Kaj je državni garancijski sklad?
Državni garancijski sklad upravlja ameriška država za zaščito zavarovancev v primeru, da zavarovalnica neplača plačila dajatev ali postane plačilno nesposobna. Sklad ščiti le upravičence zavarovalnic, ki imajo dovoljenje za prodajo zavarovalnih produktov v tej državi.
Ključni odvzemi
- Državni garancijski skladi jamčijo plačilo zavarovancem v primeru, da zavarovalnica ne izpolni obveznosti. Sklad zajema le upravičence zavarovalnic, pri katerih ima zavarovalnica dovoljenje za prodajo izdelkov v tej državi. Številne države imajo garancijske zakone, v katerih morajo zavarovalnice sodelovati v garancijskem skladu države, če imajo dovoljenje za poslovanje v tej državi.
Kako deluje državni garancijski sklad
Državna jamstvena sredstva obstajajo v vseh 50 zveznih državah, Portoriku in Washingtonu. Večina držav vzdržuje ločena sredstva za zavarovanje premoženja / nezgode in življenjsko / zdravstveno zavarovanje. Ti državni garancijski skladi delujejo kot oblika zavarovanja za zavarovanje in jih financirajo zavarovalnice, ki prodajajo zavarovanje v določeni državi. Znesek financiranja, ki ga mora zavarovalnica plačati, je odstotek, ki sega od 1% do 2% neto zneska zavarovanja, ki ga proda v kateri koli državi.
Za reševanje nesolventnosti so številne države sprejele garancijski zakon, ki temelji na vzorčnem aktu, ki ga je pripravilo Nacionalno združenje zavarovalnih komisarjev (NAIC). Nekatere države so sprejele model dobesedno, večina pa je spremenila spremenjeno različico. Kot del teh zakonov morajo zavarovalnice sodelovati v garancijskem skladu države, če imajo dovoljenje za poslovanje v tej državi. Zavarovalnica z licenco v vseh 50 državah mora sodelovati v skladu v vsaki od teh držav.
Samo pooblaščene zavarovalnice morajo upoštevati zakone o državnih garancijah. Nelicencirane zavarovalnice (na primer pozavarovalnice) niso. Če torej podjetje zavaruje nepriznana zavarovalnica, ki je razglašena za insolventno, ne obstaja mehanizem za izterjavo neplačanih terjatev iz vašega državnega garancijskega sklada.
Nekatere države od delodajalcev zahtevajo, da samozavarujejo odškodninske obveznosti svojih delavcev za sodelovanje v garancijskem skladu za samozavarovane delodajalce. Sklad delavcem izplačuje ugodnosti, če njihovi delodajalci zaradi stečaja ali plačilne nesposobnosti ne morejo plačati.
Posebna vprašanja
Nekatere države so uveljavile garancijska sredstva v 40. letih 20. stoletja, večina pa se je pojavila v 60. in 70. letih prejšnjega stoletja, ko so se začele stopnjevati insolventnosti zavarovalnic. Na začetku so države ohranile enoten sklad, ki je pokrival eno dejavnost, na primer nadomestilo delavcev ali osebno avtomobilsko zavarovanje, same zavarovalnice pa so bile razmeroma majhne. Mnogi so napisali eno poslovno dejavnost v eni državi. Če je zavarovalnica šla v stečaj, je to prizadelo omejeno število zavarovancev in en državni sklad.
Danes številne države vzdržujejo več garancijskih skladov. Na primer, država lahko upravlja ločena sredstva za avtomobilsko zavarovanje, nadomestilo delavcev in druge vrstice. Poleg tega so zavarovalnice bolj zapletene, kot so bile pred 40 ali 50 leti. Večina jih ponuja različne kritje v več državah, nekatere v skoraj vseh državah, kar pomeni, da bi lahko danes insolventnost vplivala na številne zavarovance po vsej državi in vključila garancijske sklade v več državah.
