Načrti Medicare Advantage, imenovani tudi Medicare Del C, morda zvenijo vabljivo. Kot en načrt združuje ugodnosti Medicare Deli A in B in lahko zajema recept (del D) in druge ugodnosti. Mnogi ponujajo premije za 0 dolarjev, a hudič je v podrobnostih. Ugotovili boste, da ima večina nepričakovanih stroškov za svoj žep, ko zbolite, in mnogi vas želijo kot stranko, ko ste zdravi.
Ti načrti, ki jih zasebni zavarovatelji ponujajo kot alternativa tradicionalnim Medicare, morajo zagotoviti tudi kritje, ki ga zahteva Medicare, na isti ravni stroškov. Vendar se lahko plačilo razlikuje glede na vaše splošno zdravstveno stanje.
Ključni odvzemi
- Načrt Medicare Advantage (MA), znan kot Medicare Del C, zagotavlja vse ugodnosti iz dela A in B, včasih pa del D (na recept) in druge ugodnosti. Vsi ponudniki Medicare Advantage morajo sprejeti vpisnike, ki izpolnjujejo pogoje za Medicare. Bolniški udeleženci bodo morda ugotovili, da je zdravnik stroški oskrbe naraščajo v skladu z načrtom Medicare Advantage zaradi doplačil in stroškov, ki izhajajo iz žepa. Kupci Medicare Advantage se lahko med letnim vpisnim obdobjem enkrat letno preklopijo na tradicionalni Medicare.Prospektivne stranke Medicare Advantage imajo koristi od raziskovalnih načrtov, pregledovanja co -plačila, stroški, ki so bili v žepu in upravičeni ponudniki.
Izbira pokritosti za Medicare
Ko izberete zdravstveno kritje kot starejšega od 65 let, se lahko odločite za eno od treh:
- Tradicionalni Medicare, ki ima plačilo in odbitkeTradicionalni Medicare z Medigapom (zasebni dodatni politiki, ki krije plačilo in odbitke Medicare) Medicare Advantage, zasebno zavarovanje, ki se razlikuje glede na izbrano politiko
Celovito zajetje
Najobsežnejše kritje, ki bo verjetno povzročilo najmanjše nepričakovane izdatke iz žepa, je tradicionalni načrt Medicare, ki je povezan s politiko Medigap. Politike Medigap se razlikujejo, najobsežnejše kritje pa je na voljo v programu Medigap Type F. Z Medigap Type F so zajete vse doplačila in odbitki, do potovanja zunaj države pa dobite celo nekaj kritja. S to kombinacijo lahko greste do katerega koli zdravnika, ki sprejme zdravilo Medicare. Zavedajte se, da boste s tradicionalnimi zdravili Medicare in Medigap verjetno potrebovali pokritost z zdravili na podlagi dela D.
Hudič je v podrobnostih
Načrti Medicare Advantage ne ponujajo enake stopnje izbire kot Medicare plus Medigap. Večina načrtov zahteva, da obiščete njihovo mrežo zdravnikov in zdravstvenih izvajalcev. Ker načrti Medicare Advantage ne morejo izbrati svojih strank (sprejeti morajo vsakega, ki izpolnjuje pogoje za Medicare), ljudi, ki so bolni, odvračajo od tega, kako strukturirajo plačilo in odbitke.
