Kaj je izbrana tabela umrljivosti
Izbrana tabela umrljivosti prikazuje statistiko življenjskih situacij za določeno časovno obdobje. Izbrana tabela umrljivosti vključuje podatke o umrljivosti posameznikov, ki so pred kratkim kupili življenjsko zavarovanje. Ti posamezniki imajo navadno nižjo stopnjo umrljivosti kot posamezniki, ki so že zavarovani, predvsem zaradi dejstva, da so najverjetneje pravkar opravili določene zdravniške preglede, potrebne za zavarovanje.
BREAKING DOWN Izberite tabelo smrtnosti
Zavarovalnice uporabljajo izbrane tabele umrljivosti (in druge vrste tabel umrljivosti), da določijo ustrezne premije in takse, ki jih je treba zaračunati posameznikom, ki iščejo zavarovanje, da bi bilo dobičkonosno. Izbirne, končne in skupne tabele umrljivosti lahko vse zavarovalnice uporabijo za izračun tveganja, povezanega s posamezniki, ki iščejo zavarovanje.
Običajno ljudje, ki so pred kratkim kupili police življenjskega zavarovanja, manj verjetno umrejo kot ljudje, ki so kupili police življenjskega zavarovanja v bolj oddaljeni preteklosti. To je zato, ker morajo tisti, ki kupujejo police življenjskega zavarovanja, pogosto opraviti fizične preglede, da jih odobrijo. Torej, če so odobreni, to običajno pomeni, da imajo vsaj spodobno zdravstveno stanje. Vendar pa tega ne moremo reči za ljudi, ki so življenjska zavarovanja kupili pred leti ali celo desetletji. Izbrane tabele umrljivosti se uporabljajo za preverjanje, ali se ta trend drži.
Ocenite razlike na tabelah končne v primerjavi z izbranimi smrtnostmi
Razlika med stopnjo umrljivosti "select" in "ultimate" je očitna, ko se nekdo prijavi za življenjsko zavarovanje, podjetje ima možnost preveriti zdravstveno stanje bodočega zavarovanca. Ta postopek izbire zdravnika odkriva nezdrave prosilce, zato imajo sprejeti vlagatelji manjše možnosti, da bodo umrli v naslednjih letih. Ta učinek postopoma izgine v obdobju od 15 do 25 let. Z vnovično prijavo za življenjsko zavarovanje se lahko zavarovanec postavi v nov bazen zdravih zavarovancev, stroški vašega kritja pa bodo odražali razliko med izbiro (tj. Povezano z zavarovanci, katerih zdravo je bilo pred kratkim preverjeno) in končno (tj. (nedavno ne preverjeno) stopnje umrljivosti. Prihranki bodo delno nadomeščeni z novimi stroški pridobivanja, vključno s stroški prodaje (provizije in drugi stroški), zavarovanjem in administrativnimi stroški ter davkom na državno premijo.
Različne posledične stopnje so pomembne pri zavarovalnicah, ki so pri določanju svojih rezervnih obveznosti običajno konzervativne pri svojih ocenah. Upoštevali bi izkušnjo umrljivosti tistih, za katere so prednosti medicinskega izbora že minile. Ko je tabela umrljivosti sestavljena iz izkušenj zavarovanih življenj, ne glede na trajanje zavarovanja, se imenuje skupna tabela umrljivosti.
