Kratka prodaja v primerjavi s izključitvijo: pregled
Postati lastnik domovanja je sanje mnogih ljudi. Zahteva veliko varčevanja in veliko discipline in nikoli ne škodi, da imaš odlično bonitetno oceno. Toda včasih obstajajo dejavniki, ki človekove sanje lahko spremenijo v nočno moro. V družini lahko izgubite službo ali druge dohodke, obrestne mere se lahko povišajo ali pa boste morali prevzeti več dolga. Torej, kaj morate storiti, da se preverjate?
Če imate hipotekarna plačila, če imate zaostanek pri hipotekarnih plačilih, imate dve možnosti kot lastnik stanovanja ali oboje: na kratko prodajo ali izključitev pravice. Obstajajo različni razlogi, zakaj bi se lastnik stanovanja odločil za kratko prodajo v primerjavi z izključitvijo. Lastnik je v obeh primerih prisiljen sodelovati z domom, a časovnica in druge posledice so v vsaki situaciji drugačne.
Kratka prodaja je prostovoljni postopek, ki se zgodi, ko lastnik stanovanja proda nepremičnino za znesek, ki je precej manjši od tistega, ki se dolguje na hipoteki. Tako lahko lastnik stanovanja na koncu proda dom za 175.000 dolarjev, čeprav je na hipoteki še vedno 200.000 dolarjev. Preostali znesek posojila - v tem primeru 25.000 dolarjev - zmanjšani za stroške in provizije, povezane s prodajo, so pomanjkljivost. Nasprotno zaprtje je nasprotno. V tem primeru posojilodajalec pravno zaseže dom, potem ko posojilojemalec ne izvrši plačil. To je zadnja možnost za posojilodajalca, saj se dom uporablja kot zavarovanje na menici.
Ključni odvzemi
- Kratke prodaje in izključitve lahko lastnike stanovanj izplačajo za plačilo hipotek. Kratka prodaja je prostovoljna in zahteva odobritev posojilodajalca. Razkritja so neprostovoljna, kjer posojilodajalec vloži pravne ukrepe za nadzor nad prodajo nepremičnine. odgovoren za morebitne pomanjkljivosti, ki jih je treba plačati posojilodajalcu. Kratka prodaja ljudem omogoča, da odkupijo drug dom, medtem ko izključitve vplivajo na kreditni rezultat kreditojemalca.
Kratka razprodaja
Preden se postopek kratke prodaje lahko začne, mora posojilodajalec, ki ima hipoteko, odpisati odločitev o prodaji kratke prodaje. Poleg tega posojilodajalec - običajno banka - potrebuje dokumentacijo, ki pojasnjuje, zakaj je kratka prodaja smiselna. To je zato, ker obstaja možnost, da bi posojilnica v postopku lahko izgubila veliko denarja.
Če je kupec odobren za prodajo na kratko, se najprej dogovori z lastnikom stanovanja, preden od banke zahteva odobritev nakupa. Pomembno je opozoriti, da se brez odobritve posojilodajalca ne sme zgoditi kratka prodaja.
Ko je prodaja na kratko odobrena in gre skozi, posojilodajalec prejme izkupiček od prodaje. Vendar mora lastnik stanovanja še vedno plačati pomanjkljivost - torej vse, kar ostane na posojilu.
Izključitev
V nasprotju s prodajo na kratkem trgu izterjajo le posojilodajalci. Hipotekarji, ki zaostajajo pri svojih plačilih - kjer koli od treh do šestih mesecev -, lahko posojilodajalci zapustijo zavarovanje, razen če bodo posojila posodobili. Postopki zaprtja se razlikujejo glede na državo, vključno z vrstami obvestil, ki jih mora posojilodajalec posredovati, in s katerimi možnostmi mora lastnik stanovanja posodobiti posojilo. Zakoni tudi določajo, kako dolgo mora banka prodati nepremičnino.
Posojilodajalec na začetku začne pravne postopke, da prevzame nadzor nad nepremičnino, da bi prisilil prodajo doma. S tem posojilodajalec nasprotuje zamudnim posojilojemalcem v upanju, da bo uspel pri začetni naložbi hipoteke. Tudi za razliko od večine kratke prodaje pride do večjih izključitev, ko lastnik stanovanja zapusti dom. Če stanovalci še niso zapustili stanovanja, jih posojilodajalec izseli v postopku zaprtja.
Ko ima posojilodajalec dostop do doma, naroči lastno oceno in nadaljuje s prodajo doma. Zaključki zaprtja običajno ne trajajo toliko časa kot kratka prodaja, ker posojilodajalec skrbi za hitro likvidacijo sredstva. Zaprti domovi se lahko prodajo tudi na dražbi pri prodaji skrbnikov, kjer kupci v javnih postopkih oddajo ponudbe za stanovanja.
Kratka prodaja ne škodi bonitetni oceni, medtem ko lahko izključitev pravic ostane na kreditnem poročilu osebe sedem let.
Posebna vprašanja
Kratka prodaja in izključitev pravic imata posledice za lastnike stanovanj. Oba od lastnikov stanovanj zahtevata, da se odpovedo nepremičninam - še preden bodo morda pripravljeni na to. Toda tu se podobnosti končajo.
Kratke prodaje so ponavadi dolgotrajne in z dokumenti obsežne transakcije, včasih pa traja celo leto. Po drugi strani je postopek zaprtja zakona zelo hiter. Kot že omenjeno, banke običajno želijo nepremičnine hitro prodati, da bi povrnile čim več denarja.
Čeprav kratka prodaja ne škodi bonitetni oceni lastnika stanovanja, so izključitve. Lastnik stanovanja, ki je šel na kratko prodajo, je lahko z določenimi omejitvami upravičen do nakupa drugega stanovanja takoj. Vendar pa se v kreditnem poročilu osebe zadrži sedem let. V večini okoliščin morajo lastniki stanovanj, pri katerih pride do zaprtja, počakati najmanj pet let, da kupijo drug dom.
