Verjetna največja izguba (PML) je največja izguba, ki bi jo zavarovalnica pričakovala, da bo imela zavarovalno polico. Verjetna največja izguba (PML) je najpogosteje povezana z zavarovalnimi policami na premoženju, kot so požarno zavarovanje. Verjetna največja izguba predstavlja najslabši scenarij za zavarovalnico.
Razčlenitev verjetne največje izgube (PML)
Zavarovalnice pri določanju tveganja, povezanega s sklenitvijo nove zavarovalne police, uporabljajo široko paleto podatkovnih naborov, vključno z verjetnim največjim izgubam (PML), ki pomaga tudi pri določanju premije. Zavarovalnice pregledajo pretekle izkušnje z izgubo zaradi podobnih nevarnosti, demografskih in geografskih profilov tveganja ter za vse panoge, da določijo premijo. Zavarovalnica domneva, da bo del zavarovalnih polic, ki jih prevzema, povzročil izgube, vendar večina polic ne bo.
Zavarovalnice se razlikujejo glede na to, kaj pomeni največja možna izguba. Obstajajo vsaj trije različni pristopi k PML:
- PML je najvišji odstotek tveganja, ki bi ga v določenem času lahko povzročila izguba.PML je največji znesek izgube, ki bi ga zavarovalnica lahko obdelala na določenem območju, preden bi bila plačilno nesposobna.PML je skupna izguba, ki bi jo zavarovalnica pričakujete, da bo prišlo do določene politike.
Zavarovalci komercialnih zavarovalnic uporabljajo verjetne izračune največje izgube za oceno najvišjega najvišjega zahtevka, ki ga bo podjetje najverjetneje vložilo v nasprotju s tistimi, ki jih lahko vloži, za škodo, ki je posledica katastrofalnega dogodka. Podpisniki zavarovalnic uporabljajo zapletene statistične formule in frekvenčne grafikone za oceno PML in te podatke uporabljajo kot izhodišče za pogajanja o ugodnih stopnjah komercialnega zavarovanja.
Osnovni verjetni izračun največje izgube
Obstaja več korakov za izračun PML:
- Ugotovite vrednost dolarja poslovne nepremičnine, da ugotovite morebitne finančne izgube katastrofalnega dogodka. To bi lahko bil znesek kritja vašega premoženjskega zavarovanja. V nasprotnem primeru dodajte nepremičnine in poslovno osebno lastnino skupaj, da dosežete vrednotenje. Prepoznajte dejavnike tveganja, ki povečajo možnosti katastrofalnega dogodka, ki bi lahko porušili vaše podjetje. Na primer, nevarnosti požara lahko vključujejo vnetljive gradbene materiale, nered, vnetljive tekočine ali druge snovi, ki se uporabljajo za vodenje ali vzdrževanje vašega podjetja, in razdaljo do najbližje gasilske postaje. Tveganja, povezana s poplavami, vključujejo fizično lokacijo podjetja. Opredelite ukrepe za zmanjšanje tveganja, ki lahko zmanjšajo možnosti za katastrofalne izgube. Ti dejavniki za zmanjšanje tveganja lahko vključujejo delujoče zaščitne sisteme, kot so alarmi, avtomatske brizgalne naprave in prenosni gasilni aparati. Upoštevajte tudi elemente svojega akcijskega načrta za nujne primere, ki obravnavajo postopke poročanja v nujnih primerih in politike za zaščito poslovnih sredstev. Izvedite analizo tveganja, da ugotovite, kateri dejavniki za zmanjšanje tveganja lahko zmanjšajo možnost katastrofalnega dogodka, ki bi porušil vaše podjetje.
Razlika med temi dejavniki določa največjo izgubo, ki jo bo verjetno imelo vaše podjetje. Zavarovalnice običajno uporabljajo odstotke, ki se povečajo za 1 odstotno točko. Analiza bi lahko na primer ugotovila, da zmanjšanje tveganja zmanjšuje možnost skupne izgube za 21 odstotkov.
