OPREDELITEV zaščitenega sklada
Zavarovani sklad je vrsta vzajemnega sklada, ki obljublja, da bo naložil vlagatelju vsaj del začetne naložbe. Zaščitena začetna naložba, skupaj z nekaj kapitalskega dobička, se bo vrnila, vse dokler vlagatelj prvotno naložbo zadrži do konca pogodbenega obdobja. Ideja za to vrsto sklada je, da boste izpostavljeni tržnim donosom, ker lahko sklad vlaga v delniški trg, vendar boste imeli varnost zajamčene glavnice.
RAZKRITI DOLO Zavarovani sklad
Zavarovani sklad pogosto vključuje kombinacijo naložb s fiksnim donosom in lastniškega kapitala. Del portfelja s fiksnim dohodkom delno jamči za glavno naložbo, delniški kapital pa si želi dodatnega dobička. Upravljavec portfelja pogosto kupi dodatno zavarovalno polico za zaščito glavnice, katere stroški se prenesejo na vlagatelja.
Začetno naložbo lahko vrnete šele po preteku garancijske dobe; če vlagatelj proda pred tem obdobjem, so mu izpostavljene kakršne koli izgube in morebitne pristojbine za predčasni odkup. Ta vrsta skladov ima višje deleže odhodkov kot druge vrste vzajemnih skladov.
Primeri gradnje zaščitenih skladov
Zurich Life ponuja linijo treh zaščitenih skladov, ki so lahko zgled za delovanje teh skladov:
- Sklad zavarovanih 70 vlaga do 90% svojih sredstev v lastniških vrednostnih papirjih. Zaščitena cena je enaka 70% najvišje cene na enoto v naložbenem obdobju. Zaščiten 80 sklad investira do 70% svojega premoženja v kapitalu. Zaščitena cena je enaka 80% najvišje cene na enoto v naložbenem obdobju. Zaščiten sklad 90 vlaga do 40% svojega premoženja v kapitalu. Zaščitena cena je enaka 90% najvišje cene na enoto v naložbenem obdobju.
O čemer je treba razmisliti, preden investirate v zaščiteni sklad
- Potrebujete svoj denar v naslednjih petih do 10 letih? Če predčasno likvidirate, lahko izgubite glavno garancijo, plačate predčasno kazen za umik in lahko izgubite denar, če je cena delnice padla od vaše prvotne naložbe. Ali potrebujete kakšen dohodek od naložbe? Garancija temelji na tem, da v garancijskem obdobju ne unovčite in ponovno naložite vse dividende in izplačila. Če se ne hrani na davčnem računu za pokojnine, morate plačati dohodnino v ZDA. Dosežki morda ne bodo večji od vaše prvotne naložbe. V tem primeru bi bila uspešnost skladna z državnimi obveznicami, kupljenimi brez letnih pristojbin. Koristi garancije boste prejeli šele na datum zapadlosti. Kako dobro je jamstvo? Garancija, ki jo zagotavlja sklad, je le tako dobra kot družba, ki jo daje. Medtem ko je redko, da banke in zavarovalnice, ki običajno jamčijo, ne morejo izpolniti svojih obveznosti.
