Na trgu je množica finančnih svetovalcev. Zaposlitev storitev ene lahko zelo koristi za posameznika, ki želi doseči naložbeni cilj ali druge finančne cilje. Pomembno je vedeti, katere vrste storitev nudi finančni strokovnjak glede na vaše finančne cilje.
Finančno načrtovanje v primerjavi z upravljanjem portfelja
Čeprav sta izraza "upravljanje portfelja" in "finančno načrtovanje" običajno zamenljiva, ti sponki v industriji finančnih storitev nista enaki. Upravljanje portfelja je dejanje ustvarjanja in vzdrževanja naložbenega računa, finančno načrtovanje pa je postopek oblikovanja splošnih finančnih ciljev in oblikovanja akcijskega načrta za njihovo uresničevanje.
V industriji imajo vodje portfelja navadno več izkušenj in še bolj napredujejo v svoji karieri, saj se morajo spoprijeti s kompleksnostjo vlaganja. Finančni načrtovalci običajno nastopajo v mlajših vlogah.
Tako finančni načrtovalci kot upravljavci portfelja imajo lahko enake oznake, vendar posebnega potrjevanja ni potrebno. Te oznake običajno vključujejo pooblaščenega finančnega analitika (CFA), pooblaščenega finančnega načrtovalca (CFP) ali pooblaščenega finančnega svetovalca (ChFC). Razumevanje razlik med dvema vrstama svetovalcev bo pomagalo pri izbiri najustreznejšega finančnega strokovnjaka za vaše potrebe.
Finančno načrtovanje
Finančno načrtovanje je temeljitejši postopek kot upravljanje portfelja. Gre za oceno splošnega finančnega stanja posameznika z namenom oblikovanja dolgoročnih finančnih ciljev. Finančno načrtovanje zajema veliko področij, kot so gradnja sklada za nujne primere, varčevanje za nov dom ali zmanjšanje dolga, nabiranje pokojninskih sredstev, varčevanje za otroški šoli, načrtovanje premoženja ali ustvarjanje davčne učinkovitosti.
Pred oblikovanjem celovitega finančnega načrta bi morali pregledati celotno neto vrednost. To bi vključevalo vrednotenje vseh sredstev, kot so nepremičnine, varčevanje, pokojninski računi, naložbeni računi in morebitni neporavnani dolg.
Upravljanje portfelja
Upravljanje portfelja zagotavljajo finančni strokovnjaki, ki ustvarjajo in priporočajo portfelje delnic, obveznic, vzajemnih skladov, borznih skladov (ETF) ali alternativne naložbe za doseganje naložbenih ciljev določenega vlagatelja. Portfeljski menedžerji vsakodnevno sprejemajo trgovalne odločitve o portfelju sredstev, finančni načrtovalec pa priporoča določene izdelke na podlagi ciljev posameznika.
Strokovnjaki, ki izvajajo upravljanje portfelja, so osredotočeni na zadovoljevanje potreb vlagateljev s stopnjo donosa, doseženo znotraj portfelja, in so pogosto odgovorni za rebalansiranje računa, da ostane v skladu z vlagateljevimi preferenčnimi dodelitvami in toleranco do tveganja.
Pomembna razlika med finančnimi načrtovalci in upravljavci portfelja je, da se upravljavci portfelja držijo koncepta fiduciarne dolžnosti. Namenjeni so upravljanju naložb stranke v dobri veri in prednostnim interesom stranke pri vsaki naložbeni odločitvi.
Spodnja črta
Na najbolj osnovni ravni je finančno načrtovanje upravljanje in oblikovanje proračuna za vaše prihodnje finančne potrebe, medtem ko upravljanje portfelja vlaga vaš sedanji kapital za rast vašega bogastva.
