OPREDELITEV enotnih skladov
Izraz "sredstva na isti dan" se nanaša na denar, ki ga je mogoče prenesti ali dvigniti isti dan, ko je bil deponiran. Za sredstva za enodnevni znesek veljajo neto poravnave računov med bankami, ki predstavljajo in nakažejo sredstva. Večina vlog strank ni sredstva na isti dan in običajno ni na voljo za dvig do naslednjega delovnega dne.
RAZKRITJE DOLŽE S isti dnevi
V večini primerov bodo banke sredstva, ki so jih deponirale stranke, na voljo naslednji delovni dan ali v roku dveh delovnih dni. Banke ne smejo v soboto ali nedeljo upoštevati delovni dan za razpoložljivost sredstev, čeprav so v teh dneh odprte in sprejemajo depozite. Medtem ko se večina sredstev, ki jih stranke položijo, ne šteje za sredstva na isti dan, vendar obstajajo nekatere izjeme.
Denarni depoziti bodo navadno na voljo za uporabo isti dan. Neposredni depoziti, bančni nakazili, prenosi z drugih računov pri isti banki in depoziti na ACH se lahko pošljejo tudi kot sredstva za en dan, še posebej, če so na račun nakazani pred rokom banke za poslovno poslovanje tega dne, to je ponavadi nekje sredi popoldneva. Deponirani čeki, nakazili, blagajniški čeki in druga sredstva morda ne bodo na voljo do naslednjega delovnega dne ali drugega delovnega dne.
Služba skladov Fedwire
Sredstva za isti dan se lahko nanašajo tudi na zvezne sklade, ki se pošiljajo preko bančne žice. Ta denar bi bil isti dan poslan med banke prek storitve skladov Fedwire. Služba skladov Fedwire omogoča takojšnje, nepreklicne in končne prenose sredstev v realnem času. Na voljo je finančnim in depozitarnim institucijam, ki imajo račun pri Federal Reserve Bank. Običajno se uporablja za velika, časovno občutljiva plačila. Sredstva se bremenijo z računa originatorja in nakažejo na račun drugega udeleženca storitve Fedwire Funds. Sredstva je mogoče sprožiti preko telefona ali preko spleta. V Fedwireu sodeluje več kot 9.000 bank.
Medbančni plačilni sistem klirinške hiše
Prenosi medbančnih plačilnih sistemov klirinške hiše (CHIPS) v New Yorku so znani tudi kot sredstva za enodnevni sklad. CHIPS je klirinška hiša v zasebni lasti za upravljanje velikih transakcij. Prenos denarja prek CHIPS stane manj kot nakazilo prek Fedwireja, zato banke običajno uporabljajo to storitev za prenos manj časovno občutljivih plačil. Čeprav je Fedwire sistem bruto poravnave v realnem času, se lahko plačila prek CHIPS pobotajo, zato se plačila ne izvajajo v realnem času. V CHIPS sodeluje več kot 40 bank.
