatilnosti lahko vlagatelj vzdrži, je ključnega pomena za oblikovanje strategije portfelja, ki lahko prinese zahtevane donose s sprejemljivo stopnjo tveganja. Ko se razvije sprejemljiv profil donosnosti tveganja, se lahko določijo merila za sledenje uspešnosti portfelja. Spremljanje uspešnosti portfelja glede na referenčne vrednosti omogoča manjše prilagoditve na poti.
3. korak: Določite dodelitev sredstev
Vlagatelj lahko s profilom tveganja in donosa razvije strategijo razporeditve sredstev. Vlagatelj lahko izbira med različnimi razredi premoženja in naložbenimi možnostmi, tako da razporedi sredstva na način, ki doseže optimalno razpršenost, medtem ko usmerja pričakovane donose. Investitor lahko prav tako dodeli odstotke različnim razredom sredstev, vključno z delnicami, obveznicami, gotovino in alternativnimi naložbami, ki temeljijo na sprejemljivem razponu nestanovitnosti portfelja. Strategija dodeljevanja sredstev temelji na kratkem posnetku trenutnega stanja in ciljev vlagatelja in se običajno prilagaja, ko pride do življenjskih sprememb. Na primer, bližje kot je vlagatelj zastavljenemu datumu upokojitve, bolj se lahko dodelitev spremeni, da odraža manjšo toleranco do nestanovitnosti in tveganja.
Vaš profil za nagrajevanje tveganj se bo z leti spreminjal in se bolj nagibal pred tveganjem, ko boste bližje upokojitvi.
4. korak: Izberite možnosti naložbe
Posamezne naložbe se izberejo na podlagi parametrov strategije razporeditve sredstev. Izbrana vrsta naložbe je v veliki meri odvisna od vlagateljeve želje po aktivnem ali pasivnem upravljanju. Portfelj z aktivnim upravljanjem lahko vključuje posamezne delnice in obveznice, če je dovolj sredstev za optimalno diverzifikacijo, kar je običajno več kot milijon dolarjev sredstev. Manjši portfelji lahko dosežejo ustrezno diverzifikacijo s strokovno upravljanimi skladi, kot so vzajemni skladi ali z menjalnimi skladi. Vlagatelj bi lahko sestavil pasivno upravljan portfelj z indeksnimi skladi, izbranimi iz različnih vrst premoženja in gospodarskih sektorjev.
5. korak: Spremljanje, merjenje in ponovno uravnoteženje
Po izvajanju portfeljskega načrta se začne postopek upravljanja. To vključuje spremljanje naložb in merjenje uspešnosti portfelja glede na referenčne vrednosti. O naložbenih uspešnostih je treba poročati v rednih presledkih, običajno četrtletno, in pregled letnega načrta portfelja. Enkrat na leto se stanje in cilji vlagatelja pregledajo, če se ugotovi, ali je prišlo do kakšnih pomembnih sprememb. Pregled portfelja nato ugotovi, ali je dodelitev še vedno ciljna za sledenje profilu vlagateljevega tveganja in nagrade. Če tega ni, potem lahko portfelj rebalansiramo, prodajamo naložbe, ki so dosegle svoje cilje, in kupimo naložbe, ki ponujajo večji potencial.
Pri vlaganju za vseživljenjske cilje se postopek načrtovanja portfelja nikoli ne ustavi. Medtem ko se vlagatelji premikajo skozi življenjske faze, se lahko pojavijo spremembe, kot so spremembe na delovnem mestu, rojstva, ločitve, smrti ali krčenje časovnih obdobij, ki lahko zahtevajo prilagoditev njihovih ciljev, profilov nagrajevanja tveganja ali dodelitve sredstev. Ko se pojavijo spremembe ali kot narekujejo tržne ali gospodarske razmere, se postopek načrtovanja portfelja začne znova, po vsakem od petih korakov za zagotovitev ustrezne naložbene strategije.