Avtor Wendell Potter razloži, koliko udeležencev Medicare Advantage ne izve za omejitve svojih načrtov Medicare Advantage, dokler ne zbolijo:
"Čeprav je mama videla, da se ji premije z letom MA močno povečujejo, ni imela nobene prave motivacije, da se odpravi, dokler si ni zlomila kolka in zahtevala usposobljene nege v zdravstveni ustanovi. Po nekaj dneh ji je skrbnica oskrbnega doma dejala, da bo morala, če ostane tam, vse plačati iz svojega žepa. Zakaj? Ker je medicinska sestra za pregled uporabe, ki jo je imela na njenem načrtu MA, ki je ni nikoli videla ali pregledala, se je odločila, da oskrba, ki jo prejema, ni več "medicinsko potrebna". Ker ni običajnih meril za to, kaj predstavlja zdravstveno potrebo, imajo zavarovalnice široko diskrecijsko pravico pri določanju, za kaj bodo plačale, in kdaj bodo prenehale plačevati storitve, kot je usposobljena negovalna nega, tako da jih bodo določile kot "skrbništvo". "
Opazite, kako načrt Medicare Advantage češnje nabira svoje paciente, tako da natančno pregledate doplačilo v povzetku ugodnosti za vsak načrt, ki ga razmišljate. Če želite prikazati primer možnih plačil, ki jih lahko najdete, tukaj je nekaj podrobnosti o omrežnih storitvah iz priljubljenega načrta Humana Medicare Advantage na Floridi:
- Ambulanta - 300 dolarjev bivanje v bolnišnici - 175 dolarjev na dan v prvih desetih dnehDiabetes diabetes - do 20% doplačilaDiagnostična radiologija - do 125 $ co-payLab Services - do 100 $ co-payDopatični rentgenski žarki - do 100 USD soračun za terapevtsko radiologijo - 35 dolarjev ali do 20% doplačila, odvisno od storitveRenalna dializa - 20% stroškov
Kot je razvidno iz tega neizčrpnega seznama doplačil, se bodo stroški, ki izplačujejo žep, čez leto hitro zbrali, če zbolite. Načrt Medicare Advantage morda ponuja premijo v višini 0 USD, toda presenečenja iz lastnega žepa morda ne bodo vredna tistih začetnih prihrankov, če zbolite. "Najboljši kandidat za zdravilo Medicare je nekdo, ki je zdrav, " pravi Mary Ashkar, višja odvetnica Centra za zagovorništvo Medicare. "Vidimo težave, ko nekdo zboli."
Preklop nazaj na tradicionalno Medicare
Medtem ko lahko z zdravo Medicare Advantage prihranite denar, ko ste zdravi, če v sredini leta zbolite, vas čakajo vsi stroški, dokler ne boste mogli zamenjati načrtov med naslednjo odprto sezono Medicare. Takrat lahko z Medigapom preklopite na tradicionalni načrt Medicare, vendar vam lahko nato Medigap zaračuna višjo stopnjo, kot če bi se sprva vpisali v politiko Medigap, ko ste se prvič kvalificirali za Medicare.
Večina pravilnikov Medigap je pravilnik o starostni stopnji ali pravilnik za doseženo starost, kar pomeni, da ko se prijavite kasneje v življenju, boste plačevali več na mesec, kot če bi začeli s politiko Medigap pri 65. letih. lahko najdejo politiko, ki nima starostne ocene, vendar so redki.
Zdravnikova izkušnja z načrti prednosti Medicare
Leta 2012 je doktor Brent Schillinger, nekdanji predsednik fundacije za zdravstveno društvo okrožja Palm Beach, opozoril na številne morebitne težave, ki jih je kot zdravnik naletel na načrte Medicare Advantage. Takole jih opisuje:
- Nega lahko za bolnika in zvezni proračun dejansko stane več, kot bi bila v originalu Medicare, še posebej, če ima resne zdravstvene težave. Nekateri zasebni načrti niso finančno stabilni in lahko nenadoma prenehajo z njimi. To se je zgodilo na Floridi leta 2014, ko je bil priljubljeni načrt MA, imenovan Zdravniki Združeni načrt, razglašen za plačilno nesposobnega in so zdravniki odpovedali sestanke. Eden lahko ima težave pri hitri ali nujni oskrbi zaradi odmerjanja. Načrti zajemajo le nekatere zdravnike in pogosto pustijo izvajalce brez razloga., ki kršijo kontinuiteto oskrbe. Člani morajo upoštevati pravila načrtov, da bodo skrbeli za oskrbo. Vedno obstajajo omejitve pri izbiri zdravnikov, bolnišnic in drugih izvajalcev, kar je še ena oblika obrestovanja, ki zavarovalnici ohranja dobiček, vendar lahko omeji bolnika izbire.Odpraviti je treba domače oskrbe. Dodatne ugodnosti se lahko izkažejo za manjše od obljubljenih. Načrti, ki vključujejo pokritje stroškov zdravil na recept D dela, lahko določijo nekatera zdravilna zdravila.
Spodnja črta
Nakupujte zelo previdno, če razmišljate o uporabi načrta Medicare Advantage. Pred izbiro obvezno preberite drobni tisk in dobite izčrpen seznam vseh plačil in odbitkov. Prav tako ne pozabite ugotoviti, ali vsi zdravniki sprejemajo načrt in ali bodo zajeta vsa zdravila, ki jih jemljete (če gre za načrt, ki je tudi zajeta v del D zdravila na recept). Če načrt ne pokriva vaših trenutnih zdravnikov, se prepričajte, da so njegovi zdravniki sprejemljivi za vas in sprejemate nove paciente, zajete v načrtu.
