KAJ JE Ponovno zavarovanje Term zavarovanje
Zavarovalno obdobje ponovnega vstopa je vrsta pogodbe življenjskega zavarovanja, ki ponuja nizke stopnje za določen čas in ki bo še naprej ponujala nizke stopnje, če bo zavarovanec opravil redne zdravstvene preglede. Pogojno zavarovanje s ponovnim vstopom se je prvič pojavilo v sedemdesetih letih prejšnjega stoletja kot odgovor na povečano inflacijo in povpraševanje potrošnikov zaradi nižjih povečanj premij pri standardnih pogodbah o življenjski dobi.
RAZKRITI DOLŽJE Ponovno zavarovanje
Zavarovalno obdobje ponovnega vstopa običajno ponuja nizke premije prvih nekaj let. V mnogih primerih police v tem obdobju od zavarovalca ne zahtevajo fizičnega pregleda.
Po tej začetni fazi pa morajo zavarovanci opraviti fizični izpit in jim dovolijo, da vnovično sklenejo pogodbo z enakimi ali zelo podobnimi premijami, če bodo opravljeni. Če pa ne uspejo, se bodo njihove premije povečale, pogosto na stopnje, ki presegajo standardno življenjsko dobo in precej nad tisto, kar so prej plačevali.
Prednosti in slabosti ponovnega vstopa v zavarovanje
Zavarovanje s ponovnim vstopom je lahko privlačna možnost za tiste, ki potrebujejo zavarovanje za krajše časovno obdobje, saj bodo nizke stopnje ostale v veljavi, dokler ne bo potreben zdravniški pregled.
Na primer, oče samohranilec v zgodnjih 40. letih, ki je v zelo dobri fizični kondiciji, brez znanih zdravstvenih težav in ki je lastnik svojega doma, lahko sklene zavarovanje za ponovni vstop, da se krije za preostala tri leta, ko je njegov edini otrok še vedno na kolidžu. Če se odloči za politiko z možnostjo ponovnega vstopa po tretjem letniku, se lahko odloči, da bo nadaljeval kritje za naslednji dve leti, ko njegov otrok načrtuje obiskovanje podiplomske šole.
Če oče ob ponovnem vstopu opravi fizično pošiljko, bo verjetno lahko obdržal kritje po nižji ceni, kot bi ga lahko kupil redni ali ravni premije. Če pa na izpitu slabo deluje, bo moral plačati zvišanje premije.
Seveda se bodo s starostjo zavarovancev, ki se bodo ponovno zavarovali, neizogibno poslabšalo zdravje. To pomeni, da na neki točki skoraj vsi zavarovanci ne bodo mogli ponovno vnesti police in bodo prisiljeni sprejeti višje stopnje.
Zaradi tega je zavarovanje ob ponovnem vstopu manj privlačno, na primer za niz staršev, ki si želijo ohraniti življenjsko kritje za naslednjih 15 let, za katere pričakujejo, da bodo izvajali hipotekarno plačilo, in medtem ko njihovi otroci odraščajo v njihovo gospodinjstvo. Starši v tej situaciji bodo morda želeli namesto tega razmisliti o kritju višine premije, ki ponuja nespremenljivo smrtno korist, pa tudi neomajno premijo. Vendar pa bo ta miselnost verjetno prišla po višji ceni premije kot v začetnem obdobju politike ponovnega vstopa.
