Prodati ali ne prodati? Finančni načrtovalci se soočajo s to težavo, ko se odločijo, ali bodo poleg storitev, ki jih trenutno nudijo strankam, pridobili dovoljenje za prodajo vrednostnih papirjev. Zagotovo je ponudba vrednostnih papirjev storitev, ki jo zahtevajo številne stranke, in je lahko zelo donosna, zaradi česar je vaša praksa resnično vse na enem mestu za vse finančne potrebe stranke.
Vendar pridobitev licence za prodajo vrednostnih papirjev ni lahka naloga. Zahteva sponzorstvo od posrednika in več mesecev študija in priprav, preden lahko sploh opravljate licenčne izpite. In potem, ko končno pridobite licenco, obstajajo stalne zahteve za stalno izobraževanje, s katerimi se morate držati.
Pomembno je, da načrtovalci skrbno odmerijo prednosti dodajanja licence za vrednostne papirje v svoj repertoar glede na vloženi trud in tveganje., popeljali vas bomo skozi korake, ki jih boste morali prehoditi, da se boste lahko odločili.
Izberite svojo platformo
Ne glede na to, ali bo to primarna ali sekundarna dejavnost, bo moral vsak, ki se bo odločil za licenco z vrednostnimi papirji, poiskati primernega posrednika, ki bo sponzoriral. Ta postopek lahko traja nekaj časa, zato ga ne bi smeli hiteti. V tej kategoriji lahko izbirate na desetine odličnih podjetij, vaša izbira pa bi morala biti odvisna od več dejavnikov, kot so višina izplačila bruto provizije in določeni izdelki in storitve, ki se ponujajo.
Na primer, če že imate veliko število visoko kompenziranih strank, boste morda želeli razmisliti o posredniku, ki ponuja ključne prilagojene nekvalificirane načrte za ključne zaposlene. Seveda se različna podjetja specializirajo na različnih področjih; nekatera podjetja se poglobijo v vozila za pokojninsko načrtovanje, medtem ko bodo druga zagotovila možnosti za alternativne naložbe, na primer 1031 izmenjav nepremičnin ali davčne olajšave.
Svet posrednikov lahko razdelimo na dve glavni kategoriji: maloprodajno in neodvisno.
- Trgovine na drobno Posredniki, ki delajo v maloprodajnih podjetjih, delujejo v bistvu kot zaposleni, četudi so tehnično neodvisni izvajalci. Na mestu bodo imeli upravitelja, ki nadzira njihovo proizvodnjo in administracijo. Prejeli bodo podjetniško podporo, kot so pisarna, vizitke, zdravstveno zavarovanje in pokojninski načrt. V zameno za to podporo se ponavadi prodajalci na drobno soočajo z veliko višjimi proizvodnimi kvotami in nižjimi izplačili provizij kot neodvisni posredniki. Če želite s prodajo naložb začeti v finančni industriji, bo verjetno najbolj logična izbira maloprodajno podjetje, ki ponuja vsa orodja, ki jih potrebujete za uspeh. Neodvisna podjetja. Neodvisni posredniki so običajno tudi veliko bolj sposobni kombinirati svoje prakse finančnega načrtovanja z drugimi poslovnimi področji, kot so davki ali nepremičninsko načrtovanje. Zaradi tega se večina strokovnjakov z uveljavljeno prakso odloči sodelovati z neodvisnimi posredniki. Nekaj malega boste morali nakupovati, da boste našli podjetje, ki ponuja poseben nabor izdelkov in storitev, ki najbolje ustrezajo vaši stranki.
Katere licence boste potrebovali?
Večina večjih trgovskih posredniških podjetij zahteva od svojih novih sodelavcev pridobitev licenc za serijo 7 in 66. Serija 31 in so tudi pogosti. Upoštevajte, da je licenca Series 66 prečiščena licenca, ki združuje licence Series 63 in 65, gradivo pa je povezano z določbami o modrem nebu in registriranimi naložbenimi svetovalnimi določbami.
Neodvisni posredniki lahko s svojimi licenčnimi zahtevami postanejo bolj liberalni. Na primer, CPA, ki želi izkoristiti svoje stranke s ponudbo storitev rente in pokojninskega načrtovanja, lahko zahteva le izpit iz serije 6, ki mu omogoča, da namesto plačilnih naložbenih izdelkov prodaja vzajemne sklade in druge vrste pakiranih naložbenih produktov Izpit serije 7, ki zajema skoraj vse vrste vrednostnih papirjev. Neodvisni predstavniki lahko pogosto izbirajo, katera dovoljenja bodo pridobili na podlagi vrst izdelkov in storitev, ki jih nameravajo ponuditi svojim strankam.
Začnite študirati
Ko boste izbrali sponzorja in vas na krovu pozdravili, boste takoj začeli študirati za vse potrebne izpite za vrednostne papirje in zavarovanja. Številni predstavniki vrednostnih papirjev in zavarovalnic priznavajo, da je bila ta faza njihove kariere, čeprav kratka, daleč najbolj neprijetna.
Večina maloprodajnih posredniških podjetij vam bo zagotovila interni program usposabljanja, ki vam bo plačeval plačo glede na vaš prejšnji dohodek med študijem. Neodvisna podjetja ponavadi nudijo veliko manj podpore v tej kategoriji, čeprav imajo morda dogovor z izvajalcem usposabljanja, ki vam omogoča nakup gradiva po znižani ceni.
