Zasebni bančniki delajo v oddelkih za zasebno bančništvo velikih fizičnih bank, v investicijskih bankah in v podjetjih za upravljanje premoženja. Ponujajo prilagojene finančne storitve predvsem posameznikom z visoko neto vrednostjo (HNWI). V bistvu so zasebni bančniki osebni finančni svetovalci za zelo bogate.
Spodaj je pogled na področje, kaj vključuje delo in kakšne kvalifikacije postane zasebni bankir.
Ključni odvzemi
- Zasebni bankirji delajo v velikih maloprodajnih ali investicijskih bankah ali podjetjih za upravljanje premoženja, ki nudijo specializirane storitve za zelo premožne. Privatni bankirji s strankami določajo finančne cilje, razvijejo načrt za izvedbo ciljev z drugimi strokovnjaki podjetja, nato zgradijo in upravljajo strankinega portfelja, da bi poskušal doseči te cilje. Mnogi zasebni bankirji začnejo kot finančni analitiki začetnega nivoja ali finančni svetovalci, preden začnejo postati zasebni bankirji.
Kaj počnejo zasebni bankirji
Zasebni bankirji se srečujejo s strankami, da določijo naložbene cilje, nato pa skupaj s finančnimi analitiki in drugimi strokovnjaki v podjetju oblikujejo individualizirane naložbene strategije za dosego teh ciljev.
Po določitvi strategije zasebni bankirji izvajajo strategije tako, da za portfelj strank izberejo ustrezne mešanice vrednostnih papirjev in naložbenih produktov, ki jih nato nenehno upravljajo in prilagajajo.
Številni zasebni bančniki poleg svetovanja pri naložbah in upravljanja portfelja nadzirajo storitve upravljanja vlog in gotovine, kreditne in posojilne storitve, davčno načrtovanje, skrbniške storitve, pokojninske produkte ter rente in zavarovalne produkte.
Številni oddelki zasebnih bank v velikih bankah obravnavajo skoraj vse vidike financ strank. Zasebni bankir pogosto sodeluje z relativno malo strankami, da bi zagotovil fokus in prilagojeno storitev, ki jo pogosto zahtevajo stranke zasebnega bančništva. V nekaterih podjetjih se zasebni bankirji osredotočajo na upravljanje portfelja strank, medtem ko upravljavci odnosov obravnavajo druge potrebe strank.
Največje zasebne banke v ZDA so Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup in Goldman Sachs.
Poklicna pot
Številni zasebni bankirji začnejo delati na položajih finančnega analitika v gospodarskih družbah v podjetjih za upravljanje premoženja, bankah, posrednikih ali drugih organizacijah v industriji vrednostnih papirjev. Številni finančni analitiki proučujejo zaloge, obveznice in druge vrednostne papirje za pripravo finančnih načrtov, analitičnih poročil in priporočil za zasebne bankirje, vodje portfelja in druge višje investicijske strokovnjake v podjetju. Z izkušnjami in rekordno visoko uspešnostjo se lahko finančni analitik, specializiran za naložbe, dvigne v položaj zasebnega bankirja.
Drugi strokovnjaki na tem področju začnejo delovati kot osebni finančni svetovalci, ki strežejo maloprodajnim strankam v bankah in drugih podjetjih za finančne storitve. Osebni finančni svetovalci opravijo večino istega dela, kot ga opravljajo zasebni bančniki, vendar se običajno ukvarjajo s strankami, ki nimajo bogastva, da bi upravičile stroške visoko personaliziranih storitev, ki jih zasebni bančniki običajno ponujajo. Zapis uspeha kot svetovalca na drobno lahko privede do položaja zasebnega bankirja.
102.000 dolarjev
Kot pravi Glassdoor, je 102.000 dolarjev povprečna letna osnovna plača plus provizije, bonuse in provizije za zasebnega bankirja.
Izobraževalne kvalifikacije
Diploma iz poslovne discipline ali drugega ustreznega predmeta je osnovna kvalifikacija za delo zasebnega bančnika. Vendar pa mora biti v večini primerov stopnja diplomiranih študentov združena z bogatimi delovnimi izkušnjami, da se lahko kvalificirate za delovno mesto na tem področju.
Večina delodajalcev raje najame izkušene kandidate z magisterijem iz poslovnih disciplin, kot so finance, računovodstvo ali poslovna administracija. Mnogi delodajalci iščejo tudi izkušene kandidate za zaposlitev, ki imajo diplomo iz matematike, statistike ali prava. Tečajne naloge iz predmetov, kot so obdavčenje, obvladovanje tveganj, naložbe in finančno načrtovanje, so še posebej koristne za bodoče zasebne bankirje.
Druge kvalifikacije
Mnogi delodajalci iščejo zasebne bančnike z enim ali več strokovnimi potrdili, pomembnimi za to področje. Poimenovanje pooblaščenega finančnega analitika (CFA), ki ga podeljuje Inštitut CFA, je eno izmed najbolj cenjenih strokovnih certifikatov za investicijske strokovnjake. Na voljo je kandidatom, ki imajo najmanj štiri leta kvalificiranih izkušenj.
Poimenovanje potrjenega finančnega načrtovalca (CFP), ki ga podeljuje odbor CFP, je še eno zelo cenjeno certificiranje, ki je običajno med zasebnimi bankirji. Oznaka SRP zahteva dve leti izkušenj s finančnim načrtovanjem ali tri leta poklicnih izkušenj.
Poimenovanje pooblaščenega zaupnika in finančnega svetovalca (CTFA), ki ga podeljuje Ameriško združenje bankirjev, je zasnovano za svetovalce za zaupanje in premoženje. Do oznake CTFA je več poti; najkrajša pot zahteva tri leta izkušenj z upravljanjem bogastva in zaključek odobrenega programa usposabljanja. Vsako od teh potrdil zahteva, da kandidati opravijo en ali več izpitov.
Zasebni bankirji morajo običajno pridobiti ustrezna dovoljenja od Regulatornega organa za finančno industrijo (FINRA), ki je pristojen za nadzor nad podjetji za vrednostne papirje v Združenih državah Amerike. Številni zasebni bankirji zahtevajo licence za serijo 7 in serijo 63. Morda bodo potrebna druga dovoljenja, odvisno od položaja. Zasebni bankirji, ki se nameravajo ukvarjati z življenjskim zavarovanjem, spremenljivimi rentami in sorodnimi produkti, lahko od svojih lokalnih državnih zavarovalnih odborov zahtevajo tudi ustrezna dovoljenja.
