Kaj je servisna pristojbina?
Pristojbina za servisiranje je odstotek vsakega hipotekarnega plačila, ki ga posojilojemalec opravi hipotekarnemu serviserju, kot nadomestilo za vodenje evidence o plačilih, izterjavi in izvedbi depozitnih plačil, prenosu plačila glavnice in obresti skupaj z imetnikom menic. Pristojbine za servisiranje običajno znašajo od 0, 25% do 0, 5% neporavnanega hipotekarnega stanja vsak mesec.
Ključni odvzemi
- Pristojbina za servisiranje, običajno 0, 25 do 0, 5% hipotekarnega stanja, je del hipotekarnega plačila, ki se mesečno plačuje hipotekarnemu serviserju za zbiranje plačil in njihovo posredovanje posojilodajalcu. Druge storitve hipotekarnega serviserja med drugim vključujejo zagotavljanje mesečnih izjav, vodenje evidenc ter zbiranje in plačevanje davkov in zavarovanja. Hipotekarni serviserji imajo koristi od zaslužka obresti na plačilih posojilojemalca do izplačila ustreznim davčnim in zavarovalnim organizacijam.
Kako deluje provizija za servisiranje
Servisiranje posojila je administrativni vidik posojila od trenutka razpršitve premoženja do izplačila posojila. Upravljanje posojila vključuje preverjanje hipoteke, pošiljanje mesečnih izpiskov o plačilih in zbiranje mesečnih plačil, vodenje evidenc o plačilih in zneskih, pobiranje in plačilo davkov in zavarovanj (ter upravljanje escrow in priloženih sredstev), nakazilo sredstev imetniku zalog, čezmejni odpremi, in spremljanje prestopkov. Posojilo serviserji kompenzirajo tako, da obdržijo razmeroma majhen odstotek vsakega periodičnega plačila posojila, znanega kot nadomestilo za servisiranje.
Tipična pristojbina za servisiranje je 0, 25% do 0, 5% preostale hipotekarne bilance na mesec.
Na primer, če neporavnani znesek na hipoteki znaša 100.000 dolarjev in nadomestilo za servisiranje 0, 25%, je serviser upravičen zadržati (0, 25% / 12) x 100 000 = 20, 83 USD za naslednje plačilo, preden preostali znesek prenese imetniku menice.
Poleg zaslužka dejanske pristojbine za servisiranje hipotekarni serviserji v večini primerov koristijo tudi od tega, da lahko vlagajo in zaslužijo obresti posojilojemalca, saj se zbirajo, dokler se ne izplačajo davčnim organom, zavarovalnicam itd. pravice (MSR) trgujejo na sekundarnem trgu, podobno kot hipotekarni vrednostni papirji (MBS).
Pristojbine za servisiranje se običajno od hipoteke odštejejo. Vendar morajo posojilojemalci razumeti, da stroški zavarovanja hipoteke niso samo obresti, saj so stroški servisiranja vključeni tudi v skupne stroške. Poleg tega obstajajo tudi zaključni stroški, povezani z najemom posojila. Vse te dejavnike je treba upoštevati pri nakupu osebnega ali podjetniškega posojila.
