Začeti s posameznim pokojninskim računom se lahko zdi zapleteno, vendar je potrebnih le nekaj preprostih korakov. Čez leta se boste zahvalili, da ste si vzeli čas za pravilne naložbene odločitve.
Ključni odvzemi
- IRA lahko nastavite v skoraj kateri koli banki, posredništvu ali drugi finančni instituciji. Ko izberete mesto za svoj račun, upoštevajte pristojbine in stroške, povezane z IRA.Tradicionalni IRA in Roth IRA so dve glavni vrsti IRA, ki so na voljo posamezni vlagatelji. Obstajajo letne omejitve, koliko lahko prispevate k tradicionalni ali Roth IRA.
Kje odpreti IRA
IRA lahko nastavite pri skoraj kateri koli banki, posredništvu ali drugi finančni instituciji. Vse, kar potrebujete, je vaš podpis na papirju in ček za vaš prvi prispevek.
Na večini podrobnosti lahko poskrbite tudi na spletu. Dejansko so spletna posredništva zasenčila tradicionalna posredništva in postala glavni način, kako se ljudje prijavljajo za nove račune. Najboljši posredniki za IRA in Roth IRA imajo uporabnikom prijazne vmesnike in dragocene informativne materiale, kar omogoča lažje odpiranje in vzdrževanje računa.
Upoštevanje pri izbiri ponudnika IRA
Ko izberete mesto za svoj račun, upoštevajte pristojbine in stroške, povezane z IRA.
Kot pri vsaki naložbi obstajajo tudi provizije za trgovanje in se zelo razlikujejo. Pozorni bodite na neupravičene stroške, kot so stroški vzdrževanja ali stroški skrbništva.
Po drugi strani nekatera podjetja ponujajo posebne ponudbe za nove račune. Preverite, ali skrbnik, o katerem razmišljate, ponuja spodbudo za vaše podjetje.
Poleg tega razmislite o možnostih, ki jih ponujajo za vašo naložbo. Vaš IRA denar lahko investirate v borzne sklade (ETF), vzajemne sklade, obveznice, posamezne delnice in številne druge vrste sredstev. Izberete lahko sklade za tvegano rast ali počasi rastoče, a stabilne sklade denarnega trga. Najboljše od tega, da lahko svoj denar raztrosite naokoli, mešate konzervativne in agresivne naložbe.
Ko imate račun, boste dobili običajne četrtletne in letne izkaze, čeprav lahko kadar koli preverite napredek svojih sredstev na spletu.
Naložbe, ki so kratkoročno manj tvegane, imajo na splošno nižje dolgoročne donose.
Lahko si premislite o tem, kako svoj denar vložite v katerem koli trenutku in verjetno bi morali občasno. Naložbeni svetovalci pozivajo ljudi, naj tvegajo, ko so mladi in bodo previdnejši, ko se bližajo upokojitvi.
Tradicionalni IRA ali Roth IRA?
Tradicionalni IRA in Roth IRA sta dve glavni vrsti IRA, ki sta na voljo posameznim vlagateljem. Lastniki malih podjetij in samozaposleni lahko odprejo tudi ENOSTAVNI IRA ali SEP IRA.
Glavna razlika med tradicionalnimi in Roth IRAs je v davčni obravnavi vašega prispevka.
- Vaš prispevek k tradicionalni IRA je v dolarjih. Zmanjšuje vaš obdavčljivi dohodek za leto. Po upokojitvi običajno dolgujete davek na ves denar, ki ga dvignete, tako na izvirne dolarje, kot tudi na dohodek od naložbe, ki so ga ti dolarji zaslužili. Roth IRA zahteva plačilo v dolarjih po obdavčitvi. Plačate davek na dohodek v letu, ko vložite depozit, in zato ne dobite takojšnje davčne ugodnosti. Toda po upokojitvi je vaše celotno gnezdo neobdavčeno, vključno z dohodkom od naložbe.
Omejitve prispevka IRA
Omejitev je, koliko lahko prispevate k tradicionalnemu ali Rothu IRA letno. Za davčni leti 2019 in 2020 je največ 6.000 dolarjev na leto. Ljudje, starejši od 50 let, lahko prispevajo še 1000 dolarjev kot prispevek. Ne morete prispevati več kot 100% svojega dohodka iz zaposlitve.
Tudi če en zakonec ni zaposlen ali ima zelo malo dohodka, lahko poročeni pari vlagajo več. Poročeni par lahko skupaj prispeva dvakratno mejo posameznika, tudi če ima en partner malo zaslužka ali nima nobenega zaslužka. Vsak lahko prispeva tudi 1.000 USD več, če je star 50 ali več.
Kako začeti
Pravkar se vam zdi, da nimate dovolj časa, da bi to pravilno izvedli. Lažje je, kot si mislite.
Verjetno lahko odprete IRA v banki, kjer že imate račun. Bodite prepričani, da so pristojbine sprejemljive.
Roth IRAs in tradicionalni IRA so odlična izbira. Tradicionalni IRA vam v delovnem letu prihrani denar vsako davčno leto. Roth pomeni malo več bolečine spredaj za veliko zaslužka po upokojitvi.
Ne pozabite, da lahko vedno spremenite svoje naložbene odločitve ali celo zamenjate ponudnike, če najdete boljšo ponudbo.
Najboljše od vsega je, da lahko nastavite samodejna plačila, da redno dodajate svoj novi IRA. Tako lahko vsako leto rastete svoje naložbe in v prihodnosti izkoristite dolgoročne finančne koristi.
