Kaj je portfelsko pozavarovanje?
Pozavarovanje portfelja je vrsta pogodbe, v kateri ima zavarovalec velik sklop zavarovalnih polic. Portfelsko pozavarovanje, znano tudi kot predpostavko pozavarovanje, lahko vključuje preusmeritev tveganja z zavarovalnice na pozavarovatelja za določeno vrsto police (na primer življenjsko zavarovanje), vse police znotraj geografskega območja ali za poslovno knjigo.
Razumevanje pozavarovanja portfelja
Portfelsko pozavarovanje, tako kot vse oblike pozavarovanja, zavarovalnicam omogoča zmanjšanje tveganja in v nekaterih primerih zniža davke. Vedno gre za zavarovalnico, ki kupuje zavarovanje na podlagi že zapisanih polic. Družba, ki kupuje pozavarovanje, se imenuje cedentna družba ali cedent. Zavarovalnice uravnotežijo tveganje, ki ga prevzamejo pri sklepanju zavarovalnih polic s premijami, ki jih te police prinesejo. Več ko tveganje prevzame zavarovalnica, večja je možnost za plačilno nesposobnost, še posebej, če so police, ki jih prevzame, za ozek niz zavarovanj vrste ali na majhnem geografskem območju. Zavarovalnice del tega tveganja prenesejo na pozavarovatelja z nakupom pozavarovalne police, pri čemer pozavarovalnica v zameno za nadomestilo sprejme delno ali celotno tveganje police.
Pozavarovanje portfelja omogoča večje tveganje
Recimo, na primer, da se po naravni nesreči, kot je orkan ali poplava, izsušijo rezerve za izgube zavarovalnic, skuša družba zavarovati pred insolventnostjo s pozavarovanjem svojih polic. S prenosom tveganja na pozavarovatelja zavarovalnica nato poveča omejitve škod, kar pritegne več poslov.
Zavarovalnice uravnotežijo prednosti povečanega poslovanja v primerjavi s tveganjem višjih škod, kar je trajen postopek.
V nekaterih primerih zavarovalnica preneha zagotavljati določeno vrsto zavarovalne police ali opravlja določeno geografsko območje. To stori zaradi osredotočenosti svojih poslovnih sprememb ali ker politike niso dovolj donosne, da bi ohranile poslovanje odprto. Zavarovalnica ima možnost, da ne sklene nobenih novih polic in aktivnih polic zapusti, ne da bi jih obnavljala, vendar to od zavarovalnice zahteva, da nadaljuje z delom in ostane izpostavljena nevarnostim, ki jih je zavarovala. Zavarovalnica lahko kupi pozavarovalno pogodbo, v kateri prenese celoten sklop tveganj na pozavarovatelja in nato preneha s poslovanjem.
Ko zavarovalnica, ki zapre prodajalno, kupi pozavarovanje portfelja, prenese vse neporavnane premije in izgube na pozavarovatelja. Nove politike se ne prenesejo, ker se ne oblikujejo nobene in ne prenesejo politike obnove, ker zavarovalnica zapušča trg in pusti, da se police iztečejo.
