Bančna garancija služi kot obljuba poslovne banke, da bo prevzela odgovornost za določenega dolžnika, če njegove pogodbene obveznosti ne bodo izpolnjene. Z drugimi besedami, banka ponuja, da v transakciji nastopa kot porok v imenu poslovnega kupca. Večina bančnih garancij nosi provizijo v višini majhnega odstotka celotne pogodbe, običajno 0, 5 do 1, 5 odstotka zajamčenega zneska.
Vloga za bančno garancijo
Bančne garancije niso omejene na poslovne stranke; posamezniki se lahko prijavijo tudi zanje. Vendar podjetja prejemajo veliko večino jamstev. V večini primerov bančnih garancij ni posebej težko pridobiti.
Imetnik računa se obrne na banko in izpolni vlogo, v kateri ugotovi znesek in razloge za garancijo. Tipične vloge določajo določeno časovno obdobje, za katero bi moralo veljati jamstvo, vse posebne pogoje za plačilo in podatke o upravičencu.
Včasih banka zahteva zavarovanje. To je lahko v obliki zastavne pogodbe za sredstva, na primer zaloge, obveznice ali gotovinske račune. Nelikvidna sredstva na splošno niso sprejemljiva kot zavarovanje.
Kako delujejo bančne garancije in kdo jih uporablja
Obstaja več različnih bančnih garancij, vključno z:
- Garancije za izvedbo garancije za ponudbeFinančne garancijePrednostne ali odložene plačilne garancije
Bančne garancije so pogosto del dogovorov med majhnim podjetjem in veliko organizacijo - javno ali zasebno. Večja organizacija želi zaščito pred tveganjem nasprotne stranke, zato zahteva, da manjša stranka pred delom prejme bančno garancijo. Različne stranke lahko uporabljajo bančne garancije iz več razlogov:
- Prodajalcu zagotovite, da bo kupnina plačana na določen datum.Funkcija kot zavarovanje za povračilo kupca predplačila, če prodajalec ne dostavi navedenega blaga po pogodbi. Obveznica za kreditno zavarovanje, ki služi kot zavarovanje za odplačilo posojila.Najemna garancija, ki služi kot zavarovanje za plačilo najemne pogodbe. Potrjeni plačilni nalog je nepreklicna obveznost, v kateri banka upravičencu na določen datum v imenu stranke plača določen znesek. Obveznost za poslovanje, ki služi kot zavarovanje za kupčeve stroške nastanejo, če se storitve ali blago ne izvajajo kot pogodbeno dogovorjeno. Garancijska garancija, ki deluje kot zavarovanje in zagotavlja, da je naročeno blago dobavljeno, kot je bilo dogovorjeno.
Razlike med bančnimi garancijami in akreditivi
Akreditivi se običajno uporabljajo v mednarodnih trgovinskih sporazumih, medtem ko se bančne garancije pogosto uporabljajo pri nepremičninskih pogodbah in infrastrukturnih projektih.
Bančne garancije za banke pomenijo veliko pomembnejšo obveznost kot akreditivi. Bančna garancija, kot akreditiv, upravičencu zagotavlja denarno vsoto; vendar se v nasprotju s akreditivom plača znesek le, če nasprotna stranka ne izpolni določenih obveznosti iz pogodbe. To se lahko uporabi za bistveno zavarovanje kupca ali prodajalca pred izgubo ali škodo zaradi neučinkovitosti druge pogodbene stranke.