Ne glede na to, v katero kategorijo spadate, je lahko izpit za vrednostne papirje in zavarovalniške izpite naporna naloga. Če ste neodvisni predstavnik, vam lahko prijava na tečaje in / ali tečaj za pregled precej olajša postopek.
Čas preizkusa
Večina učnih gradiv in inštruktorjev vam lahko ponudi vse nasvete za opravljanje preizkusov, ki jih boste potrebovali za uspešno opravljanje izpitov. Toda za nekatere predstavnike bo čas, ki preteče od trenutka, ko so na testnem zaslonu do odčitavanja testnega rezultata pritisnili tipko "končano", še vedno najdaljših 30 sekund njihove kariere.
Ne pozabite uporabiti vseh strategij preizkušanja, ki ste se jih naučili v šoli: Nikoli ne spreminjajte odgovora, na katerega ugibate, razen če se spomnite nečesa, kar vam dokončno omogoča, da ga zavržete, vedno začnite dan z dobrim zajtrkom, ne zaježite zjutraj izpita in se na koncu udobno oblecite.
Čestitamo! Prešli ste!
Zaenkrat je vsaj najslabše konec. Regulativni organ finančne industrije (FINRA), ki je odgovoren za regulativni nadzor imetnikov vrednostnih papirjev, je takoj obveščen, da ste uspešno opravili test, nato pa bo vaš posrednik-trgovec priskrbel potrebno dokumentacijo za registracijo, ki jo morate izpolniti. Glavni obrazec, ki ga mora izpolniti vsak imetnik licence, je obrazec U-4. Ta obrazec hrani FINRA. Izpolnjevanje obrazca U-4 bo vsebovalo obsežno zgodovino bivanja in zaposlitve v zadnjih 10 letih ter kazensko preverjanje preteklosti in oceno kreditnega poročila.
Kandidati, ki imajo resne kreditne težave, na primer stečaj ali kakršno koli kriminalno zgodovino zunaj manjših prometnih prekrškov, na splošno niso prepovedani. S prstnim odtisom in plačilom pristojbin za obdelavo neodvisnih pridobiteljev licence bo postopek na splošno dokončan, skupaj z vsemi drugimi posebnimi zahtevami, ki so lahko vključene v podjetje.
Začetek v proizvodnji
Ko je začetni birokratski preplet zadovoljen, se trgovskim predstavnikom ponavadi omogoči bolj obsežno izobraževanje o izdelkih in storitvah, neodvisni predstavniki pa se bodo morali še veliko naučiti tega. Na primer, podjetje, kot sta Merrill Lynch ali UBS (UBS), bo navadno vsaj dva tedna poslalo vse nove predstavnike v centralno lokacijo podjetja, kjer jih bodo podrobno seznanili s politikami skladnosti podjetja, upravnimi postopki in korporacijsko filozofijo..
Tudi trgovci na debelo iz različnih investicijskih družb bodo pripravnikom razložili svoje izdelke in začeli graditi osebne odnose z njimi. Vendar se bodo na splošno prodajalci na drobno soočali z veliko višjimi proizvodnimi kvotami kot neodvisni predstavniki, ki morajo plačati večino ali celotne svoje stroške. Čeprav se lahko neodvisni predstavniki tudi precej usposabljajo, bodo mnogi neodvisni posredniki najeli le posrednike z določeno stopnjo izkušenj v poslu, ki so že seznanjeni z mnogimi izdelki in storitvami, ki so na voljo.
Nenehno izobraževanje
Da bi ohranili licenco, morajo vsi registrirani predstavniki izpolnjevati letne zahteve za stalno izobraževanje, ki jih nalagata FINRA in Komisija za vrednostne papirje in borzo (SEC). Za nadaljevanje izobraževanja sta dva glavna elementa: trden in regulativni element.
- Element podjetja. Trden element velja za tiste, ki na kakršen koli način prodajo ali trgujejo z vrednostnimi papirji, ki jih FINRA imenuje tudi "zakrita oseba". Osredotoča se na praktične teme in spremembe, ki se v industriji dogajajo od leta do leta. Regulativni element. Regulativni element velja za tiste, ki imajo licenco serije 6 ali 7, ali tiste, ki nadzirajo licence za vrednostne papirje. Najprej ga je treba dokončati, potem ko ste dobili licenco za dve leti, in zapadel je treba vsaka tri leta.
Vsaka komponenta mora biti zadovoljena posebej, da izpolni vse zahteve za stalno izobraževanje.
Spodnja črta
Postati licenca za vrednostne papirje je zahteven postopek, ki vključuje izbiro posrednika, prodajo potrebnih vrednostnih papirjev in zavarovalniških izpitov ter osebni pregled. Ko so prvotne zahteve izpolnjene, se začne pravo delo pri ustanavljanju podjetja iz nič. Medtem ko je poslovanje z vrednostnimi papirji zagotovo lahko zelo koristna in donosna kariera, morajo kandidati, ki želijo dobiti licenco, skrbno odmeriti stroške, omejitve in napore, ki so potrebni za morebitne nagrade.
