Kaj je pravilo V?
Pravilo V je zvezni predpis, ki je namenjen varovanju zaupnih informacij potrošnikov. Zlasti je namenjen varovanju zasebnosti in točnosti informacij, ki jih vsebujejo poročila o potrošniških posojilih.
Zvezna rezerva je sprejela Uredbo V, da bi bila skladna z Zakonom o poštenem kreditnem poročanju (FCRA), ki je bil sprejet leta 1970. Julija 2011 je bila pristojnost za izvrševanje FCRA prenesena na Urad za zaščito potrošnikov (CFPB).
Ključni odvzemi
- Pravilo V je uredba, ki jo upravlja Federal Reserve in je namenjena varovanju zasebnosti potrošnikov. Nanaša se zlasti na informacije o potrošniških kreditih, na primer tiste, ki se uporabljajo za ustvarjanje kreditnih poročil. Od julija 2011 je bila ta regulativna vloga prenesena iz Federal Reserve na CFPB.
Razumevanje pravila V
Pravilo V velja neposredno za banke, ki so članice Zveznih rezerv. Vendar posredno vpliva na vse stranke, ki pridobivajo in uporabljajo podatke o potrošniških kreditih.
Podatki o potrošniških kreditih se običajno uporabljajo za določitev primernosti osebe za prejemanje kreditnih izdelkov, kot so kreditne kartice ali hipoteke na domu. Vendar pa kreditna poročila zasedajo širšo vlogo v družbi, saj se uporabljajo tudi za pregledovanje kandidatov za zaposlitev in v drugih takšnih postopkih preverjanja.
Čeprav potrošnik morda verjame, da ima dostop do njihovih kreditnih podatkov le določena institucija, pa so te informacije v resnici razširjene med povezanimi finančnimi institucijami. Zaradi tega obstaja veliko možnosti, v katerih se lahko izgubijo informacije ali vnesejo netočnosti. To dejstvo je še posebej nevarno glede na rast kraje identitete, ki je sovpadala z rastjo plodne uporabe interneta.
Za lažje zmanjšanje tega tveganja Uredba V zahteva, da so za zagotavljanje točnosti teh informacij odgovorni vsi subjekti, ki posredujejo informacije agenciji za poročanje potrošnikov. Informacije morajo biti specifične narave in vsebovati natančen zapis zgodovine plačil stranke, na primer, ali je pravočasno izpolnil datume plačila. Upoštevata se tudi znesek, plačan za zapadlo bilančno zadolžitev, in čas, ki ga dolgujejo.
Pomembno je, da Uredba V potrošnikom daje pravico, da sprožijo formalni spor, če menijo, da je finančna institucija nepravilno vnesla njihove kreditne podatke ali jih nepravilno obdelala. Na primer, dovoljuje reševanje sporov v zvezi z vprašanji, kot so poročana potrošnja dolgov, njihov navedeni dohodek in osebni podatki, kot sta njihovo ime in naslov.
Izvrševanje FCRA
Izvajanje FCRA izvaja CFPB, ki je tudi odgovoren za izobraževanje javnosti o različnih finančnih produktih. Ustvaril ga je leta 2010 z Dodd-Frankovim zakonom o reformi Wall Streeta in varstvom potrošnikov.
Primer dejanskega sveta v Pravilniku V
Julija 2011 je bila odgovornost za nadzor pravil FCRA prenesena iz Zveznih rezerv na CFPB. V glavnem se zadevna pravila zaradi te predaje niso bistveno spremenila.
Poleg Federal Reserve so med drugimi institucijami, ki so pooblastilo CFPB, med drugim še Federal Trade Commission (FTC), Federal Corporation za zavarovanje vlog (FDIC) in Urad za nadzor valute (OCC)..
Ta konsolidacija regulativne odgovornosti je posledica Dodd-Franknovega zakona o reformi Wall Streeta in varstva potrošnikov, ki je bil sprejet leta 2010 po finančni krizi 2007–2008.
