Kaj je premoženjsko zavarovanje?
Nepremičninsko zavarovanje je širok pojem za vrsto polic, ki lastnikom nepremičnin zagotavljajo zaščito lastnine ali kritje odgovornosti. Nepremičninsko zavarovanje zagotavlja finančno povračilo lastniku ali najemniku zgradbe in njene vsebine v primeru, da pride do škode ali tatvine, in osebi, ki ni lastnik ali najemnik, če je ta oseba poškodovana na nepremičnini.
Nepremičninsko zavarovanje lahko vključuje številne police, na primer zavarovanje lastnikov stanovanj, zavarovanje najemnikov, poplavno zavarovanje in potresno zavarovanje. Osebno premoženje običajno pokriva politika lastnikov stanovanj ali najemnikov. Izjema je osebna lastnina, ki je zelo dragocena in draga - to je običajno zajeto z nakupom dodatka k politiki, imenovani "jezdec". Če obstaja zahtevek, bo zavarovalnica zavarovanja zavarovalcu povrnila dejansko vrednost škode ali nadomestne stroške, da odpravi težavo.
Ključni odvzemi
- Nepremičninsko zavarovanje se nanaša na vrsto polic, ki ponujajo bodisi zaščito lastnine bodisi kritje odgovornosti. Zavarovanje lastnine lahko med drugimi policami vključuje zavarovanje lastnikov stanovanj, zavarovanje najemnikov, poplavno zavarovanje in zavarovanje potresa. Tri vrste kritja premoženjskega zavarovanja vključujejo nadomestne stroške, dejanske denarna vrednost in podaljšani stroški nadomestitve.
Kako deluje zavarovanje premoženja
Ogroženosti, ki jih krije premoženjsko zavarovanje, običajno vključujejo vremenske neprilike, vključno s škodo, ki jo povzročijo požar, dim, veter, toča, vpliv snega in ledu, strele in drugo. Nepremičninsko zavarovanje ščiti tudi pred vandalizmom in tatvinami, pokriva zgradbo in njeno vsebino. Nepremičninsko zavarovanje zagotavlja tudi kritje odgovornosti v primeru, da se nekdo, ki ni lastnik nepremičnine ali najemnik, poškoduje med nepremičnino in se odloči za tožbo.
Politike zavarovanja premoženja običajno izključujejo škodo, ki je posledica različnih dogodkov, vključno s cunamijem, poplavami, odtokom in kanalizacijo, odtekanjem podtalnice, stoječe vode in številnimi drugimi viri vode. Plesen običajno ni pokrita, prav tako ni škoda zaradi potresa. Poleg tega večina politik ne bo zajemala ekstremnih okoliščin, kot so jedrski dogodki, vojna ali terorizem.
Pomembno
Nepremičninsko zavarovanje vključuje zavarovanje lastnikov stanovanj, zavarovanje najemnikov, poplavno zavarovanje in potresno zavarovanje.
Razumevanje zavarovanja premoženja
Obstajajo tri vrste kritja premoženjskih zavarovanj: nadomestni stroški, dejanska vrednost denarja in podaljšani stroški zamenjave.
- Stroški zamenjave krijejo stroške popravila ali zamenjave nepremičnine na isti ali enaki vrednosti. Pokritje temelji na vrednosti nadomestnih stroškov, ne na denarni vrednosti postavk. Dejansko kritje denarne vrednosti plača lastniku ali najemniku nadomestne stroške, zmanjšane za amortizacijo. Če je uničen predmet star 10 let, dobite vrednost 10 let starega predmeta in ne novega. Podaljšani stroški zamenjave bodo plačali več kot mejo kritja, če so se stroški gradnje povečali; vendar to običajno ne presega 25% omejitve. Ko kupite zavarovanje, je meja najvišji znesek ugodnosti, ki ga bo zavarovalnica plačala za dano situacijo ali pojav.
Posebna vprašanja
Večina lastnikov stanovanj kupi hibridno polico, ki kompenzira fizično izgubo ali škodo, povzročeno s 16 nevarnostmi, vključno z ognjem, vandalizmom in tatvino. Pokrivanje, znano kot politika HO3, ima določene pogoje in izključitve. Obstaja vnaprej določena omejitev za pokritje nekaterih dragocenosti in zbirateljstva, vključno z zlatom, poročnimi prstani in drugim nakitom, krznom, gotovino, strelnim orožjem in drugimi predmeti. V HO3 običajno ni pokritosti zaradi naključnega loma / poškodbe in skrivnostnega izginotja (izgubljenih, napačno postavljenih) dragocenosti, vključno z likovno umetnostjo in starinami.
Zajetje lastnikov stanovanj HO5 vključuje vse, kar velja v pravilniku HO3, vendar je usmerjeno v samo strukturo in premoženje v domu, vključno s pohištvom, napravami, oblačili in drugimi osebnimi predmeti. HO5 ne pokriva potresov ali poplav. Zavarovalne police HO5 so na voljo stanovanjem, ki so bile zgrajene v zadnjih 30 letih ali obnovljene v zadnjih 40 letih in običajno pokrivajo morebitno škodo z nadomestnimi stroški.
Lastninsko zavarovanje HO4 je običajno znano kot zavarovanje najemnika - zajema najemnike pred izgubo osebne lastnine in kritjem odgovornosti. Ne zajema dejanske hiše ali stanovanja v najemu, kar bi moralo biti zajeto v najemnikovi zavarovalni polici.
Upoštevajte, da nobena od teh ravni pokritja lastniku stanovanja ne povrne premoženja, ki se pokvari ali poškoduje v običajnejših pogojih obrabe, kot je streha, ki začne puščati brez škode zaradi vetra in toče. Tu so lahko koristne garancije doma - drug način za zaščito vaše lastnine.
